现阶段高校校园贷现象防范及处理方式初探

何景涛

摘 要：随着互联网金融的发展，校园贷现象逐渐兴起，校园贷因其贷款门槛相对较低，并且比较便捷等特点，受到了部分大学生青睐。近年来，随着我国对校园贷管控力度的加强，校园贷现象有所转变，但仍然没有将其根除，校园贷的影响依然存在，这对大学生的人身财产安全造成了较大的危害。因此，现阶段高校应加强对校园贷的防范，积极采取有效措施加强对大学生的资助工作，并注重做好校园贷的防范教育工作，为大学生创造良好的学习环境。本文分析了校园贷的现状以及校园贷产生的原因，并对现阶段高校校园贷现象防范及处理方法提出建议，希望对高校有所帮助。

关键词：高校;校园贷现象;防范措施;处理方法

一 校园贷的现状

（一）网贷行业不正规

目前，随着互联网金融的快速发展，也带动了网贷行业的发展。但由于我国在互联网金融科技方面的发展尚不完善，使得一些不正规的网贷公司充斥其中，这些不正规的网贷公司多为不具备相关资质，属于非法的民间组织，他们通常都会打着低利息以及无需担保的旗号煽动大学生进行贷款，在大学生进行贷款之后，便会以各种名义变相催加贷款利息。一旦大学生不能如期偿还贷款以及利息，这些不正规的网贷公司便会采用恐吓、泄露大学生个人隐私以及通知家人等方式进行催还，这会对大学生造成较大的危害，不仅会影响到大学生正常的学习与生活，甚至会影响到大学生的家庭财产安全。近年来，校园贷造成的大学生自杀、暴力催贷以及裸贷等现象屡见不鲜，这不仅会对大学生自身造成十分不良的影响，而且也会造成比较恶劣的社会影响。

（二）大学生的还款能力不足

校园贷具有一定的便捷性，大学生无需提供个人的征信材料或者财产抵押便可进行高额贷款。一些不正规的网贷公司为了煽动大学生进行贷款，会进一步的放宽贷款条件，有的甚至只需要大学生提供个人身份证以及学生证便可进行贷款，这种贷款往往都具有贷款额度较高、贷款期限较长以及可以分期还款等特点，很容易吸引大学生的注意力，但这种贷款的实际利率并不低，很容导致大学生到最后无力偿还。部分大学生由于无力一次性偿还贷款，往往会选择采取分期还款的方式，这又进一步的增加了贷款的利息，使大学生的还款压力增大。除此之外，由于校园贷不需要大学生的征信材料，导致一些大学生可以同时从多个网络平台进行借款，这一方面增加了大学生的还款压力，另一方面也会使大学生通过新的贷款来偿还之前的债务，逐渐形成“拆东墙补西墙”的状况，一旦资金链断裂，便会导致大学生无力偿还贷款。

（三）大学生对校园贷的防范意识不强

之所以校园贷现象会出现甚至会如此猖獗，一方面是国家对网贷公司的监管不到位，另一方面是由于大学生对校园贷的防范意识不强造成的。众多的校园贷事件足以证明我国目前部分大学生没能充分的认识到校园贷的危害，缺乏对校园贷的防范意识。网贷公司只要以贷款门槛低、贷款利息低、贷款期限长以及贷款数额高等便利条件进行诱骗，很容易便可吸引大学生的注意力，使其进行校园贷，进而使大学生陷入高利贷的骗局之中无法脱身。除此之外，由于大学生的大部分时间都在校园中度过，对校园贷相关的注意事项接触较少，对校园贷的骗局认识不清，无法深入的了解校园贷中贷款条件、贷款期限以及还款利率等，使得大学生在面对校园贷时很容易上当受骗，进而造成循环借贷以及恶性催债等不良现象。这会对大学生自身以及大学生的家庭造成严重的后果，也会产生不良的社会影响。

二 校园贷产生的原因

（一）学生方面的原因

目前，我国大学生的生活费用多数都由家长提供，极少数的大学生會通过兼职或奖学金等方式获取部分资金，这使得大学生经济来源相对比较单一。随着时代的发展以及社会的进步，使得大学生的购买欲望不断增强，部分大学生会出现超前消费、盲目消费以及过度消费的行为，这会导致其出现资金严重不足的状况，为了解决这一问题，一些大学生会选择进行校园贷。除此之外，社会上的“提前消费”以及“花明天的钱，园今天的梦”等不良思潮也会对大学生产生较大的影响，在这些不良思潮的影响下，大学生的提前消费行为屡见不鲜。随着网络购物的兴起，大学生只要通过手机动动手指便可购买自己心仪的产品，通过网络支付便可完成整个购买过程，这使得大学生对“钱”的意识逐渐淡薄，钱的概念只是存在于网络中的数字。这种“钱”的意识淡薄，也会造成大学生盲目消费、超前消费，当自己的资金不能支持大学生的消费行为时，有的大学生便会选择通过校园贷的方式解决资金问题。

（二）校园贷方面的原因

相较于传统的借贷方式，校园贷具有贷款门槛低、申请贷款方便、下款及时以及贷款金额高等特点，这使其可以及时的缓解大学生的资金压力，因而受到了部分大学生的青睐。校园贷无需大学生提供征信资料，并且不需要相关财产作为抵押，这十分契合大学生的特点，使其在大学校园中屡禁不止。除此之外，校园贷自身往往都会具有较强的煽动性，很容易诱惑大学生上当受骗。为了进一步的在大学校园推广校园贷，部分网贷公司会吸纳在校大学生作为其代理，通过学生之间的友谊和信任来促使更多的大学生进行校园贷。另外，校园贷还会通过QQ、微信等形式进行诱惑，往往其都会以相对短小并且极具诱惑力的语言通过网络或者相关社交软件等发送相关广告，一旦大学生的自制能力不强，便很容易受到蛊惑，进行校园贷。

三 现阶段高校校园贷现象防范及处理方式

（一）加强对大学生的教育和引导

大学生是校园贷的对象，加强对大学生的教育和引导，可疑帮助大学生从思想上认识到校园贷的危害，提升大学生的防范意识，进而从根本上断绝校园贷的市场，使其逐渐丧失生存的空间。加强对大学生的教育和引导，高校应给予高度的重视。首先，高校可以在大学生思想政治教育中融入消费观教育，引导大学生养成勤俭节约、冷静理智的消费习惯。其次，要充分利用微信、QQ以及校园广播等渠道做好宣传工作，让大学生认识到校园贷的危害，帮助大学生树立正确的消费观。最后，家长也要注重家庭教育，注重培养子女勤俭节约、艰苦奋斗的精神。

（二）加强对网贷平台的约束

相关部门应在保障网贷行业正常发展的基础上，加强对网贷平台的监察力度，要完善相关法律法规，对网贷平台进行约束，使网贷行业的发展更加规范化。针对网贷行业中存在的不规范现象，监管部门应加强监管力度。一经发现，一定要从严处理，绝不手软，这样才能有效打击不良贷款以及恶意借贷等现象。与此同时，各网贷平台也应加强对自身的要求，不要进行虚假宣传，要明确相关贷款协议。还要注重保护大学生的信息安全，严禁利用大学生的个人信息进行非法牟利。

四 结语

综上所述，校园贷现象会给大学生带来十分不利的影响，为了进一步的防范校园贷现象，我国政府有关部门出台了相关政策来对网贷平台进行约束，高校也采取了一系列措施加强了管理。并取得了较大的成效，为了进一步的防范校园贷带来的危害，高校应注重加强对大学生进行教育，相关部门应注重对网贷平台进行约束。

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