互联网金融对传统金融的影响探究

李哲男

【摘要】近几年，随着社会经济的快速发展，互联网金融的发展也是越来越快，互联网金融产品逐渐出现在大众的视线范围内，而且都受到大众的热烈追捧。相对的，传统的金融方式慢慢的淡出了人们的生活中，传统金融行业在市场上受到了一定程度的影响。本文主要分析互联网金融对传统金融的影响，并且通过分析指出互联网金融可能会出现的风险，最后提出互联网金融健康发展的建议。

【关键词】互联网金融 传统金融 改革策略

一、互联网金融产品对传统金融市场的冲击

在互联网金融产品的盛行之下，传统金融在大众面前的使用率变得越来越少，就拿银行的储蓄存款来说，数量减少了一半以下。根据有效的数据显示，到2015年为止，单单银行的存款就减少了差不多9000亿。出现这样的情况主要原因有，互联网金融产产品一是申请手续简单，只要有手机就可以完成，二是使用起来方便。所以相较于传统金融的复杂行，互联网金融更受大众的喜爱。虽然这不是传统金融市场失宠的主要原因，但是互联网金融产品的加入，对传统金融市场的影响还是很大。

二、互联网金融产品可能出现的风险

（一）高收益高风险

互联网金融产品的快速发展，也预示着金融市场的竞争也越来越激烈，新产品的层出不穷，客户资源争夺相应的也会激烈。对于金融资金市场的现状来说，市场出需求大于供应的时候，那么金融新产品就会得到很好的收益，如果市场发生了变化的话，收益就得不到相对的保障。在互联网市场经济下，监管部门没有相应的制度进行管理，在资本经济利益的驱使下，会把互联网金融产品放到更高利润的企业中，但是相对的风险也会提高很多，那么，市场波动大，投资者的资金也会很难得到绝对的保障。

（二）资金兑付不稳定

在资金周转市场中，互联网金融的资金周转占着绝对的优势。从目前使用人数最多的互联网金融产品支付宝APP来说，这个平台的用户可以利用手机以及其他电子产品随时随地的进行资金转账，提现等。在资金周转充足的情况下，这个平台就可以运转正常，但是如果银行资金短缺，缺乏资金来进行存款利息周转，那么局面就会出现不稳定的现象。对于互联网金融产品的状况来说，资金链一旦断掉，那么就会出现无人接盘的局面。

（三）网络安全系数低

互联网的时代，病毒黑客这些无处不在，这就表示网络环境的安全并不能得到保障，资金也存在较高的危险系数[1]。所以，提高互联网环境的安全度是目前最主要的工作，也是互联网行业最关注的问题，这个需要全部的互联网行业一起面对的难题。除了确保网络的安全之外，客户的安全也要得到保障，例如客户的个人信息以及交易的相关数据等也要得要相对的保密，不能出现信息泄露的情况。

三、促进互联网金融持续发展的政策建议

（一）鼓励互联网金融产品的创新

互联网金融产品的不断更新换代，促进了互联网金融的快速发展，同时规范互联网金融产品也显得尤为重要。互联网金融的发展，同时也促使传统行业不得不跟进时代的步伐，也把产品放到了互联网来，这也就是进一步的提高了金融行业的活跃，同时也提高了竞争力。通过市场的调节和控制，能够进一步的促进金融市场的发展。互联网金融产品在市场上，首先要控制发展，其次是要控制发展的区域，这两方面有一方没做好就会出现混乱的局面。除了控制住失误之外，另一方面就要进行监管，互联网金融产品能够得到有效的进行，规范的市场是实行的基础。互联网金融产品的合理和有效的发展，促进互联网金融产品的积极发展。

（二）提高金融业的法律力度

互联网金融的规范性需要法律法规来保驾护航，这样金融业的发展才能得以有序的进行。首先，互联网金融产品的规格要符合法律的规定，然后，确定每个部门负责的监管区域，了解互联网金融产品的运作规律。除了这些之外，还要在门槛上建立健全的规章制度，在注册的资本上设立标准，从资质和储备金存款进行更加严格的考察[2]。这样的监管制度可以保障互联网金融产品的有效打入市场，并且保障在退出市场时资金充足。通过众多的监管制度和行事标准，能够进一步的保障自己的互联网金融业的有序发展，也实现了传统金融和互联网金融的相互约束，从根本上完善了金融行业的发展秩序。

（三）建立健全的保障机制

健全的互联网金融产品是市场经济的基本保障，所以，实名制的金融业务账户是市场经济得到保障的前提。通過多种的高科技技术来进行多方面的认证，以此提高互联网金融产品的安全系数。同时，互联网金融产品的相关业务，关于诚信方面的资料也要整理好，以便纳入征信系统。关于互联网金融产品的业务要全部纳入到信息系统中，这样方便制定货币制度。互联网的金融体系，需要有统一的标准进行规范，这样互联网金融才能协调的进行。同时，还要在互联网安全上进一步的加强保密力度，通过高科技的开发，来增强互联网金融产品的安全系数，促进我国互联网金融的积极发展，实现金融行业的全面发展。

四、结语

从研究结果来看，现代互联网金融在很大程度上给传统金融行业带来了一定的冲击力，但是也带来了另一方面的发展，促使了传统金融行业的转型，带动了金融行业的活跃性。在金融行业里，双方的良性发展对金融市场有着积极的意义，对打造有着中国特色的金融体系起了促进的作用。通过对互联网金融对传统金融的影响探究，结合所了解到的互联网金融内容，对存在的风险进行分析给出相应的措施，为相关的金融业人员提供参考，促进中国金融业的发展。

参考文献

[1]包爱民.互联网金融对传统金諫的挑战与风险防范町内蒙古金融研巧，2011，（11）；26-27.

[2]谭天方陆楠.互联网金融模式与传统金融模式的对比分析化中国市场，2013，（1）；12-13.