“互联网+”背景下乡镇金融发展对策研究

【摘要】“互联网+”乡镇金融能够激励农民积极创业，促进乡镇经济良性发展。把握“互联网+”金融在乡镇区域的发展方向，寻找互联网和乡镇金融协调发展的对策，将惠及广大乡镇人口。

【关键词】互联网+ 乡镇金融 对策

在当前国际金融危机和我国实体经济下行的情况下，我国农村经济迫切需要更多金融支持和服务。尽管我国经济发展迅速，但乡村人口仍然对互联网及金融的模式应用和发展了解不足。“互联网+”就是互联网和其他传统产业全面结合的一种模式。互联网金融将会更加深入的联合乡镇金融，实现农民与互联网的结合对接。“互联网+”背景下乡镇金融的发展将无比迅速，寻找互联网和乡镇金融协调发展的对策，将惠及广大乡镇人口。

一、我国乡镇金融发展存在的问题

（一）乡镇家庭金融市场参与度低

由于农民对金融机构的认知不足，不了解其作用，对互联网知识更为缺乏，同时金融机构仍不够健全，农民借款难，金额少，因此私人借款仍是乡镇区域的主流贷款方式。

（二）乡镇家庭思想较为保守

很多乡镇家庭的思想仍然比较保守，不愿意承担风险。由于农民产业较小，对市场的定位不够清晰，注定了一开始贷款的风险会大于收益。要想拓宽乡镇金融的服务群体，就必须先改变农民的思想，让他们像商人一样不惧风险敢于挑战。

（三）法律环境有待改善

乡镇家庭金融知识的缺乏，与受教育水平和法律环境有关。通过调查得知，大部分受过高水平教育的人会放弃务农，去城里寻求的工作机会。因此，留在农村的往往是受教育水平不高的农民群体。要加大加强教育，让农民了解更多的金融知识和法律知识。

二、“互联网+”金融对乡镇经济发展的积极影响

（一）激励农民积极创业

广大农民有借贷创业的意愿，如果互联网金融在乡镇市场普及的话，能够方便农民贷款创业，有想法却从银行贷不到款的农民可以从乡镇金融机构或者小贷公司贷款。互联网金融低成本、高速度的先天优势，也能为农民创业提供极大的便利。

（二）促进乡镇经济良性发展

企业对农民的发展比较重视，与广大农户合作实现农超对接、农互对接也是企业转型的新方向。因此，互联网金融的普及使得农民可以容易的建立自己的销售平台，与各大商家的超市百货对接或者直接利用互联网平台销售自己的农产品。

三、“互联网+”金融在乡镇区域的发展方向

（一）“互联网+”农民

农民可以利用互联网金融投资成立自己的网店，销售自家耕种的农产品或者饲养的牲畜。利用互联网金融业务的先天优势即交易成本低、覆盖范围广、服务效率高等，农民可以向乡镇金融机构提出自己的想法从而贷到款项，在互联网上成本比开实体店要低，而且拥有广阔的客户群。但农互对接的前提是农民了解互联网金融并且会使用互联网，作为“互联网+”在乡镇市场发展的方向之一，提高农民的互联网知识与教育水平是十分必要的。

（二）“互联网+”乡镇金融

因为乡镇金融的参与群体、供求双方存在一定的特殊性，所以乡镇金融要想发展就必须针对农民、乡镇金融机构的特点，利用互联网金融的优势吸引广大农民。“互联网+”乡镇金融将是未来乡镇市场改革的新视角，但目前农民对于互联网金融在乡镇金融发展中的作用还有很多质疑之处，互联网金融和乡镇金融相契合是乡镇金融发展的必经之路，其中最重要的环节就是提高农民对于互聯网金融和乡镇金融的认可度，让农民相信互联网金融。

四、促进乡镇金融发展的具体对策

（一）设立小额贷款公司等合作金融机构

乡镇金融之所以能够存活下来，在于它本身就是有需求有市场的。很多农村乡镇人有经商的意愿和天分，有产品也有思路。随着城市化进程的不断加深，农名的收入结构也更加多元化，具有财产工资的性质收入。进行合作金融机构的建设，包括民间资本借贷，社区银行等，目的是让融资渠道更加便捷丰富，降低农民进入的门槛。

（二）因地制宜推出金融产品

现在有个思想认识误区，认为理财产品并非是乡镇人民急需的，这个误区有非常多的金融机构陷入了，因此没法对症下药。本文认为最应该推出的，不是什么理财产品，恰恰就是借贷融资，让真正有创业意愿的农民能够获得资金，降低门槛。了解了需要什么样的产品之后，可以深入探索金融机构的资源配置。

（三）举办课程培训提高农民创业能力

我国政府及相关学校机构应该设法对乡镇农村进行教育培训。农民有非常强烈的学习热情兴趣，可以进行金融知识进社区宣讲，培训相关的互联网应用知识。人资社会保障部门也可以在乡镇举办SYB创业课程培训，用科学系统的理论知识武装农民的创业融资想法。

（四）完善信用制度和信用体系

乡镇金融的发展需要配套的政府支持以及法律的保障。只有法律上给予农民希望，才能更好地推动乡镇金融更好更快的发展。建立农村乡镇信用体系和信用制度，消除农民无法获得贷款的障碍。

参考文献

[1]郭伟东.浅谈农村金融服务创新与支持地方经济发展[J].商业经济，2017，（3）：29-30.

[2]周长升.对我国农村金融市场发展的思考与建议[J].时代金融，2017，（2）：39-50.

作者简介：杨郑涵（2000-），女，汉族，山东泰安人，高中生，山东省泰安第一中学，研究方向：互联网金融。endprint