金融体系与实体经济关系探讨

【摘 要】 金融体系和实体经济相辅相成。实体经济的不断进步和发展，促使金融体系的诞生;随着金融体系的不断壮大，实体经济也能够实现更快更好发展。因此，研究金融体系与实体经济之间的关系，实现二者共同发展，才能推动国家经济水平不断提高，人民生活更加富裕美好。

【关键词】 金融体系 实体经济 协调发展 对应策略

一、相关理论概述

（一）金融体系

金融体系是资本流动工具、市场参与者和交易方式等各种金融要素的综合，是一个经济体中资本流动的基本框架。它通常被视为满足实体经济实现供需需求之间的桥梁。通过对宏观经济学的研究，一般认为金融体系是随着实体经济的发展而产生的，同时对实体经济的发展起着至关重要的作用。然而，由于各国经济发展的差异，其金融体系也有所不同。

（二）实体经济

实体经济是一种经济活动。地球上的人们通过使用工具来创造经济思想，包括物质和精神产物和服务的生产、流通等，包括农业、工业、交通、通信、商业服务、建筑、文化产业和其他材料的生产和服务，包括教育、文化、知识、信息、艺术、体育等精神产物的生产和服务。实体经济始终是人类社会生存和发展的基础。

（三）金融体系与实体经济的关系

金融体系和实体经济相辅相成。金融的本质决定了它必须为实体经济服务，满足社会发展需要，从而才能实现自身持续健康发展。实体经济与金融体系互相依赖，实体经济为金融市场的发展提供物质基础，二者缺一不可，相辅相成，互相促进。实体经济借助于金融体系的建设，而金融体系的发展反过来为实体经济的发展增加后劲。实体经济的发展需要资金的支持，金融业的发展制约着实体经济的发展。金融体系无法独立于实体经济而单独存在，它为金融业的发展提供了资金支持，同样，实体经济也给金融体系建设提供了大展宏图的场所。随着实体经济向更高层次发展，也同时对金融市场产生了新的要求，促使金融体系自我改革与发展。金融体系的发展会更好地服务于实体经济。实体经济的好坏，是检验金融体系发展程度的标准。

二、金融体系与实体经济的突出矛盾

近几年，我国经济显示出资金“脱实向虚”的倾向，大量资金在股市、债市、房地产等领域进行投机而非投资，导致金融风险不断积累，形成不同形式的资产泡沫;同时实体经济的正常融资活動则受到一定挤压，形成挤出效应，同时居民的正常消费支出也会受到影响。社会资本离开实体经济流入股市、债市、房地产等虚拟经济，致使虚拟经济资产价格飞涨，而以制造业为代表的实体经济资产价格则止步不前，发展停滞甚至规模萎缩，这就会加大金融系统性风险。但实体经济和虚拟经济之间其实并不是水火不容的关系，而是二者可以兼顾，相辅相成的。健康的虚拟经济有利于促进实体经济的发展。而资金脱实向虚根源有以下几方面：一、资产收益高于实体经济利润。二、资金在虚拟经济资产中空转，并没有进入实体经济，低效率的僵尸企业占用大量资金，从而增加了正常进行经营活动的企业的融资成本，甚至无钱可融。三、现在还存在一些监管边缘和空白地带。一些“聪明的资金”借道“金融创新”的名目，规避监督检查。

金融体系在帮助实体经济转变经济发展方式、优化升级产业结构和引领支持科技创新等方面发挥了不可忽视的重要作用。怎样引导金融体系更好地服务于实体经济，成为当前必须解决的一个重要问题。改革开放40年来，虽然我国的市场经济建设实现了大跨越，大成就，但是我国的金融市场根本制度仍然不够完善，尤其是一些实体民营企业很难从正常渠道融资，而后不得不寻找其他融资渠道。在这样的情况下，民间融资是必然的。而相反一些资质良好的大企业却能够以较低的成本，不断地从正规金融机构融到钱，再以高利率向外放贷，促进资金空转。

因此，着力解决这些资金脱实向虚，以及社会资金结构性矛盾的问题，已成为当前金融工作的重中之重。

三、金融体系问题的应对方法

首先，我们需要加快转型升级先进制造企业实体经济，促进金融体系的创新和转型，提高金融系统服务于实体经济的能力，并增加对实体经济，特别是制造业的支持。着力为制造业技术创新、转型升级提供精准服务，提高金融服务专业化、精细化水平。我们应该建立一个多层次的资本市场来支持制造业的转型升级，加强金融监管和治理，遏制金融系统的自我循环，自我扩张，加强监督股票、债券、基金和汇率市场，并作出及时的评价、监控和有效防范金融风险的措施。

