我国互联网金融的特殊风险及防范探讨

史立见

【摘 要】随着时代的发展和科学技术水平的提高，信息化的互联网金融已经成为了现阶段金融行业结合互联网科技的重大成果之一，其能够充分的涵盖社会范围内的大多数内容，包括金融行业中的网络支付以及网络投资等重要的内容。在经过一段时间的互联网金融发展之后，金融行业有效的借助互联网进行传统金融行业的升级，使金融行业逐渐开拓出属于自己的发展空间。但是，在金融行业和互联网相结合的时候，虽然会给金融行业注入新的发展活力，同时也会产生一些不利的因素，像金融行业的风险产生等。笔者将首先通过分析现阶段互联网金融的意义，然后分析互联网金融可能带来的特殊风险，最后针对风险提出相应的对策。

【关键词】互联网；金融；特殊风险；防范措施；研究分析

引言

由于科学技术水平的提高和计算机的普及使用，金融行业和互联网的结合正在逐步的发展，互联网的高速发展给金融行业转型带来了动力，进一步的推动了社会得劲进步和发展。但是，在互联网金融发展日新月异的时候，其中也存在着很多特殊的风险，随时都会影响社会范围内金融市场的变化。目前，互联网金融行业的发展一方面给金融行业带来了升级和活力，另一方面又面临着大量的风险和挑战。在金融改革中面对这么多的风险，我们国家的相关部门就应该有效的加强互联网金融行业的风险问题分析和研究，有效的提出解决的对策，让整个互联网金融行业能够稳步的前进，不受特殊风险的宽容，更加促进社会的发展和进步。

一、互联网金融的概述

目前互联网金融主要是指互联网行业和金融行业相结合，能够对金融行业进行更新和变革的结合物。一般来说，互联网金融行业就是能够利用互联网的载体计算机来进行互联网服务平台的使用，并且在金融行业中使用计算机，并且在这样的情况之下，能够形成一定的虚拟的金融平台市场。总的来说，就是金融行业能够依靠互联网技术和计算机载体，大量的开展金融活动，并且能够为大部分的金融行业的客户提供有效的金融机构的服务。

互联网金融区别于传统的金融行业，其有着自身特殊的性质：虚拟性以及再次开发的性质，其能够按照和互联网结合的方式将现阶段的一些高新的科学技术作为技术的基础。但是由于互联网和金融行业相结合这样的技术，在我们国家起步比较晚，并且存在一定的安全隐患，常常会出现一系列的特殊风险。目前我国的互联网金融主要分为网络支付和P2P网络借贷这几种方式。由于市场经济的不断进步，我们国家也逐渐的建立起了一种有关于互联网金融的相关法律法规，并且随着互联网金融法律法规的出现，我国的互联网金融行业有了一定的规范和发展。在这个过程中，金融行业的互联网发展还是存在着很多的风险问题，国家应该更加予以重视和解决。

二、互联网金融行业的特殊风险

1.安全风险。

现阶段所形成的互联网金融平台能够有效的利用互联网新型技术平台，大范围的开展网络支付活动或者是网络的借贷活动。并且这些网络交易的平台具有和传统金融行业所不同的特点，其在网络交易的时候具有一定的自有和匿名的特点，但是这就导致了其具有很大的安全问题，也对互联网金融的安全造成了极大的隐患。目前所遇到过的互联网金融行业安全风险问题主要有，电脑黑客的侵入问题、相关网络监管制度的不完善问题以及客户身份在识别的时候技术出现问题等。在互联网金融进行网络交易的时候，其中存在着大量的客户个人信息以及客户的数据，并且由于互联网具有一定的开放性质，所以严重会影响客户信息的泄露，进而给客户的日常生活带来麻烦。另外，由于我们国家在进行互联网和金融行业融合的时间比较短，很多的经验还不足，应该及时的借鉴国外的经验对互联网金融行业进行分析。并且由于互联网进行行业缺少一定的独立性，所以我国的互联网金融在日后发展过程中将会遇到很大的问题。

2.信用风险。

在互联网金融行业发展中信用风险是非常重要的。其主要是指在相关的客户和金融行业之间的合同期限还没有满足的时候，网络金融的交易人员不能够按照合同中所规定的义务所造成的一种风险。在互联网金融发展过程中，其虚拟性的特点也会造成虚拟化的金融系统对虚拟的现实信息技术进行分析和利用，因为互联网金融主要是依据互联网平台进行网络交易，只有这样才能够进行虚拟化的金融服务。任何和互联网金融行业相关的活动都是在虚拟世界中进行的。因此，在互联网中进行金融交易的时候，金融交易人员一定要明确交易人员的身份是否具有真实性，这是非常有难度的，也很容易给客户与金融行业之间造成信用危机。由于现阶段我们国家信用情况的调查，很多的个人和企业对于网络银行和电子商务之间都保持了一定的警惕性的态度。

3.流动性风险。

流动性风险在互联网金融行业中主要存在于商业银行的发展和经营中。在银行中主要流动的资金都是由银行的存款和取款以及贷款所形成的，所以一旦銀行出现不能够满足存款的时候，就会出现银行流动性不足的情况，产生流动性风险。在金融行业当中，一个金融行业的流动性和金融行业的经营能力有着重要的关系，如果金融行业中出现了流动性不足的情况，那么就会减少相关金融行业的货币流通速度，并且非常不利于金融行业在社会范围内未来的发展。

