农村信用担保现状探究

张宇飞 陶 涛

原阳农村商业银行，河南 原阳 453500

现在我国农村处于欠发达状态下，农业发展由家庭劳作逐渐转变为合作社模式的过渡阶段，农产品生产周期因素，再加上农产品市场不活跃，从而造成了以农产品输出为主。农村在成品和半成品制造输出方面极其欠缺，大多都是低端、高耗能、高污染的中小型企业，融资渠道狭窄，发展结构单一，这些小微企业在农村星罗密布，可谓多如牛毛，尽管发展良莠不齐，可它无时无刻活跃着农村经济，但是随着经济新常态到来，小微企业融资的渴望日趋增加，由于对农作物和土地难以进行抵押和有效评估，这些企业融资难瓶颈日渐凸显，企业要获得资金进行产品升级是很难实现的，尽管很多企业极具活力和发展前景，由于缺乏资金链得不到有效补充，最终走向了破产的道路，从法律角度分析，建立和运行新型的担保机制，助力多样化融资渠道，完善的法律制度必不可少，它为担保机制的运行保驾护航、提供安全防护，缺少则各种异象丛生，不利于担保机制的发展与创新，不利于农村经济的有效、稳速发展。针对这些现象，从客观角度分析有以下几类因素：

一、分析原因

(一)个体工商户、农村中小企业融资信用机制不健全

1.现阶段我国信用担保运行机制存在缺陷现

根据发改委统计，农村中小企业贷款中无法落实担保而遭到拒绝的比例高达31.5%，其中无抵押导致不合格的比例高达46.6%，二者总计78.1%。……