其次，要加强金融监管，完善出台相关政策法规，充分落实各项金融政策，提高风险预见能力，及时发现并纠正错误的金融行为，规范金融市场;完善各金融监管部门协作监管机制，加强联动，简化行政审批，提高监管透明度，规范公司治理。我们也应该加强金融消费者的权益保护，采取措施来保护中小投资者的合法权益，在金融市场，建立和完善金融消费者纠纷的调解机制，守住不发生系统性金融风险的底线，努力维护金融市场稳定。

最后，要把有形的手和无形的手结合起来，处理好政府与市场的关系，促进实体经济与金融体系的协调发展。我们不仅要让市场发挥重要的调节作用，也要加强政府的适当干预和监管功能，优化产业结构，提高供应质量和供应能力，综合运用经济、行政和法律等手段促进实体经济的转型升级，加强和完善金融体系对制造业的支持，最终实现金融体系与实体经济协调发展。

金融体系是实体经济的血液。建立现代经济体系，实现高质量发展，积极防范和化解金融风险，是中国的必然要求。在党的领导和社会各界的努力下，我国金融改革和发展取得了一定成绩，但目前我国经济仍存在风险，从金融大国向金融强国转变还有很长的路要走。一方面，我国金融资源的配置需要优化，民间投资增速下降，企业面临的困难加剧。但是，由于大量资金的涌入，房地产等部门表现出了高价格、高库存等特点，地方政府也因隐性债务而积压了一定的隐患。在这种复杂的形势下，实体经济的低迷会增加信贷风险暴露，降低金融体系抵御风险的能力，甚至引发整个经济体系的震荡。另一方面，金融体系的内部管理仍需加强。一些金融机构和企业存在监管套利、多层次业务嵌套、资产负债期限错配、隐性刚性互换等行为。这些问题具有传染性和危害性但不易被发现，所以必须做到提前有效预防并逐步解决。此外，一些国家货币和财政政策的调整可能会对中国的金融安全产生影响，这也需要我们保持警惕，积极应对。对于金融风险，要认真防范，主动化解，尽快纠正偏差，确保经济金融稳定平衡。我们应当注意以下几点：一是事前预防。面对金融风险就像面对疾病一样，需要树立预防为主的意识。我们越早发现不良信号，就越早能够做出反应，在早期扼杀风险，尤其是守住不发生系统性金融风险的底线。这不仅要求金融机构定期进行内部自查，消除隐患，还要求监管部门设置监测指标，加强清理规范;二是准确治理，有效控制。面对所带来的风险，应根据不同领域、不同市场的具体情况，采取差异化、个性化的措施，有计划地实现治理目标。不能“一刀切”，不能动摇政策决心。我们应该抓住机会克服困难。三是巧妙运用科技创新，提高金融风险管控效果。近年来，信息平台建设、大数据、人工智能、5G等新技术的迅猛发展，为未来支付结算、资金融通、业务审批、贷后管理等金融功能提供了巨大帮助，要继续鼓励与先进金融科技公司合作，构建金融科技人才建设体系，用好金融科技，提高防范金融风险的能力。四是加强协调，统筹考虑。涉及金融领域的部门和机构很多，国家需要在各个领域实现协调和监管，从而达到统一标准，降低监管套利的可能性。这不仅需要优秀的顶层制度设计，更需要各监管部门杜绝推诿行为，积极履行监管职责，从而改革完善适应现代金融市场发展的金融监管框架。

四、结语

综上所述，虽然目前金融体系存在一定的问题，但随着我国社会经济发展的进步和监管体系的更加健全，这些问题不日便可解决。为了促进金融体系与实体经济协调发展，必须正确认识二者的关系，这在一定程度上可以对我国经济水平的提高产生积极影响。经济水平的提高促进金融体系的完善，金融体系也会反过来帮助实体经济更好发展，最终实现二者协调发展，社会进步。

作者简介：陶岩（1991—），男，汉族，天津，职务：员工，学历本科，单位：南开大学经济学院，研究方向：金融学。