互联网金融的发展现状以及未来趋势

李淳玉

[摘要]如今，随着互联网技术的逐渐成熟与飞速发展，我们迎来了互联网时代，互联网几乎渗透了我们生活中的每一个方面，一些实力雄厚的互联网企业也正在逐步迈向金融业，我们感受到互联网金融时代已朝我们以巨大的攻势扑面而来。像支付宝、第三方支付、各种贷款软件、余额宝等一些互联网金融应用越来越受到人们的欢迎，在互联网金融飞速发展的同时，传统金融市场也受到了巨大的影响和强烈的冲击。如今我们的生活因互联网金融而变得更加便利和有趣，可以说，如今人们已经离不开互联网金融了。互联网金融的出现与发展也给金融市场带来了新的发展机遇，注入了新鲜的活力，了解互联网金融的发展现状以及它的未来趋势，对我们每个人来说都是非常有必要的。

[关键词]互联网金融；发展现状；未来趋势

现在对互联网金融的主要认识就是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融相比有很大的不同。互联网金融所采用的媒介主要是现在的一些网络平台或者软件，更重要的是互联网金融融入了互联网“平等、开放、协作、分享”的理念，通过互联网使传统金融从以前的操作过程的封闭转到如今对客户透明，而且客户也能参与资金的流通，灵活、方便地处理自己的资金，互联网金融各方面的协作性也更强，可以减少一些不必要的繁琐步骤，降低中间成本，网络操作也更加便捷，这给我们生活与消费都带了极大的便利。广义说来，一切涉及到金融的互联网应用都应算作互联网金融。

一、互联网金融的性质及其作用

金融就是基于信用体系的资金流通。其中包括实现资金的转移、资产增值以及不同资金需求的有效匹配。互联网金融就是建立在互联网与数据之上的新的金融业务，由自由、不受空间时间约束的互联网作为运作平台，它能实现资金更加便利、更有效的流通。

互联网金融在金融事业的发展中起到了不可替代的作用。互联网的长尾效应显著降低了用户、机构以及服务商的金融准入门槛，这样就吸引了许多中、低收人人群，更多的人可以通过低成本的互联网渠道进行金融活动，参与自己的资金管理与金融服务，也有许多商家被互联网金融模式与特点吸引，从而投入到互联网金融活动中并从中获得了更多的商业机会和互联网金融带来的便利，越来越多的关注更是促进了互联网金融的发展。互联网金融模式不同于传统金融，网络交易省去了许多实体交易中繁琐的步骤，降低了交易成本，为商家、用户带来了更多的利润，不同程度的提高了市场效率，扩大了市场影响力。

二、互联网金融的发展现状

如今我国的互联网金融类型众多，也都收到了良好的回评，大致分为以下几类。

（一）互联网货币

现如今我们所承认的物联网货币只有Q币、比特币等虚拟货币，它们的确能在某些方面充当货币的角色，具有代表商品价值的功能，也可以实现货币与货币之间的转换。但是，它们大都只能在自己所在领域内流通，只代表着某一产品的价值，而且大都限于客户与商家，不能自由支配以及随意流通：它的产生也需依附第三方网络金融平台，这大大限制了虚拟币的职能，加之现在不能普遍使用，在许多时候都是不能流通的，由于其局限性，现阶段互联网货币还不能代替传统货币。

（二）互联网金融电子商务公司

互联网金融电子商务公司主要是提供基于互联网的金融电子商务服务，现在中国已经涌现了许多这样的公司。像京东、苏宁易购、腾讯等电商企业在申请民营银行牌照，它们就是在金融的互联网模式下应运而生的新型电商企业。还有一些网站利用第三方的金融产品销售渠道进行金融活动，而现在，除了第三方基金销售外，许多公司增加了贷款活动的销售等形式。现在不仅有网上贷款的各种平台，更是完善了网贷的体制，现在我们可以将金融产品进行“货比”，它们也提供给我们完整系统的信息服务。

还有一些综合型的互联网金融公司，用户可以进行贷款、投资、等金融活动，几乎可以涵盖一切第三方金融产品、涉及多方金融事务的做综合性平台的互联网金融公司。另外，还有一些公司采用P2P模式的贷款平台，提供担保与债券证券化的模式。

