基层人民银行履行反洗钱职能存在的问题及建议

刘继强

【摘 要】近年来，洗钱行为日益猖獗，加大了相关机构特别是基层人民银行的反洗钱工作难度。建立符合地方实际情况的反洗钱工作机制，从根本上打击、预防洗钱犯罪是大势所趋。本文从分析基层人民银行履行反洗钱职能存在的问题出发，提出了强化反洗钱职能的建议和措施。

【关键词】基层人民银行；反洗钱职能；问题

反洗钱是一项社会性相对较强的工作，各种因素的影响导致基层人民银行反洗钱工作面临各种困难和问题，从某种程度上制约着反洗钱水平的整体提高。因此，要想增强反洗钱职能，需加大对反洗钱问题的探究力度，并制定有效地改进措施。

一、基层人民银行履行反洗钱职能存在的问题

1.机构设置不合理

当前，基层人民银行多将货币发行部门作为管理现金的主要部门，反洗钱职能多由国库和会计部门承担。这种情况无法适应专业化的反洗钱工作，无法共享监测信息并整合相关资料进行分析，在某种程度上影响了反洗钱效果。同时，人员编制也受到严重限制，无法全面开展反洗钱工作。

2.监测手段滞后

（1）反洗钱信息系统滞后，缺乏相对有效的监测手段。现阶段，基层部分金融机构尚未开发出反洗钱监测信息系统，不利于实时监测分析业务数据，造成大量数据丢失。比如：金融机构对可疑交易有着不同的识别标准，有的认为需遵循谨慎原则上报，有的则认为只要满足可疑需求，就要上报。这种情况下，除会丢失可疑的犯罪线索外，还会产生大量的垃圾信息。……