云南省中小企业融资问题研究

程余娇　龚灿　李颛森　刘辉　王丹丹

【摘 要】 近几十年来，经济发展的速度相当快，中小企业促进经济的发展。同样，云南省中小企业也为云南省经济发展做出了巨大贡献，解决了一系列就业问题，也成为自主创新的主要力量。但是，云南省中小企业在经济发展的同时却没有良好的融资环境。本文对于云南省中小企业目前普遍存在内源融资有限，外源融资困难的问题进行了一系列的调查分析。

【关键词】 中小企业 融资 债券

前 言

云南省融资在小企业发展中的问题和矛盾也日益突出，即使是国家金融政策的改革和地方政府的合作，作用都不明显，融资困难依然阻碍其发展和创新。

一、云南省中小企业融资现实状况

云南省中小企业存在问题例如资产规模小，经营方式简单，产品技术含量低，管理相对落后，资信条件较差，抵押物缺乏等，难以获得银行贷款，得不到外部资金的支持，况且外部融资也会使中小企业财务风险更大从而导致融资成本提高。云南省大部分中小企业处在萌芽时期，主要也是依靠内部融资支撑企业发展，可是长久以来自身资金积累不足也导致内部融资陷入困难的境地。

二、云南省中小企业融资困难境遇分析

（一）中小企业自身问题

中小企业自有积累资本很少，经营规模也很小，生产的产品种类单一，根本没有足够的能力应对市场风险，所以中小企业的抗风险能力相对比较弱。中小企业福利待遇各方面都不是很好，很难留住人才，尤其是产权不明晰的企业，所有者也是经营者，如果所有者素质低下往往还会引发一系列商业欺诈的问题，比如产品不达标、拖欠税款、恶意拖欠银行贷款等等信用问题。久而久之这种行为就会严重影响到中小企业在整个社会上的整体形象，其他社会群体也就自然而然的失去了对中小企业的信任对中小企业都避而远之。

（二）政府扶持不够

在制度上没有对中小企业相应的保障措施，缺少一些对中小企业有效的、明确的、可行性的鼓励和扶持的政策和意见。商业银行更加不乐意向信贷风险高、安全系数小、小项目的劣质客户贷款，根本就没有对中小企业贷款的意愿全国整体来看一直对中小企业不够重视， 政府具有管理的责任，可是对于经济市场中的中小企业的一些欺诈违法行为并没有采取有效的办法和措施加以应对和治理，这也导致了金融机构不信任中小企业不愿意放贷给中小企业。例如，中小企业如果违约反而会给企业带来经济利益，所以中小企业还需要政府部门还是要加大对中小企业的监管力度。

（三）中小企业融资服务机构体系不完备

在发达的信贷市场上，事前的不对称是指发放贷款之前，银行等金融机构对贷款申请人的盈利能力和经营情况以及贷款用途了解不明；事后不等一般指的是发放贷款以后，金融机构不了解经营者工作的努力程度和贷款的使用情况。由于中小企业所提供的信息很难使得金融机构信任，所以往往金融机构就会花费大量的人力对中小企业财务状况进行分析，这样不仅加大了金融机构的贷款成本而且考察分析需要很长一段时间无疑使效率更加低下，金融机构也会选择尽量不贷款给中小企业。

三、解决安徽省中小企业融资问题方法对策

（一）完善法律法规体系

1、建立完善企业组织管理结构

从企业组织形式设置来看，我国中小企业管理部门权力全部属于同级经济管理和信息管理委员会，没有单独设立相关管理部门，这就促使其管理方面受到制约，难以发挥主导作用。应该建立单独管理局，一方面是可以监督立法、执法，保持良好的社会法治环境，保证中小企业发展得到法律保障；另一方面是可以组织建立很好的融资平台，能够代表政府执行一系列贷款专项计划。

2、建立公共政策法律支持体系

政府可以通过政策、法律以及经济等宏观调控手段，为初期成长的中小企业，营造比较好的融资氛围。主要建议如下：一是可以提供稳定的资金来源。转换变国家财政对其扶持发展投入资金过少、使用不当的面；二是努力争取银行的贷款支持，同时人民银行、政策性银行和商业银行做出相关限制性规定，从而可以改善中小企业的金融服务方面的状况。

（二）建立担保和信用体系

政府可以在预算中增加投入，一方面是运用一部分专项资金，专门用于担保体系风险补偿，另一方面可以从发展科技基金和技术改造贷款贴息中减少一点，用来防范高科技技术行业的风险，也能为担保机构提供稳定可靠的资金途径。要理清和合作银行之间的关系，在共赢合作、共担风险的前提下，共同建立控制风险机制，不仅要明确责任和担保范围，而且也要明确违约责任和条件。

（三）增加中小企业融资途径

众所周知资本市场的功能主要是经营资本，核心是交易资本，由于交易企业和投资者不同，对市场有多层化的要求。其中第四市场是提供融投资服务方面，中小商业银行比大型金融机构更加具有优势。中小金融机构和国有商业银行分别围绕不同的服务要求和服务对象，形成了各自不同服务领域，为了发挥自身服务优势。

（四）提升云南省中小企业在市场中的竞争力

研究和借鉴现代化的经营理念和手段，从根本上提升企業的管理水平。不断建立正确的管理方式，使得企业工作更加合规化、制度化、合理化。不断根据需求状况的变化生产好的产品，强化经营管理，使投资人对企业更加有信心。企业必须和经济发展相适应，要顾及到企业的长远利益，和客户建立良好的关系，提升企业竞争力和发展潜力，从而可更好的进行融资。

四、总结

云南省中小企业融资必须根据自身的特定需求，推进制度和体制改革，从源头改变不好的单一模式，学习外部优良的方式方法首先是完善云南省中小企业政策体系。其次需要建立和完善财务系统的相关服务，努力支持中小企业的发展。再者积极开拓融资渠道和方法，。最后需要加大文化、信用方面的建设，不断提升中小企业实力。配合企业、政府、金融机构的努力解决融资问题便指日可待。

【参考文献】

[1] 李杨.发展小企业融资需要有新思维[J]. 新金融， 2008（1）：24-26.

[2] 李扬.发达国家中小企业融资方式的经验与借鉴[J]. 经济导刊， 2011（3）：32-33.

[3] 林毅夫，李永军.中小金融机构发展与中小企业融资[J].经济研究， 2001（1）：10-18.

[4] 李扬，杨思群.中小企业融资与银行[M].上海：上海财经大学出版社，2001.