泛消费时代直面金融消费权益保护

林德森

当前居民收入水平稳步提高，消费的内容、方式、途径正在发生转变。相较以有形商品为中心、一手交钱一手交货为特征的传统消费方式，今天人们对信贷、投资、教育、咨询、传媒、旅游等服务型消费比重逐年增加，这宣示着泛消费时代的到来，其中金融消费无疑是重要类型。

被金融消费包裹的新生活

当前，普通人的生活已被种类繁多的金融消费所包裹，我们充分享受着金融消费带来的便利。经过数十年发展，我国在产品种类、资产数量、客户量等几项重要指标上都取得了长足进展，金融消费已成为一个数万亿量级的市场。所谓金融消费是指消费者购买金融商品、享受金融服务的行为，通常包含信贷、投资、资产管理、委托理财、商业保险等诸多品类。

信贷是普通人日常生活中接触最多的一类，大家熟识的购房贷款、汽车分期、装修贷款都属于信贷，它主要指消费者通过银行、小贷公司等市场主体融资的行为，通常包含经营性信贷和消费性信贷。目前各类信贷主体市场面对可观利润，在信贷领域频频发力。以消费信贷为例，信贷公司通过细分市场、创新交易模式并借助互联网便利性等手段，在短时间内实现了业务的快速增长，蚂蚁花呗、京东白条、P2P借款已经成为大家日常生活的一部分。

投资、资产管理、委托理财是时下流行的词语，统指消费者出于保值、增值需求，将一部分家庭资产用于投资股票、信托等产品，或委托专业机构管理资金、资产的行为。……