我国金融风险的防范与化解探究

冯艳

摘 要：金融是现代经济的核心，金融市场是整个市场经济体系的动脉，而金融本身的高风险性及金融危机的多米诺骨牌效应，使得金融体系的安全、高效、稳健运行对经济全局的稳定和发展至关重要。本文分析了我国金融风险产生的原因，并提出了合理有效的解决措施，希望可以有效地化解金融风险对我国经济发展造成的严重影响。

关键词：金融风险；形成原因；防范与化解

一、金融风险

金融风险，是金融机构在经营过程中，由于决策失误，客观情况变化或其他原因使资金、财产、信誉有遭受损失的可能性。一定量的金融资产在未来的时期内到底能产生多大的货币收入流量，有相当的不确定性。这种预期收入遭受损失的可能性，就是通常所说的金融风险。

金融风险可以分为市场风险、制度风险、机构风险等等，但在我国最大的风险来自于传统体制的影响以及监管失效导致的违规。近年来，我国证券、期货市场不规范的经营扰乱了正常的秩序，一直存在大量违法违规现象，一些证券机构和企业（包括上市公司）与少数银行机构串通，牟取暴利，将股市的投机风险引入银行体系；一些企业和金融机构逃避国家监管，违规进行境外期货交易，给国家造成巨额损失；上市公司不规范，甚至成为扶贫圈钱的手段。

二、我国金融风险的形成原因

（一）粗放型、数量型的经济增长模式

我国各地区盲目的进行固定资产投资，以求提高经济增长速度，是一种典型的粗放型、数量型的经济增长模式。由于重复建设、企业效益差，产生了大量不良贷款。在经济迅猛增长，贷款不断增加的形势下，潜伏的金融风险被暂时掩盖了。但是随着商品市场的日益饱和，经济转向效益型增长模式，金融风险便不断地突显出来

（二）金融市场的监管不规范

我国金融市场起步晚，随着市场经济的逐步完善，金融市场发展才有了起色，金融市场的建立还相对滞后，没有严格的管理机制来规范金融市场的运营。我国对金融市场上存在的金融风险意识薄弱，还没有从计划经济管理体制中转变过来，思想停留在计划经济时期的金融市场中，没有风险的防范意识，从意识上就落后于发达国家。其次，金融市场的制度不健全，产生较多投机行为，严重地破坏了金融市场的发展秩序。最后，我国金融体制改革相对落后，没有引进先进的金融体制改革经验，金融体制是金融业发展的内在动力，所以需要有强大的内在动力来促进金融业的发展，增加风险的防范意识。

（三）财政与金融的职能界限不清

由于历史原因，长期以来财政和金融在职能上未能加以正确合理的划分，从而造成了国家建设资金过分依赖银行贷款，以及信贷资金财政化，特别是一些党政机关和领导干部行政干预金融机构的经营活动，都使得国有商业银行不能完全按照市場经济条件下的要求进行运作，影响了国有商业银行的正常运行。近几年来，情况虽有所缓解，但银行为财政垫资的现象依然存在，产生金融风险的基础仍未消除。

（四）融资方式与国民收入分配结构的矛盾

改革开放以来，中国国民收入分配结构和投资结构发生了很大的变化。居民收入所占比重不断增加，财政和企业收入比重不断下降。财政不再向一般的企业拨付定额内流动资金和资本金，企业增加自有资金的能力也很低，再加上直接融资渠道有限，企业不得不向银行大量借款。造成一方面企业过渡负债，不堪重负，另一方面银行资产质量差。银行成为主要的融资中介，国民经济运行中的诸多矛盾和风险向银行集中，形成和累积金融风险。

