我国长期护理保险研究

荆艳花

[摘要]随着我国人口老龄化进程的加速，发展长期护理保险成为解决这一难题的有效方法，本文通过分析我国长期护理保险发展的现状，找出发展中存在的问题，旨在对我国长期护理保险的持续健康发展提出行之有效的对策及建议。

[关键词]长期护理保险

一、引言

在深度老龄化大背景下，我国老年失能群体的人数在不断增长，对长期护理的需求也在不断增长。本文通过分析现状并提出对策，明晰了长护险的未来发展思路，这对加快我国长护险的持续健康发展有着十分重大的现实意义。

二、我国长期护理保险发展现状

目前我国长期护理保险的发展分两种方式，一种是由政府主导的长期护理保险，即将长期护理保险纳入了国家的社会保障体系，由于政府拥有充足的财政经费和完善的公共服务体系，所以政府主办长期护理保险可以实现长期护理保障体系对老龄居民的全覆盖。另一种是以市场运营的方式发展长期护理险，由各保险公司提供长护险产品，这种方式的好处在于可以满足居民多样化的长期护理保障需求，减轻政府的财政负担，也有利于释放长期护理保险市场的活力。

（一）长期护理社会保险制度试点先行

2012年，青岛在我国率先建立城镇长期医疗护理保险制度，2015年，其覆盖范围延伸到农村地区，这是我国第一个对城乡参保人员实现医疗护理保障制度全覆盖的地区。2016年7月，通过综合考虑各地方政府意愿、财政支持力度以及医保基金是否有结余这三方面因素，人社局把北京市、上海市、長春市、青岛市等15个省市作为开展长期护理保险制度试点。

（二）商业长期护理保险市场潜力巨大

从经营主体看，因长期护理保险属于长期健康险，经营主体主要为寿险公司及健康险公司，近几年来，我国的健康险业务发展迅速。2011年到2016年，我国健康险业务原保费收入在逐年递增，从692.72亿元增长到4042.5亿元，增长了将近6倍，而且增长率在不断上升，从2012年开始，基本以每年10%的速度递增，到2016年增长率达到了67.71%，由此可以看出，我国的健康险业务开展及其迅速。

三、我国长期护理保险发展中存在的问题

（一）政府占主导地位，商业性长期护理保险占比较少

目前，我国长期护理保险的发展主要以政府主导的长期护理社会保险为主，各地纷纷开始实施试点，而商业型长期护理保险却一直无法开拓保险业务，根据数据统计，截至2017年1月，我国70多家寿险公司中仅有16家开展了该险种，商业性长期护理险有待发展。

（二）我国长期护理保险的发展缺乏成熟的养护产业支撑

长期护理保险的发展需要成熟的基础产业支持，目前在我国需要不同形式护理服务的老年人约有三千多万，但我国可以提供护理服务的机构数量却严重不足，养老机构中的护理床位远低于世界平均水平，这极大的限制了我国长护险的发展。

四、对策与建议

（一）建立多层次的长期护理保险建议与体系

社会保险强调以立法为特征，具有强制性，是政府责任的体现，有利于建设广覆盖的长期护理保障体系，通过政府补贴、转移支付等多种途径促进社会公平，但社会护理保险的运行也并不排斥商业保险，为应对我国的人口老龄化问题，政府要找准自己的位置，采取社会LTCI提供基础保障，商业LTCI提供高层次保障的多层次LTCI体系，在提供全覆盖的长期护理保险产品的同时满足人们多样化的护理保险需求。

（二）建立成熟的养护产业，培养相关的护理人才

积极发展养护产业，建立充足、优质的养护服务资源是目前我国发展长护险的当务之急，我国可以通过增设专业的护理机构，增加我国养老产业中护理型床位占当地养老床位总数的比例来建立成熟的养护产业。在人才培养方面，首先要加强对护理人员的培训，让更多的人掌握护理知识及技能。与此同时，加大与相关学校的合作力度，在学校设立相应的护理课程，并直接与相关的护理机构或者社区对接以确保人才输送。