我国互联网金融发展存在的问题及对策探究

摘要：在社会主义市场经济迅猛发展的大背景之下，互联网技术的崛起，为市场经济的转型提供了一个良好的契机。在互联网的支持作用下，我国互联网经济发展迅速，已经成为当下我国最具潜力的经济发展形式。为此，在此种背景下，本文着重分析了我国互联网金融发展的问题，探索了互联网金融的发展策略，以促进我国互联网金融的发展。

关键词：互联网金融；发展；问题；对策

互联网金融是当前我国业界和学术界的研究重点，是一种新兴的金融业态。并且，我国互联网金融发展十分迅速，传统的金融服务和产品已经难以满足当前人们的金融需求。而互联网金融能够弥补传统金融的不足，为消费者提供多样化的金融产品和服务。然而，当前我国互联网金融发展仍存在着抗风险能力较大、组织架构不完善、竞争压力较大等问题，严重阻碍互联网金融的发展。在这种情况下，我国积极探索互联网金融发展的策略。研究我国互联网金融发展问题好对策不仅能够促进互联网金融的科学发展，而且对我国经济进步意义深刻。

一、我国互联网金融发展存在的问题

1.抗风险能力较差

我国大多数互联网金融机构的实习较弱，受资本实力的限制较大，风险抵抗能力较差。这是因为我国互联网金融将自身发展定位于草根金融、小微企业金融服务等方面，其服务用户的风险抵抗能力较低，互联网金融发展很容易受到宏观经济波动的影响。并且，金融行业的风险较高，当前我国互联网金融监管机制、发展规则、准入门槛等都还不完善，高联网的高度传播性提高了互联网金融风险。在这种情况下，互联网金融很容易出现由于抗风险能力较差而导致经济损失的现象。

2.组织架构不完善

现阶段我国互联网金融的组织架构还不够完善，缺乏风险防控能力。具体来讲，我国互联网金融发展十分迅速，互联网金融机构数量急剧增加。然而，我国仍没有建立起科学的组织架构、有效的风险防范体系以及严格的运行规范，导致互联网金融机构的风险识别能力与风险管控能力较差，很多互联网金融机构面临破产倒闭、资金周转困难等问题。

3.容易受宏观经济波动的影响

互联网金融受宏观经济波动的影响较大，具体来讲，互联网金融的用户主要集中在社会弱势群体、个体工商户或小微企业中。并且，这些个人、群体或企业的抗风险能力较差。在经济周期波动的情况下，互联网金融客户很容易发生经营风险。另外，互联网金融作为进行发展的新业态，具有高风险性，加之互联网金融组织架构、运营规则等还不够完善，互联网金融风险抵抗能力较差，在发生较大的宏观经济波动的时候，互联网金融面临着较大风险概率。

4.竞争压力较大

我国互联网金融在发展过程中面临着较大的竞争压力，具体来讲，传统的金融行业发展会对互联网金融形成竞争威胁，传统商业银行在互联网背景下积极进入互联网金融领域，凭借其客户资源、网络、资金、管理、人才等方面的优势，在互联网金融竞争中占据优势地位，其他互联网金融机构面临着巨大竞争压力。并且，在互联网金融发展过程中，互联网企业积极进入金融行业，增大了金融企业的竞争压力。另外，国外互联网金融的发展对我国互联网金融发展形成了极端威胁，我国互联网金融企业不仅要面临金融企业、互联网企业等企业的竞争压力，还必须与国外互联网金融企业进行竞争。

二、我国互联网金融发展的策略

1.建立完善的监管体系

完善的监管体系是加快我国互联网金融发展的重要途径。因此，我国必须建立互联网金融发展的监管体系。为此，我国必须健全互联网金融发展的相关法律法规，明确互联网金融机构的法律地位、性质、权责、功能等，并制定互联网金融的实施细则，规范互联网金融机构的资格条件、组织形式、监督管理、风险防控等。并且，我国应积极研究并制定互联网金融发展监管细则，明确互联网金融监管的主体、监管对象、监管原则、监管内容等，加强对互联网金融的全面监管。同时，我国应积极挖完善互联网金融领域消费者权益保护、征信、反洗钱、支付等方面的法律法规。另外，我国应加强对互联网金融监管模式的设计，不断完善互联网金融监管机制，优化互联网金融监管组织机构，明确监管主体的职责分工，完善监管保障机制，建立监管协调机制、监管动态预警机制等，加强对互联网金融的监管。

2.优化中央银行的对策

中央银行在互联网金融中发挥着重要作用，我国应积极优化中央银行的对策，为互联网金融的发展提供良好金融环境。为此，中央银行应不断提高货币政策的前瞻性和有效性，加强对互联网金融的全面检测，并加强对货币政策的有效调控，及时根据互联网金融的发展调整货币政策，增强中央银行宏观调控的有效性和针对性。并且，中央银行应积极构建健全的反洗钱体系，出台反洗钱法律法规，消除电子货币管理存在的盲点，加强支付体系管理，不断完善支付体系。另外，中央银行应加快征信体系建设，扩大征信体系覆盖范围，鼓励发展互联网征信，并支持互联网第三方征信机构的发展。

3.加快互联网金融机构发展

互联网金融机构直接影响着互联网金融的发展，因此，我国应加快互联网金融机构的发展。为此，互联网金融机构应加快技术研发，提高互联网金融网络平台的安全性，降低互联网金融风险，确保互联网金融的安全开展。并且，互聯网金融机构应不断完善内部规章制度，强化互联网金融机构道德行业自律。另外，互联网金融机构应抓住发展机遇，根据消费者需求对准确定位金融产品，提高产品服务质量。

参考文献：

[1]吴玮，毛莉莹.互联网金融对传统金融的影响[J].中国战略新兴产业，2018（28）：15.

[2]查薇.互联网金融营销模式思考[J].中国市场，2018（18）：

193-194.

作者简介：于潇，男，1970年8月生，黑龙江人，青岛港湾职业技术学院经济师（中）本科。