三 、我国金融风险防范和化解

（一）建立多元化的金融体系

金融系统效率低下是我国金融业不良债权增加的主要原因。而要提高金融系统的效率，仅靠现有金融企业改善内部管理机制是远远不够的，关键是强化金融业内部竞争。为此，必须消除国有商业银行对金融业的垄断，建立多元化的金融体系。要建立多元化的金融体系，首先必须解决的是认识问题，也就是政府有没有必要让金融业保持垄断。虽然金融业在经济运行过程中的地位极为重要，但从西方市场经济国家的经验看，金融业并不是需要政府进行垄断的领域，可以让民营经济发挥更多的作用。其次，多元化的金融体系是否会加大金融风险。金融多元化必然意味着大力发展民营金融机构，金融机构平均规模也会缩小，破产的金融机构也会增多，但这并不一定会导致金融风险增长，关键在于与此相适应的金融监管体系，能否合理地规范金融机构的行为。金融业垄断经营，虽然依靠规模大或政府信誉作保障，可以把金融风险暂时隐蔽起来，但风险并没有消失，随着风险的不断积累，仍有可能陷入危机，并且一旦陷入危机，问题就会特别严重，后果也特别可怕。因此用垄断经营来防范风险是靠不住的。

（二）加强对金融市场的监管

加强对金融市场的监管，规范金融市场的发展。建立完善的金融监管体系，加强对于金融风险的防范意识。尤其是对于股票市场的监管力度需要加强，使企业通过上市，融集资金，扩大上市公司股票的流通比例，增加企业的融资能力，是股票交易成为一项投资活动。加强对股票交易的监管，防止人为的炒作使股票价格脱离实际价值，产生大量的泡沫价值从而威胁金融市场的健康发展，成为引发金融风险的潜在危机。

（三）加快商业银行体制改革

我国的商业银行产权不明确，需要建立明确的法人地位，减少政府政策性的参与商业银行的各项经营活动，以保证商业银行的各项经济决策的自主性和独立性。商业银行的发展需要更多的注入多样化的元素，吸收更多的社会公众入股，在保持国有控股的基础上，进行商业银行的股份制改革，将商业银行的所有权和经营权相分离，减少政策性的贷款，对不良贷款进行重组和清理，保证商业银行的资本质量。减少政策对于商业银行的经营的束缚，是企业和银行建立良好的合作关系，从盈利的角度出发发放贷款，有效地利用金融资源，从而发挥最大的价值。

（四）谨慎稳妥地推进金融工具的创新

金融衍生产品市场最大的特点就是高风险、高收益同时并存。国际金融衍生产品市场的迅猛发展既为金融自由化创立了空前繁荣的市场和业务领域，同时也为过度的投机活动、金融诈骗埋下了隐患。因此，我们在推进金融国际化的进程中必须量力而行，积极稳妥地实现金融衍生工具的推广应用。

（五）加强和国际金融界合作，争取有利的国际金融环境

积极参与国际金融事务是防范和化解金融风险的必要条件。为了履行我国在国际金融组织的权利和义务，反映发展中国家的意见，我国应根据我国的国际地位和经济实力，积极参与国际金融事务。我国参与国际金融事务的基本立场是：履行我国在国际金融组织的职责，服从国家的政治和外交大局，维护发展中国家利益，维护我国的经济金融安全。我国参与国际金融事务的基本出发点是独立自主，自御自强。一是要集中力量将国内的事情做好，从而为防范和化解金融风险，为国家经济、金融安全奠定坚实的基础；二是支持现有国际金融机构履行职责，充分行使中国政府在国际货币基金组织、世界银行、国际清算银行等国际金融机构和区域性金融机构中的权利和义务，在力所能及的情况下，通过双边和多边机制，为发生危机国家提供援助，但不谋求与其他国家对国际金融市场进行联合的双边或多边的市场干预；三是加强与亚洲有关国家和地区的金融合作，维护亚洲金融稳定。

参考文献：

[1]窦娜.关于防范与化解我国金融风险的思考[J].黑龙江纺织，2008（9）.

[2]王成银.试论我国金融风险的防范和化解[J].经济师，2002（6）.

[3]周凯.我国金融风险的防范与化解[J].企业导报，2015（8）.

[4]李慧滨，刘洋.我国金融风险的防范与化解[J].金融天地，2011（11）.