浅析中国金融反洗钱工作的困境及对策

翁晓燕

【摘 要】随着经济全球化，国际上对于防范金融犯罪，提高反洗钱技能越来越重视。中国金融机构反洗钱工作目前尚处于起步阶段，面对层出不穷的洗钱新手法，存在巨大挑战。本文从银行卡境外刷卡超千需要上报这一新规引言，分析当前金融机构所面临的反洗钱困境，借鉴国外先进经验，探讨如何更快更有效的开展落实反洗钱工作，并提出相应对策建议。

【关键词】境外刷卡；洗钱；互联网金融；反洗钱；金融机构

一、引言

为完善银行卡境外交易统计、维护境外交易秩序，2017年6月外汇局发布通知，自9月1日起，境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。

该举措主要从两方面入手：一是境内银行卡境外提现明细数据，包含借记卡和信用卡在境外通过金融机构柜台和自动取款机等场所和设备发生的提取现钞。二是境内银行卡境外消费明细数据，包含用户在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000元人民币（不含）以上的消费交易。报送由开卡金融机构完成，将数据与用户个人信息进行匹配，以查处违规违法操作，并不会影响用户的正常消费。

外汇局加强银行卡跨境交易统计，能进一步提升金融交易透明度、统计数据质量等。先暂且不说1000元的上报规定是否合理，如此举措充分体现：我国的金融反洗钱工作虽任重道远，但认知度及重视度在不断提高。

二、中国反洗钱工作所遇困境