刍议如何做好基层行信贷基础管理工作

摘要：文章主要围绕着目前銀行基层行信贷基础管理中存在的现实问题及主要原因、进一步提升银行基层行信贷基础管理水平及效率的有效途径两个主要方面展开了论述与分析，旨在全面推动银行基层行提升自身信贷基础工作的完善与发展，推动银行基层行得到长足发展，从而为我国经济的进一步提升做出积极的贡献。

关键词：信贷基础工作；基层行；管理水平；问题及原因；有效措施

中图分类号：F830.31 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2018）004-0-01

积极提升信贷基础管理水平，对于信贷业务规范化管理的推进产生了至关重要的现实意义。因此在这种现实情况下，银行基层行必须与时俱进，结合自身实际情况对业务发展思路给予有效的调整，实现信贷基础管理措施的进一步完善，从而实现信贷管理基础工作的有效加强[1]。信贷基础工作包含了贷款基础档案以及贷款流程各个环节等基础管理，例如，贷款三查，贷前调查、贷时审查以及贷后检查等一系列工作。

一、目前银行基层行信贷基础管理中存在的现实问题及主要原因

（一）信贷基础管理中存在的主要问题分析

首先，贷款基础档案管理工作没有按照标准化实施管理，贷款档案利用等相关制度尚需进一步健全和完善；其次，没有对企业财务报表及管理月报及按月进行全面的分析，因此很难对企业财务情况及业务经营状况做出科学、客观以及及时的判断与分析；再次，贷后检查流于形式，贷后检查报告并没有实质性的内容，整个环节流于形式，信贷员没有制定出具有高度针对性与科学性的检查与审查制度，达不到规范化管理要求；最后，信贷员在工作过程中存在着日志登记不完全的情况，没有做好打码单、现金情况的记录工作。这些问题若是没有得到及时有效的解决，极大的影响了贷款基础工作管理的质量与效率[2]。

（二）问题出现的主要原因分析

出现上述问题的原因有很多种，主要体现在以下几个方面：第一，基层行缺乏专业素质良好的信贷人员，有的信贷员并没有全面了解与掌握高度隐蔽性及巧妙性的违规手段，因此并不能及时对这些违规行为采取有效解决措施。第二，有的企业没有积极配合信贷员展开贷款检查等一些日常性的贷后检查等一系列基础工作。第三，在上级规定与要求的具体落实上存在生搬硬套的情况，不利于业务具体规定及要求的充分落实[3]。第四，受市场经济复杂多变的影响，信贷基础管理工作涉及范围较广，加之工作难度也逐渐增大，很容易造成信贷工作人员在具体工作展开中出现畏难情绪。

二、进一步提升银行基层行信贷基础管理水平及效率的有效途径

（一）提高信贷工作人员对基础管理重要性的认识

基层行需要积极结合时代发展需求，组织信贷工作人员参与对信贷业务相关基础制度及监管制度的学习与实践活动，进一步振奋全行内部领导及职工的工作精神，从分调动信贷基础管理工作展开的主动性与积极性，从而实现更实、更好、更有成效的完成管理工作。除此之外，还要进一步强化法律合规知识教育与培训工作，积极组织信贷人员对《银行业从业人员职业操守》、《商业银行法》以及《违反信贷和资金管理规章制度行为处理办法》等有关金融犯罪内容的学习，进一步提升信贷人员的法律意识。就怎样实现信贷风险的防控及安全经营等问题，积极组织信贷人员献言献策、对问题进行分析思考。

（二）严格要求工作人员按照具体操作规程执行

充分贯彻落实好上级各项基本管理制度，对管理工作中存在的突出问题进行分析与总结，从而实现基础管理工作操作规程及工作制度办法的进一步规范，并且将信贷基础管理工作的相关制度内容印刷成册，发放给每一位信贷工作人员，并针对信贷工作人员的实际工作情况对其进行考核、检查及奖惩，从而促进信贷工作人员能够对管理制度给予熟练的掌握与应用，严格按照规章制度展开工作，确保信贷基础管理工作能够得到有效落实[4]。

（三）提高账表工作管理的规范化

信贷各项专业统计报表是具有极高科学性的信贷统计检测工具，能够做到对信贷资金运行的非现场的监控与反映，与此同时这也是信贷管理水平的一项衡量标准。银行基层行现场贷后管理进行充分结合，严格按照操作规程展开工作，实现管理工作的有效化、标准化及规范化，确保信贷基础报表统计工作真正发挥其应有的作用。

（四）进一步提升信贷工作人员的专业素质

对“典型引路，示范带动”的工作方法应用给予高度重视，从而实现信贷基础管理工作的整体推进。对先进典型经验进行分析与总结，对其特殊性与普遍性分别进行分析，汲取并推广其中优秀的部分，将其样板作用给予充分的发挥。对信贷工作人员给予专业培训与训练，进一步提升工作人员的专业素质与工作水平，从而推动基础管理工作效率及水平的提升。同时要求全行工作人员参与信贷从业考试，促进信贷人员进一步提升自身职业能力与业务能力，实现整个信贷队伍技术操作及工作能力的提升。

三、结语

综上所述，想要提升信贷基础管理工作效率及水平，就必须将相关制度规定给予全面系统的学习与掌握，对制度规范给予充分的落实，并在工作过程中发挥出领导带头的积极作用。文章首先阐述了信贷基础管理中存在的主要问题以及问题出现的主要原因，之后又详细从提高信贷工作人员对基础管理重要性的认识、严格要求工作人员按照具体操作规程执行、提高账表工作管理的规范化及进一步提升信贷工作人员的专业素质四部分内容分析了基层行信贷基础管理水平及效率提升的有效途径。

参考文献：

[1]中国农业银行湖北省襄樊市分行农业信贷研究课题组.农业银行基层行农业信贷策略研究[J].中国农业银行武汉培训学院学报，2002（1）：22-25.

[2]吴翔江，聂钊竞.信贷政策调整与中小企业发展——浙江省中小企业信贷市场拓展问题研究[J].金融论坛，2001（12）：37-41.

[3]农发行河南省分行课题组，殷久勇.农发行信贷资金与财政资金结合模式的探索与实践[J].农业发展与金融，2012（3）：31-34.

[4]农行襄阳分行调研组，李建华，余传斌.品质经营是信贷业务科学发展的必由之路——兼议农行襄阳分行信贷品质经营[J].湖北农村金融研究，2012（12）：25-27.

作者简介：张春雨（1969-），女，满族，辽宁锦州人，硕士，高级经济师，主要从事经济、金融研究。