探究移动支付对消费者行为的影响

郭倩欣

1.引言

科技的发展、手机功能的完善为移动支付提供技术保证并且手机便于携带容易操作。支付宝、微信支付成为几乎人人必用的APP和功能，大部分商家支持扫码支付的付款方式，京东、淘宝、美团等以移动支付为主要方式的电商平台火热。本文旨在深入了解移动支付对消费者行为的影响，为广州市移动支付市场健康发展及消费者理性消费提出建议。

2.移动支付概念

2.1与银行卡支付、网络支付相区别

移动支付是指允许移动用户使用其移动终端（通常是指手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。

2.2移动支付用途的分类

根据使用移动支付的频率、金额大小、服务覆盖范围来分类，移动支付的用途可分为日常生活消费，包括网购、团购、商品结账等，以及电子商务交易，包括移动缴费、网络销售等。

3.移动支付对消费者的影响

移动支付更加快捷便利，促进人们去消费，减少排队、掏钱收钱时间，提高购物过程舒适度。消费者对移动支付的接受度更高，而且乐于接受新鲜事物；各厂商可以通过多种形式教育消费者并提高消费者对支付方式的认知以及使用。过去，经济运行产生了大量的现金，而现金流通的成本是非常高的；在移动支付时代，电子化将使得货币流通的成本大大降低。在智能手机和移动支付不断成熟的今天，消赞者面对的是越来越方便快捷的支付方式，扫码指纹或者无密小额支付，让人们付款的时间被大大缩短，并且手机还能智能化的记录消费账单。图1是笔者做的社会调查，在受调查的131人中，有56.49%的人认为便利的支付方式会增加额外消费。这是由于移动支付无现金交易环节，交易速度快，消赞者满足购物收获感的同时节俭合理消费的意识降低，往往产生更多额外消赞。

移动支付不单是一个支付工具，还提供服务打分、建议或投诉渠道等服务反馈平台，生活服务等，让用户更满意。微信、支付宝推出朋友圈、生活圈功能，建立用户人际圈，形成消费社交空间。此外，以移动支付这一支付方式为基础的小程序诞生，联系了店家与消赞者，提供服务与享受服务更加紧密。

此外，移动支付的客户端平台有各种优惠，比如抢现金券、领取红包等线上优惠让消赞者觉得有利可图，从而增加购物量，商家智能核销，形成营销闭环。以外卖券为例，商家自主设置，消费者在餐厅支付后收到外卖券，进而在美团外卖消费，为餐厅开拓了外卖的增量，形成线下线上、到店到外卖的闭环。消费者可以通过关注领取卡券，并且可以通过转发红包的方式把卡券分享出去，不仅能吸引顾客二次消费，还能带来新顾客到店消费。

4.移动支付对消费者的影晌

使用移动支付的平台为店家与消费者创造互利互惠的关系

团购、网购等活动中，店家通过低价以及快捷支付手段来锁定和吸引更多消费者，获得更多利润，同时消费者也享受到低价优惠。移动支付时代，带来的不仅是消费者支付方式的变革，更在于商家收单效率的提升，以及从收单切入，对账、核销、营销、接单等诸多环节的优化。店家会根据移动支付的便利去创造更多商业模式，新媒体、自媒体、网红产业以及微商等新兴产业发展与移动支付密不可分

（虚拟货币，打赏，投币送花需要充值）。此外，基于自身的平台优势、产品优势、团队优势，能够给商家提供更多增值服务，使新商家能够迅速后来居上的原因。通过与银联、腾讯等的合作，共同为线下商家带来更多收银、营销等方面的服务，助力线下商家经营的IT化和营销升级。

5.移动支付中存在的问题

移动支付在一些人群、年龄段中推广有困难像老年人，由于学习能力下降，观念较保守，不容易接受新事物，普遍较少会使用移动支付或者较少选择该方式

老年人没有移动支付的习惯，他们大多比较担心财产安全问题。虽然大多数老人已经用上了智能手机，而且也会发短信、聊微信，甚至能熟练操作美图等，但因消费习惯，却不约而同地对手机支付有畏难情绪。如图2所示，移动支付存在一定安全隐患，二维码易生成、不法分子利用二维码、虚假链接等骗取用户钱财，并且用户账号与银行卡、引用卡绑定，有一定交易风险。在以支付寶和微信为代表的移动支付的攻势下，人们也渐渐习惯了出门不带钱包，手机一没电就心慌。一方面，商家避免了在收银找钱时的错误，在高峰时段收银效率也有着提高；另一方面，移动支付的快捷些，令商家在确认收款上存在一定的隐性风险，除了许多消费者存在支付不成功离店的情况外，市场上也出现了一些犯罪分子偷换商家二维码来谋取利益。而且，很多消费者还有刷卡的需求，这些也无法在一个设备解决。

6.解决措施和建议

6.1培养移动支付接受能力

防止老年人上当受骗，在提高老人防范意识的同时，有关职能部门应该加大对行业的监管力度。与此同时，社会机构、社区和家人等也可通过“家庭课堂”、“智能课堂”手把手教授，提高老人的动手能力，让老人知道手机支付是怎么同事。

6.2提升移动支付下的企业社会责任感

社会应该更加适应老人的需要，考虑到老人群体的需求，而不是让他们费尽力气去学。滴滴推出了“敬老出租”和“代人叫车”功能，老人群体对很多企

业来说未必就是首要市场，一款新的产品最开始肯定考虑的是精准用户，未必考虑的那么全面。但是当用户越来越多的时候，就要考虑到企业的社会责任。

6.3移动支付法律法规完善

条码支付新规明确支付机构提供条码支付服务，必须持牌经营，此外还将对条码支付额度进行分级管理。除了限额管理外，新规还提出了一系列防范静态条码风险的措施。

移动支付工具的普及势不可挡，对消赞者和商家都产生巨大影响，针对其弊端采取相应措施，一定会促进广州市移动支付市场与产品消费等多方共赢。