你的财商有多高?

2017-11-04 10:53简七
金融经济 2017年10期
关键词:财商年龄问卷

有句话说:“智商决定你走多快,情商决定你走多远”,这么说来,我觉得,财商会决定你走多稳。财商高了,不仅能让你经济独立,更能给你应变生活状况的勇气和能力。

智商可以做专业测试,情商多找几个人问问对你的看法就能猜到,可是财商怎么衡量呢?就仅仅是赚钱的多少吗?

衡量财商的五要素

中国人民银行今年第一次全面开展消费者金融素养问卷调查,7月发布了《消费者金融素养调查分析报告》。总体上看,全国消费者金融素养指数平均分为63.71,属于中等偏上水平。

调查结果中,有一些很有意思,比如财商高的人到底长什么样?假设现在你成立了一个小家庭,你和你的伴侣都想掌管财政大权,你该如何证明自己的财商更高、更适合呢?

据报告统计,教育、收入、地域、年龄和职业这五个因素与消费者金融素養得分显著相关,而性别对金融素养得分的影响有限。所以千万别说因为自己是男性或者是女性,就天然更适合管钱。

下面就从和财商显著相关的这五个因素,来看看你的财商有多高吧。

受教育程度:受教育程度越高,财商越高。接受过较高的教育可以更好地帮助你理解金融领域相关概念,正确地使用金融产品和服务。

提醒一下,如果家里已经有孩子了,初高中是最适合进行金融知识普及教育的时期,提升速度最快,千万别错过。

年龄:随着年龄的增长,消费者的金融素养水平快速提升,之后速度开始放缓,但依然保持正相关关系。

40~49 岁是消费者金融素养水平提升最快的年龄阶段。这也许是因为随着年龄的增长储蓄更多,有更充裕的资金投入金融市场,并在金融活动中不断积累相关知识和技能。

有人说,自己都已经30岁了,还不懂“钱生钱”,是不是来不及了。这下应该明白了吧,当然来得及啊!记得有句话说:“种下一棵树最好的时机是十年前,其次就是现在”,所以,现在开始,从来都不晚。

收入:家庭收入,是财商的重要影响因素。但要注意的是,并不是工资高就会理财。

职业和地域:从事的职业和所在的地域也会影响你的财商。有收入的人都会产生理财的需求,而你能接触到的社会,影响了你能接触哪些金融知识和产品。

容易出现的财商问题

根据这些影响因素,我们不难想到,多读书、多赚钱、有意识地了解金融,对于提升财商都有好处。

但是,在提升过程中,大家也很容易踩到同样的坑。很多人在填问卷时,表现出了诸多共性的问题,最主要的有三个:

第一,对自己的财商认知偏高。

问卷调查显示,消费者金融知识自我认知:一点也不好6.9%,不太好16.0%,一般41.8%,比较好25.6%,非常好9.7%。

可以看到,大家对自己的金融知识水平还蛮自信,主观评价中认为自己“不太好”或“一点也不好”的加在一起,也仅占22.9%。

但从金融知识客观题的正确率来看,却只有59.6%。这要是在学校,就是不及格了。看来,大家还是要谦虚一些才行,谦虚才能使人进步嘛。

第二,执行总比计划难。

来看这两组调查结果,消费者对家庭开支的规划:一直都有20.4%,经常做23.6%,有时有做42.8%,从不做13.2%;消费者是否执行开支规划:严格执行20.9%,偶尔执行34.1%,有时执行42.0%,从不执行3.0%。

对比一下,是否做家庭开支计划,只有13.2%的消费者表示“从不做”。是否执行既有家庭开支计划,只有20.8%的人表示严格执行,而大部分人都是有时执行或者偶尔执行。

建议大家在设定开支计划的时候,不要只是想想,要在自己的记账APP上设定好预算,一来可以在记账的时候监督自己,二来如果超支了也方便在月末发现原因。

第三,不喜欢读合同和对账单。

大家应该都有这样的体会,用手机下载一个软件的时候,往往会直接在“是否已经阅读产品条款”前打钩,点击下载安装。

而选择金融产品和服务的时候,很多人往往也是这样。如果是线上,有需要的话就直接打勾勾;要是线下购买,就按照卖产品的人的指引签名:已经了解风险提示。

这会给我们自己带来一些风险,比如有的产品其实已经超过了你的风险承受能力,或者开通网上借贷服务,机构查询征信次数过多影响贷款。

当然很多人表示,不是我们对自己不负责,太长了也不知道看什么啊。其实,对于一个产品,我们往往需要从三个维度(即收益、风险、期限)来判断是否要进行投资。可不同产品怎么找到不同的“三维”?其实,在产品说明书中统统都有。所以,学会阅读产品说明书对自己是一个非常好的保障。

良好的金融素养有利于做出明智的财务决定。理财自媒体“简七理财”建议您抽时间在网上搜一下,做一做这份由中国人民银行金融消费权益保护局制定的《消费者金融素养调查问卷》,对自己的金融素养有个大致了解,再有的放矢的加强一下学习。

当然,做问卷肯定会比生活容易的多。问卷都是选择题,而生活往往是问答题。endprint

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