互联网金融背景下的大学生理财状况研究

张婉欣　郭佳畅　王恋

【摘要】随着网络的迅速发展，互联网金融产品也如雨后春笋般涌现，大学生群体对互联网的关注度较高，利用互联网进行理财的现状也值得分析，他们的偏好与选择也会影响互联网金融在未来阶段的发展。本文以武汉高校为例，通过问卷调查的方法分析了大学生群体的理财状况，以及他们选择网络理财产品时的影响因素，为引导其理财观念的健康发展提出了一些建议。

【关键词】互联网金融 理财观念 大学生

1引言

互联网的发展，使得很多人高度依赖智能手机，其中很大一部分人是当代大学生，因此手机理财成为大学生首选的理财方式。但是随着互联网的快速普及，各种各样的理财产品接连出现，例如余额宝，以其相对较高的收益和随时能用于支付、转账等特点获得了非常高的人气，而且市场上理财信息层出不穷，个人理财日益被关注。当代大学生是将来经济发展的重要力量，在当代大学生的消费特点及需求的基础上，研究适合当代大学生的理财方式，并让他们具备理财意识、学会和掌握科学的理财方法，在当代的时代发展中具有十分重要的意义。

在互联网金融的环境下，当代大学生作为时代新青年，是国家经济快速发展的重要推动力量。作为即将迈入社会的大学生们来说，在大学时期了解更多的理财知识和产品，掌握科学的理财方法，养成良好的理财习惯，对今后资金、自身财产的管理和运用都会有很大的帮助。当代大学生的资金来源基本就是生活费以及课余时间参加勤工俭学活动，来源途径十分狭窄且低收入，如果学会科学的理财，选择合适的理财产品，会在一定程度上节省不必要的花销，能在此期间赚取一定的利息费用，还能节省时间用来学习专业知识。可见，科学的理财方式对于大学生来说非常重要。

2基本调查情况

为进一步研究大学生在互联网金融背景下的理财状况，本文以武汉市大学生为调查对象， 采用网络问卷调查的方法，从多个角度进行研究和分析。

本次调查一共收回320份有效问卷，调查对象涵盖了专科、本科学生以及硕士研究生，其中，接受调查的男生占比38.75%，女生为61.25%，且经管类和理工类学生所占比重最大，分别为49.38%和26.25%。问卷从现状分析和影响因素两个角度出发，共设置16道问题。

3大学生理财现状分析及影响因素探究

3.1现状分析

3.1.1 理财途径单一且了解不足

调查结果表明，绝大多数大学生都通过银行存款或者余额宝类产品进行理财，占比分别为81.88%和66.25%，尽管也有学生选择基金或股票进行投资，但所占比重较低，说明大学生对理财产品的了解有限，仅局限于最常见、最保守的理财方式。并且，46.25%的大学生对互联网理财产品的认识仅停留在“听说过”这一水平，真正能做到利用有关产品进行投资的仅占5.63%，由此可见，大学生的理财知识比较匮乏。

3.1.2 经济来源有限

在接受调查的学生中，从收入额度上看，有82.51%的人月平均生活费在1500元以下，可见经济来源不充裕极大地制约了大学生的理财行为，但收入低并不代表理财是无意义的，相反，大学生更需要对有限的资金作出合理的规划与安排，做到开源节流。而从收入来源上来看，92.5%来自生活费，26.25%的学生通过奖、助学金、兼职获得收入，仅9.38%的學生来自于投资所得，因此，大学生的收入来源比较固定、单一，难以得到盈余的资金进行投资。

3.2影响因素

为了提出更有针对性的建议，本文还设置了风险偏好、投资期限等方面的问题，探究大学生在选择互联网理财产品时主要考虑的因素。

3.2.1 风险偏好

根据调查得到的结果，57.5%的大学生更青睐风险低的产品，甚至有25%的学生为规避互联网理财产品的风险而拒绝对其投资，总体来看，大学生在理财观念上相当保守，层出不穷的P2P平台倒闭事件，以及大量关于网贷的负面新闻，使得他们对互联网理财产品的信任度不高。而另一方面，这也解释了在尝试过互联网理财的学生中，选择余额宝类型产品的人数最多，因为这类低门槛的货币基金有大公司背书，收益也比同期银行存款高。

3.2.2 投资期限

大学生收入来源有限，能用于理财的盈余资金也有限，因此，在选择理财产品时，必须要考虑自己能接受的投资期限，以维持正常的资金流动。在接受调查的学生中，62.48%的人愿意接受3-6个月为期的互联网理财产品， 15.86%的人愿意接受的投资期为1个月以内， 只有极少数3.22%的人能接受2年以上的投资期限。可见，出于谨慎性和有限收入的约束，大学生群体更偏好方便、灵活的短期投资。

4对当代大学生理财行为的建议

4.1 有意识地培养理财观念

多数大学生的没有形成系统的理财意识，很多情况下的理财行为都是不是基于理性决策作出的。这样无意识的理财行为可能导致大学生们不能正确地理解理财的意义与作用。经管专业的学生可以将专业课程与实际结合起来，多从生活中寻找案例，模拟进行决策，逐步培养自己进行投资理财的观念与能力。其他专业的学生可以通过与相关专业的学生交流，刻意培养自己经济化的思维模式。

4.2 广泛接触各种理财工具与信息

大学生们因为资金限制，可供选择的理财工具十分有限，这在某种程度上造成他们在进行投资及决策时视野不够广泛，从而不能客观地对各种理财工具进行判断，对市场整体也缺乏宏观认识。大学生们可以借助不同的模拟理财工具和平台，使自己更加熟悉真实的理财环境。另外，当代大学生还应该紧密关注各项宏观政策的出台以及各类财经新闻，锻炼自己对于市场的敏锐度，形成在动态经济环境中进行理性分析和决策的思维能力。

4.3 形成风险评估的能力

目前大学生的理财行为集中在风险程度较低且稳定但是收益率较低的工具上，这体现出大部分人都属于风险规避者。这一方面是因为大学生所能用来投资的资金较为有限，另一方面是因为他们缺乏对于理财工具的风险评估能力从而盲目地回避风险。

参考文献：

[1]周晓园. 余额宝的流动性风险致因探析——基于长沙市大学生余额宝使用情况的调查[D]. 湖南农业大学， 2018.

[2]薛红岩 于强 刘岚岚. 互联网金融背景下的大学生理财策略研究[D]. 赤子（上中旬）， 2015.

[3]谢楠，陈鑫，牟昕盼，刘思伟.当代大学生投资意识及行为分析——以北京高校在校大学生为例[J].现代商业，2010（12）：287+286.

[4]秦子淇.青少年理财意识调查报告[J].纳税，2017（35）：147.