4.法律风险。

由于互联网金融行业在我们国家起步的时间比较晚，国家没有很重视这个行业的立法，导致了互联网金融行业出现法律风险的现象，网络金融的立法出现了一定的落后性和模糊性。由于互联网是互联网金融行业的重要平台，通过互联网的使用能够实现各个金融行业之间以及金融行业和客户之间的信息交流与传递。但是，由于社会上每一个国家之间的经济制度和法律制度都存在着差异，所以在互联网金融行业上的交易规则也会出现一定的不同，从而提高了互联网金融行业中法律的风险问题。由于互联网发展起步晚，发展的时间比较短，所以在还没有形成完善的法律体系的情况下，交易者的身份真实性以及市场准入都要需要法律的规范。在互联网金融行业中，还存在着很多的风险隐患，非常不利于我们国家在金融市场环境下的稳定发展。我们国家应该在面对这些问题的时候，及时的进行法律的规范和防范。endprint

三、互联网金融的特殊风险防范措施

1.提高互联网技术，培养互联网人才。

我们国家在进行互联网金融发展的过程中，为了更加有效的对外国的一些计算机技术以及互联网技术进行借鉴，以方面我们国家在金融行业中的发展，就需要有效的加强我们国家在金融市场安全以及经济安全中的工作和努力，以有效的提高我们国家的网络安全服务型能力。在国家的大力支持之下，在互联网行业和金融行业之间进行充分的结合，并且取得优秀的成果，政府应该进行大量的资金投入，有效的支持我们国家的计算机互联网设备的发展。根据现阶段互联网金融行业的发展现状来说，应该高度的重视和技术有关系的一些安全的问题，并且能够在发展的过程中采取合适的并且是安全的技术方案来对互联网金融机构进行分析和研究，对于安全风险也要进行定期的发展，并且应该高度重视和技术有关的一些安全的问题，采用一些比较可靠的安全技术进行分析和研究，对于互联网金融行业的发展进行定期的评估，有效地增强互联网技术的安全性。并且，在进行互联网金融行业发展的同时，一定要注重对于互联网专业人才的培养和塑造，这样才能够对大量的金钱交易进行有效的管理，保证金融行业上网络交易的安全和可靠，并且还需要有效的强化金融行业员工的网络安全意识，更好的提高网络的抗风险能力。

2.政府方面的支持。

在互联网金融行业发展的过程中，需要相关的法律法规来进行完善和保护，建立一定的互联网金融数据库，并且有效的提高互联网资金的占有率，高度的强化金融行业的管理，优化金融行业的内部治理结构，有效的对内部结构进行完善，进一步的加强对互联网金融市场的管理程度。我国部分的中小企业也应该从自身的能力出发，有效的建立起企业的金融形象，提高社会影响力。并且要不断的加强自身的金融技术性，提高企业的经营效益。

3.提高金融服务机构的融资体系。

互联网金融行业在发展的过程中，应该积极有效的加强对于中小金融机构的规范和完善，并且应该对其进行一定的监督和管理，以保证能够更加有效的进行资金的搜集和整理，这样才能够更加有效的推动我国中小企业在市场经济范围内的发展。并且还可以考虑在中小企业内部建设一个信用贷款的部门，这样在金融发展上还能够获得一定的资金支持。

4.构建完善的法律保障体系。

在互联网金融发展的过程中，要想建立一个良好的法律法规的保证体系，就应该建立完善的法律法规。现阶段我国很多的中小企业还存在自身产权的问题，没能够按照一定的规定进行统一的执行，这对于法律的规定来说都需要进行及时的修改和完善，这样才能够对未来的数据进行支撑和完善。我们国家的法律制定部门应该借鉴国外的一些先进的经验制度，再根据现阶段我们国家中小企业的现状，制定出能够符合我们国家中小企业进行互联网金融发展的政策和法律法规。并且在法律的执行机关进行权利监督和执行的时候，一定要保证能够完全的按照国家法律规定的范围内进行执行，并且要求有关的监督机关对于执行机关进行监督管理，以做到能够有效的对于违法犯罪的行为进行遏制，进一步的规范互联网金融行业的市场。

四、结论

综上所述，随着科学技术水平的提高和计算机使用的普及，互联网金融行业正在不断的发展和进步，在发展的过程中取得了很大的成绩，但是也在一定的程度上產生了很多的特殊风险，非常不利于互联网金融市场的规范和管理。现阶段所出现的特殊风险包括：安全风险、信用风险、流动性风险以及法律风险等。针对于出现的这些特殊的风险，继续提出了一些互联网金融的防范措施：积极发展互联网技术，培养互联网人才、完善政府的支持力度、提高金融服务机构的融资体系、构建法律保障。只有这样才能够建立好互联网金融市场的管理模式，营造好互联网金融的经营环境。相信通过这次的分析，能够对于未来探讨互联网金融特殊风险以及防范的人员有所帮助。

参考文献：

[1]付卫康. 我国互联网金融的特殊风险及防范研究[J]. 财经界（学术版），2016，（24）：6.

[2]詹洁云. 我国互联网金融的特殊风险及防范探究[J]. 时代金融，2016，（33）：34+45.endprint