金融在西藏经济社会发展中的推动作用

巴桑罗布

【摘要】中央先后召开了六次西藏工作座谈会，对西藏各行各业给予了非常大的优惠政策，特别是中央对西藏给予很多金融方面的的优惠货币信贷政策，为西藏经济社会发展发挥了特别重要的作用。

【关键词】金融 西藏经济社会 发展 作用

随着经济社会的全面进程，金融机制也逐渐趋于完善，而目前，西藏普惠金融工作已成为西藏地区经济社会全面發展的主要动力，同样亦为西藏金融行业未来发展的主要内容。农业银行西藏分行在总行的领导及决策下，通过上级系统支持，目前正遵循“用情，尽心，尽力”的原则去深化“三农”金融，近年来农行慢慢成长为西藏地区金融服务“三农”的主力军，同时获得了西藏地区政府系统的一致好评，进而赢得了藏区百姓的大力支持及认可。文章将以金融在西藏经济社会发展中的推动作用作为切入点，在此基础上予以深入的探究，相关内容如下所述。

一、农行在西藏经济社会发展中的作用

（一）深化“三农”服务

依附于社会经济发展的大环境，农行西藏分行持续加强组织领导，树立明确的思想信念，凝心聚力，切实做好分内工作，将服务“三农”与支持西藏经济发展作为工作基础。现阶段，农行西藏分行近百分之九十五的营业网点针对县域开展“三农”业务，超过百分之八十的工作者奋战于“三农”一线，超过百分之八十五的财务资源为西藏“三农”金融保驾护航。目前，在西藏个别地区用作基层营业所网点建设的资金投入超过三亿元，而上述一系列举措使农行西藏分行成为西藏地区最大的上市商业银行，并深化了面向“三农”的市场定位，遵循全行服务“三农”的工作原则。

（二）保障金融扶贫的全面推进

现阶段，农行西藏分行正处于治理、稳定以及振兴西藏的政治高度，全面贯彻上级系统有关扶贫攻坚的政策部署，遵循总分行的相关扶贫金融政策体系，持续深化实施细则，以“普惠制、广覆盖、商业化”的基本理念为导向。同时，“双联户”的“双基联动”贷款及领导挂点服务三农工作等多项政策，从根本保障了金融扶贫受益人群的广度。二零一七年初，西藏省部分农行分行投放涉农贷款超过十六亿元，余额五十七亿元，共发放1.09%扶贫贴息贷款近五亿元，余额超过三十一亿元，惠及多个乡镇。二零一六年开始发放精准扶贫小额到户贷款数十万户，超过二十亿元。

（三）扶持西藏贫困户致富

对于现阶段西藏的实情，农行西藏分行持续推陈出新，找到匹配于自身的普惠金融机制，根据实际情况开展政策与产品创新。对于农牧民缺少有效抵押物的情况，农行推行“钻金银铜”四卡农牧户小额贷款、贫困户“建档立卡贫困贷”等专属产品。在此基础上对个别县市的经济“融资难”问题，农行在和各级政府予以全面对接后，控制了准入标准，出台“贷款对象+政府风险补偿基金”的扶贫产业贷款机制，现阶段发放精准扶贫产业贷款近百笔，金额超过十亿元。同时对于西藏信用环境普遍偏低的问题，农行出台三级信用机制，从根本深化了金融环境，构建了命中守信的还款观念。

（四）做实服务

西藏基础金融服务存在的内质弊病大多处于农牧区，而金融服务的基础也在农牧区。农行主动履行政治职责，通过非常高的成本深化西藏部分区域的金融服务供给，以期达到西藏地区偏远行政村的基础金融服务。根据“金穗惠农通工程”基础，构建有指向性的三农金融服务，进而达到西藏偏远行政村的金融需要，农牧民即使在村子中，也能够享受到便捷的金融服务。经建设“自助银行+物理网点+流动金融服务+三农金融服务点+互联网金融”五位一体的金融服务机制，在一定程度上深化了西藏个别农牧区金融服务的有效覆盖率。现阶段，在西藏地区总计发放超过三十万张惠农卡，三农金融服务超过三千个，行政村覆盖率超过百分之八十。对于高寒乏氧、地理与社会环境复杂的西藏地区，农行西藏分行全体工作者均发扬“走村串户，背包下乡”的奉献精神，在个别地区通过“背包银行”以及“马背银行”等形式深化流动金融服务，而近年来，农行在左贡县下林卡区域，波涛滚滚的怒江上方，藏东农行工作者冲破千难万阻构建了“索道银行”，而“索道银行”从根本促进了此地区经济社会的全面发展，意义深远。

