Y省网络信息化办公室遴选公务员试题

高守国

【材料】

2016年成立的“××公益”全返平台，号称占领衣食住行、教育、医疗、旅游、娱乐等各大消费领域，四处鼓吹“消费即公益”“买东西不花钱”，实际上却是不法分子设下的骗局。直至公安机关查获，该平台已发展商户5267户，消费者48505人，累计流入平台资金高达10亿多元。如今，消费全返平台又以迅猛之势在全国蔓延，由于涉案金额巨大、受害人数众多，严重影响社会稳定。在“××公益”案中，实际上并没有消费者真实消费，很多投资人就是冲着“消费返现”的好处去投资，拿新会员的钱返还给老会员。

一些地方一度出現密集注册以“投资咨询”“贷款咨询”为名，实则从事非法集资等违法活动的类金融法人。某市以“投融资咨询”为名称的机构2015年内猛增5376家，注册人都来自某省的一个乡。案发后查实：犯罪团伙在该乡办了培训班，专门教村民们如何注册投资咨询类公司，然后让村民打着银行的招牌到市内去摆咨询摊，感觉好像是银行在进行便民服务，受到蛊惑的群众进行投资理财后，这些人就卷款跑路。

打击此类犯罪，监管层面最大的难度在于界限模糊。一些骗局开始向真实消费、实体经济发展，警方侦查取证时很难区分哪些是真实消费哪些是虚假消费。这类金融犯罪往往不少虚实结合，并与传销活动相互交织，欺骗性更强、诱惑力更大。某市金融办负责人说，由于现在警方对城区金融犯罪的打击力度较大，一些电子商务机构开始转移阵地到农村地区，向老年群体渗透。某市近两年立案查办的涉众型经济犯罪大部分公司都设在外地，平台依托互联网没有地域限制，由于涉事公司注册地不在当地，与立案的“属地原则”相矛盾，只能建议受害者向“当地有关部门投诉”。

【试题】

1. 你认为这种复合型涉众金融犯罪主要有哪些特征和危害？要求：分别作答，概要性阐述，500字以内。

2.谈谈你对治理防范这种复合型涉众金融犯罪的看法。要求：符合实际，切实可行，500字以内。

【答案要点】

第一问：主要特征：（1）隐蔽性强。打着国家支持鼓励的旗号，披着合法外衣，极具迷惑性。（2）诱惑性强。以“购物返现”“资产快速增值”“投资获得高收益”等诱骗群众，制造一些让群众得便宜的“馅饼”。（3）传播性强。借助互联网，网上网下交织，线上线下交易，打破地域限制，传播快、影响面大。（4）复杂性强。互联网金融与传销相互结合，不同类型的民间金融形式交织一起，不同类型骗局相互掺杂，使骗局扑朔迷离。（5）专业性强。拥有金融背景的专业人士参与金融活动，使得一些不法民间金融活动看上去更加专业，引诱群众上当。主要危害：（1）使群众遭受钱财损失。参与非法集资就会投入大量资金，往往血本无归，给人民群众造成巨大损失。（2）扰乱市场经济秩序，危及金融安全。非法集资以高回报为诱饵，以骗取资金为目的，破坏了金融秩序，影响金融市场健康发展。（3）损害党和政府形象。不法民间金融活动往往打着党和政府旗号，以政府支持、投资国家重点工程、发展地方经济等实施诈骗，损害党和政府声誉形象。（4）引发社会群体性事件。受害者受损后，极易引发上访、聚众等群体性事件，给地方维稳带来压力。同时还会引发绑架、非法拘禁、故意伤害等刑事犯罪，扰乱正常的社会治安秩序。

第二问：（1）多部门联动，共同打击。公安、金融、工商、银监、网监等相关部门建立信息共享和联合打击机制，开展互联网金融风险专项整治活动，加强金融监管，对违法违规行为坚决予以打击。对打着“互联网金融”旗号，从事非法集资的行为，一旦发现，及时调查，依法从严从重从快处理。（2）工商部门从登记注册环节入手，加强行业管理监督。通过登记备案、信息披露等前置措施，制定“负面清单”，提高行业准入门槛。不是金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中不能使用诸如交易中心、资产管理、互联网保险、投融资咨询和理财、基金、网贷、众筹、支付等字样。对在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业，要将相关企业注册信息及时告知金融管理部门，并将其列入重点监管对象。（3）加大行业管理力度。对互联网金融要建立健全行业管理制度，加强行业自律。要建立互联网金融数据库体系，数据实行开放共享。及时引导行业协会、民间智库正确发声。加强对群众教育，普及金融知识，树立正确的理财观念，掌握理财技能。endprint