关于人身保险合同复效问题的研究

陈正宏+崔宝丹

摘要：我国保险领域中的一项重要制度——人身保险合同中的复效制度，对保险合同效力的维持起着十分重要的作用。随着《保险法司法解释（三）》的出台，使我国在过去保险制度中的相关规定得以完善，投保人和被保险人的权益得到更多的维护和保障，同时也符合保险人的利益追求。本文通过对复效制度的相关法条的解读，比较国内外保险合同复效制度的研究现状，在审判实践的基础上，对复效制度进行了剖析，并对其在实践中存在的问题及如何完善作了相关的论述。

关键词：复效制度 人身保险 危险程度

中图分类号：D922 文献标识码：A 文章编号：1009-5349（2017）17-0056-02

一、立法背景及法条解读

由于投保人超过宽限期仍然欠缴保险费，我国保险法将此种情况的保险合同的效力给予暂时的停止处理，即保险合同的效力暂时归于中止，但这种情形可能并不会一直保持，为了方便保险双方提高保险业的效率，在符合一定的条件下，保险合同效力仍有恢复的机会；这就是我国《保险法》第37条所规定的复效制度得意义所在，但其规定的复效成功须满足的条件为投保人与保险人的共同协商，所谓“共同协商”即实质把复效的决定权给予保险人，同时也未对保险人拒绝复效的情况作出限制。为了严格防止保险人恶意拖延，督促提高保险业务的效率，还规定了默示同意：如果保险人在收到复效申请后的30日内没有作出相应的拒绝表示，则视为其同意复效。……