对金融债权诉讼案高企的思考

文/宁运辉，中国人民银行九江市中心支行

金融部门是市场经济的重要载体，金融债权是金融机构资本运作的集中体现。近期九江市中支对全市金融债权案件调研发现：金融债权回收难、金融债权案件执行难、金融机构权益保障难等问题依然成为金融风险处置的瓶颈,维护金融秩序，构建健康金融生态形势不容乐观。

1 金融债权诉讼的现状

据调查统计，截止2018年末，九江市起诉不良贷款总额25.91亿元，金融债权维护起诉率为38.31%；全年金融机构债权案件执结1588件，债权案件执结率为18.92%；全年胜诉债权案件受偿金额为5.69亿元，债权案件标的额兑现率为21.78%；全年败诉的不良贷款总额为3.3万元。

2018年，九江市金融机构债权的总体特点是：从地区看，市本级诉讼不良贷款总额高，但起诉率较低；县域起诉不良贷款总额低，但起诉率较高。从各金融机构看，大型国有商业银行债权维护起诉率低，案件执结率高；地方法人金融机构起诉率高，案件执结率低。

2018年九江市金融债权情况统计表

2 金融诉讼案件执行难点

2.1 金融债权诉讼财产保全难。一是抵押财产短期变现难。部分企业法人的个人资产被查封后，找不到购买意向人，抵押财产在短时间内无法变现和执行。二是抵押财产被恶意签订长期租赁合同。如某汽车销售服务有限公司将资产与第三人恶意签订了长达20年的租赁合同，使得拍卖困难。

2.2 金融债权诉讼相关税费高。一是银行垫付费用期限长。金融起诉案件多由银行前期垫付诉讼费、评估费等费用，虽然部分费用会在完结时偿清，但是该笔费用也可能存在因案件无可供执行财产而面临长期垫付的风险。二是抵债资产处置费用高。

2.3 金融债权诉讼案件执行弱。一是法院强制执行效果不佳。如法院于2017年9月下达了对客户某饰品的《受理执行通知书》，但是至今该案尚未进入拍卖阶段，时间过去了20个月，债权行始终不能通过处置抵押物来保全其债权。二是企业违规处理抵押物。

2.4 金融债权诉讼联结关系杂。一是地方政府站在维稳和政绩的角度，对一些快要的破产企业提供优惠政策或补助财政资金，继续给这类企业输血，进而以企业需要金融支持为由干预银行对企业起诉，限制了银行实现债权。二是地方政府部门对维护金融债权工作支持不力。

3 提高金融诉讼案件执行效率的相关建议

3.1 发挥政府机构主导职能，不断优化金融环境。一是建议根据《物权法》有关规定，在担保取证材料确凿的情况下，由银行向法院直接申请实现债权，省略诉讼环节直接进入执行程序。二是完善信用司法建设，重塑社会信用。司法部门要尽快制定维护金融债权法律，突出对逃废债人的打击。避免地方保护主义和人情关系的干扰，确保司法公正。

3.2 发挥司法部门审理职能，提高案件处置效率。一是提高金融债权案件的审判效率，优化资产处置程序。银行向法院申请启动抵押资产处置时，法院应依法承担主导作用，全面解决本地和外地相关法院查封等法律纠纷问题。在抵押物流拍后应该延长过户至金融机构的时间，方便银行找到买主自主交易或适当减少抵押物过户费用。二是加强与金融机构、公安等部门的信息共享。法院要积极运用常规执行措施，发挥执行查控网络平台优势，借助执行联动机制、悬赏执行等方式扩大财产的线索来源，尽可能查找可供执行的财产，依法及时控制和处置被执行人财产。

3.3 发挥人民银行协调职能，加快建立维权平台。一是严格企业帐户管理。制止企业多头开户，严格执行一个企业只开一个基本户的规定，为银行控制资金提供便利渠道。二是突出窗口指导作用。引导商业银行建立自律机制，健全内控制度，做到依法管贷,依法治贷,提高新增贷款质量,减少诉讼案件。