创设“东坡银行”的可行性研究

蔡志敏

摘要：以历史文化名人来命名银行在中国是个独创，以东坡文化来打造普惠制金融机构，可以更好地解决中小微企业融资难的問题，突破区域经营局限的问题和借势建设有价值的经营品牌。

关键词：东坡银行；可行性；普惠制金融；统一品牌

目前，我国银行业金融机构有很大的发展，设立了金融机构近4000家，从业人员350多万人，总资产超过150万亿元，净资产超10万亿元，基本形成规模庞大、体系完善、分支遍布，业务种类多样的银行业金融体系，为近40年的中国改革发展提供了有力的金融保障。另外还有40多家外资银行机构，总资产达2.5万亿。同时，我国互联网信贷也同步取得很快的发展，共有一千多家P2P借贷平台，网贷业务成交量达1000多亿元。显现出对传统银行业的强烈挑战态势。现有中国银行金融机构，在很大程度上缓解了一直以来困扰中小企业融资难的问题。尽管中国银行业有目前如此的发展水平，但中小企业融资难的问题仍然没有最终解决，很多城市中小银行、P2P网贷虽然在成立之初定位为中、小、微企业服务，但由于中、小、微企业规模小、实力弱、资金缺、技术落后、资源不足、担保资产少或根本没有，具有一定的信用风险，为趋利避险很多银行都转变最初的信贷定位，而追逐资产优质的大企业，中、小、微企业融资难的问题仍未从根本上扭转。

现有的银行大多是以地方命名，显示出地域经营和文化属性上的局限性，还有那些不以地域命名的银行如“交通银行”“中信银行”都太过于偏重于商业性和利益性。在文化上缺少人文温度和亲和力，与社会大众有天生的隔阂。到现在为止，中国还没有一家银行以文化名人来命名。所以以苏东坡的名号命名银行，先天的就赋予了这家银行人文的优势，消除银行与客户心理上的对立隔阂，以苏东坡的伟大人格和文化号召力来建立打造“东坡银行”的核心内涵，形成独特的核心竞争力。具体来说，“东坡银行”有这样一些可行的优势。

首先，“东坡”作为苏轼贬官黄州，为改善家庭窘迫的经济状况，在朋友的帮助下而采取的自救措施，“东坡”作为符号既有经济上的互济自救的涵义，又有后来苏轼在文化上和精神上的突破，形成了对困境的达观态度。作为一家银行，以东坡文化打造金融文化具有无可比拟的独特性和竞争张力。东坡悲天悯人的情怀是消除银行与客户对立隔阂的重要文化内核。在客户心理上实现与银行业务拓展的同一。

其次，以人名命名银行实现国内突破，可以在众多竞争激烈的银行业中突围，体现独特的银行经营文化理念，而且，苏东坡作为中国历史文化名人，具有较大的亲民性，几乎所有人在中小学读书时，就接受东坡文化的熏陶教育，东坡诗词文章所体现的文化价值观具有广泛的社会认知性和认同感。这就使“东坡”有着近千年沉淀的美誉度。借助于苏东坡的文化价值观辐射出的美誉影响力。“东坡银行”可以借力发挥拓展，在短时间内就可能站稳市场，拓展业务并持久发展。

其三，苏东坡一生为官、贬谪、游历，足迹遍布中国当时北宋的疆域，西至老家四川眉山，东到江苏，北及河北，南临海南，涉及现有180多个城市，其中11个省会城市，40多的地级市城市。这些城市多有东坡文化行迹，这是“东坡银行”拓展业务、遍设分支的有利区位因素和文化由头。是具有很充足优势的核心竞争力，“东坡银行”以东坡文化为文化符号，在中国许多城市都消除了区域文化排斥。

其四，苏东坡在国际上也有相当的影响力，在东南亚华人社会，在日韩泛儒家文化圈，苏东坡的文化魅力也具有十足的影响，这为以后“东坡银行”走出国门奠定了良好的前提基础，东坡的文化更易被世界认同、接受，他面对困境的乐观豁达，对美好生活的体验追求，对人际关系的天真单纯，对诗意境界的敏感体会，都具有普世的价值。更易于为社会公众认同接受。世界各国的文化差异不排斥东坡的文化观念，这为“东坡银行”走向全世界铺平了文化坦途。

其五，“东坡银行”要以扶危济困的悲天悯人的价值追求作为金融文化的核心目标，要以扶植中、小、微企业，帮助社会弱势人群作为经营侧重的普惠制金融特色立世。以社会责任和人文关怀作为核心竞争力的追求，实现业务盈利的平衡点，不把盈利最大化作为银行业务拓展和追求的唯一目标，使效率追求与东坡文化有机相融，就像孟加拉诺贝尔和平奖得主尤努斯的金融项目那样。其“微额贷款项目”坏账损失率很低，贫困人比富人更讲信用，只是普惠制金融需要银行业者付出更多的辛劳和善心。而现在的银行业更关注富人，是从效率考虑不费辛劳而赚大利。这不符合苏东坡悲天悯人的慈善心怀。东坡如果只考虑个人的利益，凭自己的才学，只要遵从长官意志完全不会屡遭厄运，一辈子颠沛流离。只因为他为百姓着想，从社会稳定考虑才会不断得罪当权者。这种东坡文化的精髓是“东坡银行”要始终遵循的。

其六，“东坡银行”要侧重于文创旅游产业的金融服务。以体现经营特色的异质化。避开同现有银行业的正面竞争冲突，先找到立身的突破口，建立自己独特的业务长处，以文创旅游作为主要业务范围，创新与这些行业有关的金融业务品种，既避免了与现有银行的竞争冲突，又为文创旅游这些产业发展提供了到位的量身定做的金融服务，比如非遗作品抵押、质押贷款、文化作品著作权信用贷款、个人旅游消费分期还贷、影视作品分账投资等金融产品，以文创金融服务特色奠定竞争地位。

总之，“东坡银行”的创立作为一种以文化为特色的银行创新是可以尝试的，让各相关城市以股份制的形式作跨区域的联合合作。也可以把这些区域的地方金融机构用“东坡银行”的统一品牌、统一模式加以整合，实现业务的区域突破和规模化发展，达到互利共赢的结果。

参考文献：

[1]谭燕芝.商业银行经营与管理[M].北京：中国工信出版集团，2016.

[2]刘小川.另一种叙述[M].北京：作家出版社，2013.endprint