基层央行征信业务非现场监管的优化对策

高睿

征信业务非现场监管，目前主要是指基层人民银行通过收集各金融机构征信业务相关活动和风险状况的报表数据、经营管理情况及其他内外部资料，运用一定的技术方法对金融机构的经营、风险状况和合规情况进行分析，以发现其存在的问题，实现对征信业务合规情况的持续监控和动态分析。通过加强非现场监管，可提高监管的覆盖面和及时性，降低监管成本，将风险防范关口前移，提高监管效率。但目前基层央行征信业务非现场监管尚处在起步阶段，实际运行过程中存在诸多问题和不足，与现场检查结合不够紧密，没有形成一个监管整体充分发挥其应有的效能。

一、基层央行征信业务非现场监管的现状

一是建立各机构备案制度。要求金融信用信息基础数据库接入机构将业务范围、组织架构、高管信息、信用信息系统情况、内控制度等资料在人民银行进行备案。二是非现场监管信息系统初步建立。建设了征信管理监测系统，具有机构及人员信息管理、约谈、检查及奖罚信息管理，投诉及诉讼等征信维权管理、报表管理等功能。三是非现场监管考核系统初步形成。内容包括：内控机制、人员及用户管理、业务合规操作、信息安全与技术保障、重点工作落实等方面。在加强征信信息安全管理、尝试非现场监管模式、维护金融稳定方面开展了有益探索。

二、面临的现实问题

1.缺乏统一制度和标准制约了非现场监管效能发挥。……