从拼规模到拼合规 P2P去芜存菁才得真发展

郑凯平

近日，原本已经颇为沉寂的P2P网络借贷行业，被突如其来的一条消息炸开了锅：“网贷一哥”陆金所要退出P2P市场了！消息一出，立刻引发多方尤其是出借人的关注。随后陆金所回应称：陆金服P2P业务正积极响应和配合监管“三降”（压降存量业务规模、出借人数量、借款人数量）要求，现有产品与客户权益不受影响。

尽管如此，陆金所的这一消息还是在市场上引起很大波澜，更让人疑惑P2P的未来走向。同时一个不争的事实是，P2P网贷行业规模正在不断缩小，平台退出数量不断增加。网贷之家最新数据显示，2019年7月，P2P网贷行业的成交量为900.28亿元，同比下降62.19%，成交量基本与上月持平。截至7月末，网贷行业正常运营平台数量跌破800家整数关口，下降至787家，相比6月底减少了30家。

P2P是英文Peer to Peer（点对点）的简称，它通过互联网直接连通借贷方与投资方，开辟了一条迥异于银行的全新借贷通道。P2P模式公认的理论来源，是诺贝尔和平奖获得者、孟加拉国经济学家尤努斯创造的格莱珉银行模式和2005年诞生在英国的全球第一家P2P网贷平台Zopa，前者强调小额、普惠，后者则通过互联网科技手段，以“摒弃银行，每个人都有更好的交易”为宗旨。

P2P网贷这一新型金融服务模式亮相后，迅速在中国落地。2006年，宜信、拍拍贷等机构开始在国内开展网贷业务。2010年以后，以P2P为蓝本的多种网贷模式加速面世，中国网贷机构一度增至3000多家。据网贷之家统计，截至2017年底，P2P网贷行业贷款余额为12245.87亿元，相比2016年底提升了50%。……