深化银行数据挖掘应用

汪蔚菁 陈茂林 王中华

在目前的客户市场上，“二八定律”表现的依然很明显，极少数客户贡献了大部分利润。而资源始终有限，银行只能将有限的资源用于更能产生价值和最需要服务的客户身上。因此，如何识别高价值客户对银行的获利至关重要。

大数据在客户识别 营销维护中的作用

第一，客户识别和客户价值分析。目前，资产分段和客户贡献是最常用的识别优质客户方式。但此种方式对客户的挖掘程度较低，许多潜在优质客户不能被识别，进而导致对优质客户提供了普通服务。而稍稍优质的客户普遍在多家银行都开展了业务，是否识别到优质客户并相应提供服务会导致客户对银行服务体验上的巨大差别，进而影响到客户对银行服务质量的判断。当前我行在以下几个方面开展了客户识别和价值分析。一是运用外网信息、外购工商注册信息和行内数据仓库信息挖掘识别优质法人客户和潜力个人客户。目前我行能够运用大数据在工商注册企业入库后准实时地发现新注册企业，能够跟踪各工商注册企业高管在我行资产情况，能够识别企业实力并发现在我行个人资产较低的实力企业高管。二是运用资金流向信息识别他行优质客户。具体方式为通过他行高端客户银行卡特征信息、账户特征信息识别出他行的优质客户并结合其在我行资产情况对客户实力和潜力进行判断。三是利用征信信息判断高额授信但在我行资产较低客户。……