“套路贷”犯罪的侦查难点及其对策

罗斌飞

（江西警察学院 公共安全研究中心，江西 南昌 330103）

近几年，随着金融市场的活跃，民间借贷需求越来越大，一种新型金融骗局“套路贷”在全国范围内持续升温，其组织严密，手段多样，流程迷惑，乱象频发。通过互联网搜索“套路贷”关键词，我们可以看到：央视揭秘“套路贷”惊人骗术，借款1200元被逼还190万。借9万两年后“滚”成80多万，男子被逼自杀。借1000元要还150万，人民日报发文痛批“套路贷”：不是贷，是犯罪。贷7000万还36万，“套路贷”网络诈骗专找大学生，……关于“套路贷”的报道不断更新，内容涉及“房贷”“车贷”“校园贷”“裸贷”等。从内因上看，“套路贷”完全具备犯罪的构成要件，有些犯罪手段已经涉嫌有组织犯罪。从外因上看，“套路贷”也具备极其严重的社会危害性，为此，“套路贷”的蔓延和趋势亟须引起关注和重视。

一、“套路贷”犯罪的概述

所谓“套路贷”，并非刑法意义上的具体罪名，也不是金融专业的术语，而是一大类、一系列犯罪行为的统称，具有严重社会危害性的新型金融犯罪。“套路贷”简言之，借贷为虚，骗财为实。根据2018年8月1日最高人民法院颁布的《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》以及2015年9月1日最高人民法院颁布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等相关司法解释，“套路贷”的内涵主要是指放贷公司及员工假借民间借贷之名，通过“签订虚假借款协议”“恶意制造违约”“制造银行流水痕迹”“转单平账”“虚增债务”“伪造证据”“收取高额服务费用”等方式，采用欺骗、胁迫、滋扰、纠缠、非法拘禁、虚假诉讼、敲诈勒索等手段，非法侵占受害人财物的行为，有的伴随受害人辍学、卖房、卖车、自杀等后果，严重侵害人民群众的合法权益，扰乱金融市场秩序，影响社会和谐稳定。