（三）互联网金融管理工具类公司

这是为用户提供便利与具有个人特质的管理工具，现在出现的许多理财软件，还有一些信用卡管理工具，都能有效体现互联网金融管理工具类公司自动管理、自动匹配、自动投资等一切“智能”的功能，它们能根据数据分析出不同人的消费习惯，为每个人设计出不同的金融管理方案。其实，这类公司从职能和本质上看来，只是用来辅助并推动互联网金融活动的开展的，并不算是真正的互联网金融，但它在互联网金融的发展过程中起着至关重要的推进作用。

（四）互联网金融技术类公司

互联网金融技术类公司主要是为所有的互联网金融活动提供金融技术支持，是互联网金融发展过程中极其重要的一环。

其中最贴近平常人世界的就是各种支付软件，这些公司通过技术和合约与各大银行达成协议，接入银行的支付端口，为用户提供更加便捷的消费方式，现在有几百家支付公司，支付一切消费，即所有金融活动的基础，此类公司的发展对互联网金融的发展极为重要。

还有一种是为互联网金融提供建立网站技术及一些软件开发的软件公司。现在出现的许多P2P网络平台的技术全部来源于它们。为适应互联网金融市场的发展，随之出现的就是一些专门为这些互联网金融公司提供软件开发服务的第三方软件公司：还有一些不太愿意在技术上花费过多资金的互联网金融公司采用购买通用网站软件和地域名，然后进行域名解析与服务器部署的方法，也可以投入使用。

三、互联网金融的未来趋势

（一）互联网银行逐渐风行

互联网银行是一种利用互联网遍布全球的地理优势和它不受时间以及空间的约束，可互联网银行是在传统银行的基础之上，将银行的各种业务都拓展到互联网上进行，这样能够通过互联网将本来有限的营业网点的业务拓展到更多的客户中，在同样的时间内，接待更多的客户，提高效率。还有一种是完全建立在网上的虚拟银行，主体在互联网上，但设有一些实体分支机构。这种银行现在还没有被大规模使用。互联网银行最大的特点就是可以智能记录客户的信息，并进行筛选分析。能够通过数据分析客户的行为习惯，识别不同客户的金融需求、消费习惯等信息，并根据这些数据为客户设计相应的需求、金融管理等金融产品。并不断优化设计，开发软件，进行创新，使互联网银行的应用能够更加契合人意，深入人心。

（二）线上支付的进一步普及

如今我们已经接触并且能够熟练运用许多线上支付方式了，比如支付宝、微信支付。许多企业将线上线下融合起来，许多实体商家或者网络企业都支持第三方线上支付，线上支付为我们生活带来了极大的便利。以前说，出门带上钱，现在，带个手机就可以了。但是如今在某些经济比较落后的地方，线上支付还并未普及使用，加之线上支付技术出现的时间还不长，很多老年人并不会使用第三方软件进行消费，这在一定程度上阻碍了互联网金融的发展，所以在将来，不仅要加大线上支付的宣传力度，扩大其影响力，也要努力探究并解决线上支付存在的一些信息安全等方面所存在的问题。

（三）信用体系建设逐步完善

涉及到金融方面，不得不提到的就是信息安全的问题，只有一个让大家信赖的品牌才可以做大做强，同理，互联网金融的建设也是这样。要想使互联网金融事业做大，就要得到群众的信任。为此，未来要一直致力于完善互联网金融的信用体系建设，也正随着互联网金融信用的积累，可以让互联网金融在更多的方面得到相应的优势，从而加强互联网金融的建设，加快发展的脚步，推动其发展。

（四）产业链金融模式将深度拓展

传统金融模式下的产业链的运营理念根深蒂固，现在要转型，这将是一个困难的过程。第一件事就是要改变传统的企业金融视角，从产业链金融视角出发，解决相应的问题。产业链金融模式同样需要一套完整可靠的相关方的支持，我们要时刻确保这个链上的每一个环节都万无一失，以前是注重企业内部的培养，现在对这些相关方也要做好服务。还有就是产品服务，要拓展到多个方面的金融产品，要保证金融产品的出口、销售、售后、后续使用的过程都非常地清晰完整。这样也为互联网金融工作的开展提供了有利条件。

四、总结

如今互联网金融已经涉及到我们生活的方方面面，它以傳统金融不具备的新特点受到了人们的欢迎，它的出现给人们的生活带来了翻天覆地的变化，也让金融市场拥有了一种新的运营模式。在不久的将来，互联网金融一定会全面普及，人类已经离不开互联网金融。现在，在互联网金融方面，人类将投入更多的资源与技术，努力完善互联网金融机制，争取在互联网金融方面会取得新的突破，未来的互联网金融一定会得到更好的发展，会在更大范围与各个层面完成更大的机制完善工作。endprint