票据业务支持小微企业融资的探讨

关泽文，李媛

（1.中国工商银行票据营业部西安分部，陕西西安710075；2.中国工商银行票据营业部，上海200080）

目前，我国小微企业融资余额与其在市场中的经济地位明显不相匹配，小微企业发展受到一定制约。票据市场具有与实体经济运行联系紧密的特点，票据本身所具有的支付功能和信用功能的双重角色使得银行可以利用票据为实体经济发展尤其是小微企业提供融资支持。本文将从票据融资的角度对小微企业融资问题进行探讨并提出相关建议。

一、票据业务在小微企业融资中的优势与难点

票据市场一般指在商品交易和资金往来过程中以汇票、本票为介质实现短期资金融通的市场。与其他融资方式相比，票据融资具有能直接对接实体经济和金融市场，融资便捷，流动性强等特点，对促进经济发展具有十分重要的作用。同时，票据面额的分散性和高流通、变现能力更易与小微企业高频、灵活、小额的融资需求相匹配，更符合小微企业对融资的需求特点，对于小微企业而言是一种较为适宜的融资工具。但是，由于我国社会信用体系建设的不完善，票据市场的融资潜力尚未充分挖掘。截至2018年6月末，票据融资余额4.3万亿元，仅占各项贷款比例的3.31%；企业累计签发商业汇票7.7万亿元，其中由中小型企业签发的银行承兑汇票约占三分之二。

目前，部分地方政府非常重视票据业务在小微企业融资中的重要作用，如重庆、广东、上海等地均由政府和商业银行成立了小微企业的票据贴现中心。……