二、为推动西藏经济社会发展，农行未来工作的建议

农行西藏分行在全面贯彻西藏各级政府脱贫攻坚决策部署的基础上，从根本落实依附于“精准扶贫、精准脱贫”的主要方针，匹配于基层“三农”金融服务的实情，遵循对党与国家、对人民负责的基本原则，持续深化和西藏扶贫工作的有机融合，阶段性和西藏各级政府予以协调，构建周期性的沟通模式，主动落实普惠金融工作，同时为政府的扶贫方针提供建议。

农行西藏分行在未来的发展中会侧重于基层工作人员整体素质的培养，做好基层工作者人文关怀，紧抓“三农”队伍构建。经各种有效的途径，切实深化三农条线业务工作者的培训，侧重于对现阶段业务发展所需的三农信贷政策体系予以培训，让“三农”条线工作者全面了解“三农”金融服务方面的相关政策以及规章，进而从根本促进农行西藏分行“三农”金融服务水平。在此基础上匹配于实情，在完善基层工作人员工作、生活的基础上，构建三农客户名单管理体系与责任追究体系，做到奖优罚劣，进而构建一支靠得住、用得上、业务精湛、素质过硬、具有担当的高效“三农”队伍。

在未来的工作中，依附于西藏“带动两翼、强工重镇、构建基地、东西发展”的基本方针，根据高原特色农畜产品、绿色食品以及林下资源优势全面发展特色产业，主动对接可复制、便于整体推广的项目。主动探索西藏农村产业金融新体系，同时了解相关政策，开发新市场，引导各级客户经理走进园区，了解企业，主动扶持市场前景广阔、具有一定经营实力的农业产业化领军企业。在此基础上将市场予以全面且精准的定位，要体现其专业化、产业化以及品牌优势，要将信誉有保障的特色中小企业信贷支持作为主要的扶持对象，为推动西藏实体经济发展、促进农牧区创业就业服务铺平道路。

建议西藏省上级系统全面深化公共基础条件建构，进而为普惠金融发展夯实基础。建议西藏上级系统可以根据实际情况完善条件价差县域的调研，特别是农牧区，要对此类区域进行全面的分析，从根本掌握民众之需，进而因地制宜设计改良措施。持续加强对交通、水电以及通信等基础设施的投入，科学调整西藏公共基础水平，在便捷民众的基础上，也利于普惠金融的纵深，进而为深化西藏金融体系奠定基础。同时建议西藏上级系统加强对基层“三农”金融服务工作的调研，第一时间制定出有关“十三五”的相关扶贫攻坚策略与实施明细，同时农行西藏分行需要提高对“普惠金融”工作的监督力度，进而使西藏金融业有更为明确的政策导向。同时，西藏上级系统要提高对农行的扶持力度，根据实际情况配置优质信贷以及存款等政策资源，因此确保普惠金融的全面进程。

三、总结

综上所述，农行西藏分行近百分之九十五的营业网点针对县域开展“三农”业务，超过百分之八十的工作者奋战于“三农”一线，超过百分之八十五的财务资源为西藏“三農”金融保驾护航。目前，在西藏个别地区用作基层营业所网点建设的资金投入超过三亿元，而上述一系列举措使农行西藏分行成为西藏地区最大的上市商业银行，并深化了面向“三农”的市场定位。同时对个别县市的经济“融资难”问题，农行在和各级政府予以全面对接后，控制了准入标准，出台“贷款对象+政府风险补偿基金”的扶贫产业贷款机制，现阶段发放精准扶贫产业贷款近百笔，金额超过十亿元。农行主动履行政治职责，通过非常高的成本深化西藏部分区域的金融服务供给，以期达到西藏地区偏远行政村的基础金融服务。根据“金穗惠农通工程”基础，构建有指向性的三农金融服务，进而达到西藏偏远行政村的金融需要，农牧民即使在村子中，也能够享受到便捷的金融服务。

总的来说，农业银行普惠金融这一政策观念正逐渐受到西藏社会各界的关注，而农业银行在西藏经济社会发展工作中的作用与价值可谓有目共睹。不过，目前西藏普惠金融工作任重而路远，是一项需要长时间进行、持续发展革新的一项工程，农行西藏分行若想从根本担当政治责任、经济责任以及社会责任，同时更好的为民众谋求福利，只有持续提升自己的高度，整体且精准的分析西藏经济既有问题，在此基础上提供有针对性的改善策略，通过实践摸索出一条具有西藏特色的普惠金融途径。

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