关于P2P网贷发展中蕴含的风险及监管思路

周颖 苏州银行淮安分行

前言：P2P是英文单词peer to peer的缩写，peer是个人的意思，即为个人对个人的信贷。P2P起源于国外，典型的经营模式为第三方信贷企业提供网络信贷平台，个人在平台上自由交流实现贷款。自2013年来，我国传统金融行业在网络等平台冲击下，进行深度变革，以互联网金融为代表的新兴金融模式悄然而至，许多投资者从股票或证券市场退出加入互联网信贷行列。P2P网贷因其不受交易地点等约束而倍受追捧，但其背后蕴含的巨大行业风险也使个别信贷者深受其害，网贷企业“跑路”等新闻在近期新闻中更是屡见不鲜。P2P网贷作为新兴的互联网金融模式，基本上毫无准入门槛、无监管制度、无行业标准，稍有不慎都将给投资者带来巨大的经济财产损失。为此，本文结合我国网贷发展实际情况，简析P2P网贷中蕴含的风险并提出了监管方面的建议。

一、P2P网贷发展中蕴含的风险分析

（一）信用风险

P2P网贷是借贷双方在完全不清楚对方信息及信用等级等基本资料前提下在第三方网络平台上完成的借贷交易，借贷者是否具有还款能力等资质由第三方网贷平台进行审核，这就会在交易中产生信用风险。由于互联网金融行业在我国发展时间较短，还没有形成完备的运营及监管体系，也没有与传统金融模式实现无缝对接。因此，网贷平台在对客户信用资质进行审核时无法利用人民银行的数据平台，只能靠线下实地走访的方式进行。……