关于大学生投资理财意愿及行为的调查研究

摘 要 互联网金融背景下，大学生投资理财意愿与行为呈现出不同的特点，也暴露出较多问题，对未来金融市场的发展有着重要的潜在影响。本文以江西省部分高校为例，在实地问卷调查的基础上，运用统计学原理，对大学生投资理财意愿与行为特点进行归纳和总结，从家庭、学校和社会等方面，对大学生投资理财过程中出现的问题提出针对性建议，对规范大学生的理财行为和当下金融市场的发展具有现实意义。

关键词 互联网金融；大学生；投资理财；因子分析

一、文献综述

2013年，中国互联网金融开始爆发式增长。自余额宝点燃互联网金融的“硝烟”起，“全民理财时代”来临，各种金融创新模式竞相发展。[1]互联网金融的发展使得大众理财成为可能，我国的经济发展焕发出新的活力。

互联网金融虽刚刚兴起，但对互联网金融下的大学生投资理财，目前学者已有一定的研究，并且在不断跟进。从研究的主题来看，一方面，是对互联网金融与大学生投资理财的关系进行探讨，探寻这一时代热点背后的本质及其发展趋势。另一方面，对互联网金融背景下的大学生投资理财的行为进行量化分析[3]，发现其中的隐含问题，并提出较为全面的教育建议。从研究方法来看，主要采用问卷调查法，对调查内容进行定量分析。对数据进行简单分析的研究较多，运用统计学原理进行深入分析的研究较少。并且由于客观条件的限制，横剖性的研究较多，而进行纵贯性研究[4]，对其发展过程进行分析的研究较少。

对于互联网金融背景下的大学生投资理财，目前的研究已经较为全面，但随着大学生群体本身的变化和时代的不断发展，在借鉴已有的研究思路和方法的基础上，在新的时间节点上的调查研究仍具有较高价值。

二、调查概况

本次调查研究，主要采用问卷调查的研究方法，同时运用Excel、SPSS等多种数据分析软件进行数据分析，旨在发现大学生投资理财意愿和行为的现状与特点，在此基础上，从家庭、学校和社会等方面提出帮助大学生树立恰当理财观的针对性建议。

此次的调查对象主要是普通高校在校大学生，调查范围为南昌大学、江西财经大学、江西师范大学、南昌航空大学、江西科技师范大学等江西省主要高校，其中南昌大学占比较高为58.7%，江西财经大学次之，为31%。调查采取实地发放纸质问卷、线上转发电子问卷等方式进行问卷调查，共发放问卷550份，回收问卷520份，其中有效问卷494份。

三、大学生投资理财特点的归纳与梳理

1.大学生投资理财意愿与行为显著相关

通过数据的分析比较，发现大学生投资理财意愿的形成是促使投资行为发生的先要条件。而理财意愿的形成依赖于理财收益的稳定预期和理财风险的较好控制。一旦大学生通过内外部的环境形成良好的理财观念，并对某种理财产品有较好的预期收益和风险把控能力时，他们往往会在自身资金与能力范围内购买该理财产品，从而触发投资理财行为。这符合“消费者行为学”的观点，即“刺激——反应理论”，只有当消费者不断地“学习与了解”，才能更好地参与投资理财活动。

2.大学生的生活背景与投资理财意愿显著相关

由因子分析可知，大学生的个人背景与投资理财意愿密切相关。长期生活于东部沿海地区的学生理财意愿更强，参与程度更高。东部沿海地区的学生所受教育、思想和文化更为自由开放，更愿意接触类似互联网金融的新鲜事物。收入越高的学生也有更强的理财意愿。收入水平较高，可支配收入就越多，越有利于其理财意愿和行为的形成。

3.投资理财参与度较低

调查发现，大学生对互联网金融理财的参与度并不高。只有41%的大学生有互联网理财行为。其缘于大学生对互联网金融的了解渠道较少且单一，75.19%的大学生通过网络接触到互联网金融，而网络信息的零碎性和个人的警惕性都會阻碍大学生对互联网金融产品的进一步了解。其次，大学生可自由支配，并用于投资理财的资金较少。数据显示，86.8%的大学生每月剩余收入（即可支配收入）在500元以下，资金较缺乏，进一步制约了可用于投资理财的本金，打消其投资理财参与的积极性。

4.投资方式以稳健型为主且方式单一

调查显示，在进行互联网投资理财的大学生中，87.74%的大学生选择了“余额宝”的理财方式，54.25%的大学生选择传统的银行存储，而股票、国债等其他投资理财方式占比偏低。收益的稳定性是大学生选择理财方式的重要标准之一。每月剩余收入偏低使得大学生承担风险的能力差，“余额宝”和“银行存款”自然成为大学生投资理财的首选。多数大学生缺乏必要的投资理财知识，对股票、国债等投资方式缺乏了解，制约了其实现理财方式多样化。

参考文献：

[1]陈倩文.大学生对互联网理财产品的投资行为调查研究_以武汉市高校为例

[2]高静.互联网金融产品与大学生理财

[3]李进付.大学生涉足“互联网金融”现象的透析及对教育工作的启示. 理论界， 2014（9）： 第150-155页.

作者简介：

岳佳彬（1997.7—），男，汉族，山西阳泉人，江西财经大学，本科，研究方向：财务管理。