征信边界探究

黄勇

征信是指采集、整理和保存信用信息并对外提供的过程，征信边界就是信用信息采集的范围。征信边界研究对于进一步推动我国征信体系建设具有现实指导意义。征信边界有大和小之分，征信大边界是信用信息采集的最大范围，征信小边界是征信大边界之内各部门、各地方的职责范围。应按照专业分工的原则，划分好征信小边界，并打破共享障碍，整合信息资源，实现各征信小边界的无缝对接和互通无阻。

一、征信大边界的明确和小边界的划分：客观需要，现实要求

当前，我国社会信用体系建设已经起步并取得成效：人民银行牵头建设的企业和个人征信系统已经建成并不断完善，系统规模不断扩大，数据质量明显提高，信息采集范围逐年拓展。截至2017年底，企业征信系统采集的企业和其他组织近2510万户，个人征信系统采集自然人数9.7亿多人。企业和个人征信系统的建成，为建设有中国特色征信体系奠定了坚实的基础。各部门、各地方在推进行业和地方征信体系建设方面做了大量工作，并取得了良好的成效；征信市场得到了发展，征信市场管理逐步完善；社会信用意识逐步增强，企业和个人行为有所改变，社会信用体系作用初步显现。

二、征信大边界的明确：注重保护，寻找平衡

明确征信边界——信用信息收集包括哪些内容、范围如何界定，是很重要的法律问题。征信实际是对信息主体信用状况的社会评价，信用记录也具有社会公示性的特点。……