香港保险优缺点分析及对内地保险业的启示

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【摘要】近来，香港保险在内地销售火爆，其较内地保险相比具有费用低，覆盖范围广、收益高、产品技术发达、服务品质较好的优势的同时，也具有不受内地法律保护、存在汇率及外汇政策风险、保单现金价值低、退保损失大、分红不确定及倒闭风险等众多风险因素存在，通过对香港保险优劣势分析，可使內地居民在购买保险产品时根据自身需求做出合理选择，同时也可得知，强化监管、注重研发新产品、提升服务、完善法律体系、保障消费者及保险机构的合法权益是内地保险业应致力的方向。

【关键词】优势 风险因素 启示

近年来，内地消费者在购买保险过程中除对比内地各保险公司产品外，也将香港保险产品纳入对比之列，在对比过程中，香港保险在保障范围、缴纳保费及产品收益等诸多方面优于内地保险，故出现众多大陆消费者赴港购买保险产品情形。2016年4月，中国保监会针对广大内地居民对海外保险的盲从购买，发布了《中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风险提示》，以警示香港保险的潜在风险。

一、与内地保险公司产品相比，香港保险产品具有以下优势。

1.费用较低，覆盖范围较广。

相同保额的保险产品，购买内地保险产品所缴保费通常比购买香港保险产品高出20%-30%，重疾保险尤甚，同样保额的重疾险香港比内地价格便宜30%-50%。且香港重疾险包含的疾病种类更多，内地保险公司的重大疾病一般涵盖40种病况左右，而香港多在50种以上。……