移动支付下的银行转型之路

刘佳

摘 要：近年来，随着互联网金融和移动支付的持续发展、场景化金融消费渠道的不断增多，人们去银行物理网点的频率越来越低，银行裁撤网点缩减柜员的说法愈演愈烈。曾经，数以万计的银行网点是大银行的竞争优势，它们为银行带来了源源不断的低成本资金。然而，在互联网金融尤其是移动支付的冲击下，这些规模庞大的基层网点反而成为大银行的包袱，裁撤网点对低效网点瘦身或许能成为银行提高效率的选择。基于此，笔者先是总结了当前业内人士对银行物理网点的两种不同观点，进而认为两种观点并不是对立存在的，要一分为二的看，是一个动态的命题，并最后分享了自身的一些见解。

关键词：互联网 移动支付 裁员 包袱 效率

一、关于银行物理网点的观点分歧。

一类观点认为，在移动互联时代，以移动互联网和人工智能为核心技术的科技金融，会给银行业带来颠覆性的变化与冲击，使得银行的物理网点最终消亡，比如没有物理分支网点的前海微众银行和网商银行已然成立。就目前情况来看，受到腾讯支付、支付宝等移动支付手段和银行自身的直销银行的双重影响，物理网点逐渐从银行的利润中心转化为成本中心，物理网点效率较低、资源浪费、难以吸引高价值客户的特征越发显现。

另外一类观点认为，银行物理网点只是新设的速度明显下降，但这不意味着网点的撤销和彻底无用，而是需要进一步转型。……