关于经济新常态下互联网金融模式分析

高扬 黑龙江财经学院

引言

上世纪80年代的市场经济改革，20世纪末和21世纪初的经济政策改革以及当今的全球经济多元化发展局面，意味着我国已经全面进入了经济新常态中，经济结构经常调整、动力结构复杂已经成为新常态下经济发展的基本趋势，互联网金融也是在新常态下发展起来的。根据互联网金融的经营特征，基本模式分为三类：P2P、第三方支付和小额信贷。这三种基本模式的发展情况决定了互联网金融的未来走向，其中存在的问题值得我们进行深入的思考和探索。

一、经济新常态下互联网金融模式存在的问题

（一）互联网金融发展存在技术风险高

互联网金融是在信息技术发展基础上形成的一种金融形势，无论是P2P还第三方支付以及小额信贷，都需要通过互联网进行业务办理。因此，互联网金融模式共同面对的一个问题就是技术风险，无论哪个互联网金融平台，都需要对抗平台运营风险、黑客入侵风险、病毒传播风险、数据汇露风险等。但是很多互联网金融机构，尤其是投资量不大、技术不足、经验不足的小型互联网金融机构，缺乏相应的应急措施，严重影响平台运营效率，甚至会丢失客户信息，导致信用风险。

（二）互联网金融存在法律风险

互联网金融的主要模式有三种，但这些模式的实际经营形式有着千差万别，仅以小额贷款为例，大多数人认为的小额贷款是贷款公司提供给个人的用以解燃眉之急的贷款业务，如“还呗”、“人人贷”等，但是在大学校园里流行着“校园贷”，在农村流行着套着小额贷款公司名头的“高利贷”。……