新常态经济下农村金融发展对策研究

盛思捷

【摘 要】 我国经济一直以来都在飞速的发展进步，但是近年来经济形势发生了变化，随着经济全球化进程的不断推进，我国经济的发展速度有所下降，政府认为我国经济进入了转型的关键时期，而在这一时期，农村经济的发展对我国经济模式的转变有着重要意义，本文分析了当今时代农村金融的发展情况，探讨了发展当中所遇到的困境，希望能够推进农村经济进步。

【关键词】 新常态 农村金融 发展对策

一、引言

伴随着科学技术的进步，经济全球化成为了经济的必然趋势，而在这一经济趋势的影响下，我国以往经济发展所依赖的粗放型的经济发展模式已经不能够适应现在经济发展的需要，所以我国经济改革的脚步正在一步步的进行推进，试图在保持经济更加稳定的同时为经济发展注入了更多活力，促进经济的进步。如今这种经济态势被称为经济的新常态，经济的发展速度较低而稳定，尤其是在城市金融当中，经济增长速度不足的态势尤为明显，不过在这样的经济形式下，农村金融的发展可能为我国经济提供足够的推进力量，而我国一直以来对于农村发展十分重视，提出了乡村振兴战略，希望能够推进城乡一体化的进程，提高我国的城镇化水平，提高经济实力，也提高人民的生活水平。不过农村金融虽然在经济新常态形式下具备城市金融不具备的发展潜力，但是在发展过程当中还存在许多的问题，农村金融同样也需要进一步的改革创新，才能够推进我国的经济进步。

二、新常态经济下农村金融发展当中的问题

（一）农村金融行业当中缺乏金融相关人才。农村金融虽然有着很大的发展潜力，尤其是近年来在国家政策的支持下，农村金融行业可谓实现了长足的进步与发展，但是伴随着农村金融的进步，农村金融的相关体系也越来越复杂，金融行业本来就是一个风险与收益并存的行业，金融产品必定离不开风险与收益的辩证关系，金融从业者的任务往往就是将风险控制在人们可接受的范围之内，但是在农村金融行业当中，并没有足够的金融方面的专业人才，这跟农村发展状况落后是有一定关系的，金融人才更愿意选择交通便利，收入更高的城市，所以农村金融行业当中金融秩序的维持是一个重要问题。另外由于农村居民对金融知识了解不多，经济实力也不强，所以他们更愿意选择稳定的风险低的金融产品，而对于创新型的金融产品，居民往往会保持怀疑的观望态度，不会主动购买金融产品，这一问题导致农村金融行业当中资金结构不合理，所以农村金融行业需要引进金融方面的专业人才，对农村金融行业的金融秩序进行维持，实现金融产品风险的有效控制，同时也能够有效的在农村地区进行金融观念宣传，让农村居民对金融知识有一个更深程度的了解，促进金融创新产品的市场占有率提升。正因如此，农村金融行业首先需要考虑如何将农村本地区的人才留住，降低人才的流失率，进而再考虑如何吸引城市当中的金融人才来到农村，从事农村金融行业。

（二）农村金融机构建设水平低。由于我国农村地区经济水平比较落后，人们的资金实力不强，因此以往金融行业不重视农村地区的金融机构建设，在农村地区，金融机构的数量比较少，许多地区的居民前往金融机构对金融产品进行了解与购买比较困难，也就是说金融机构的覆盖面积不足，另外在农村金融机构当中建设体系不够完善。具体来讲，现在的农村金融机构主要有农业银行和农村合作银行，但是这些银行的主要网点分布于城市当中，在农村之中的只有一小部分，这一问题导致农村居民的金融需求难以得到满足。而农村金融机构当中建设体系不完善主要指的就是金融服务当中的担保体系与征信体系不完善，在金融机构的日常运行当中不仅仅没有发挥其本来的职能，甚至还会影响到金融机构的办事效率，导致金融服务的质量下降，阻碍着金融行业的发展。

（三）金融相关理念落后。随着经济的不断进步，金融市场的形势也在不断的变化，而为了适应金融市场的变化，金融理念也需要及时的进行革新，但是在我国现在的农村金融机构当中，由于没有金融方面的专业人才，金融理念也比较落后，导致金融机构在发展过程当中为农村居民提供金融产品以及金融服务类型过于单一。另外农村金融行业与城市金融相比本来就有许多的不同，在农村金融市场当中，资金的流动性要比城市金融的资金流动性要强的多，再加上农村金融体系不健全，政府在监管方面也缺乏力度，所以农村金融行业发展困难，而且农村居民本身对金融知识缺乏了解，不知道如何理财，金融观念落后，他们对金融机构往往缺乏信任，所以农村金融机构难以在农村居民手中获得足够的资金，进而也难以促进农村地区金融行业的进一步发展，也就是说在农村金融行业当中，居民本身的金融理念与金融机构的发展之间存在矛盾，虽然农村居民希望能够通过金融机构的产品以及相关服务来满足自身的金融需求，获得经济利润，但是其本身金融观念落后，对金融机构也缺乏信任。

（四）金融产品同质化严重。现在金融行业的相关产品同质化问题相当严重，许多产品都属于同一类型的金融服务，缺乏自身的特色，完全可以互相替代。消費者在不同的金融公司都能购买到名称不同但是本质相同的这一类金融产品，这就导致金融行业发展速度缓慢。金融行业想要进一步的发展，就要改变金融产品同质化现象明显的问题，推进产品创新，提高金融产品的竞争力。农村金融机构更需要发挥其本身的主观能动性，一方面推进自身的产品创新与服务模式改革，为农村金融客户提供种类更多的金融产品以及相关服务，改变以往金融服务成本过高，效率低下的问题，另一方面在金融产品创新与服务模式改革的同时，金融机构也要加强金融理念的宣传，改变以往农村地区居民对于金融产品不了解，金融理念落后的问题，将他们的目光由简单的存款、储蓄业务转移到理财融资等金融业务上来。

三、新经济常态下农村金融发展对策

（一）政府要推进金融发展环境的建设。我国政府推出乡村振兴战略，希望能够促进农村地区的经济发展，提高我国农村地区的城镇化水平，真正的实现城乡一体化，而这一战略也已经取得了一定的成效，农村经济已经得到了一定程度上的进步，与城市地区的经济差距逐渐缩小，但是在经济水平不断提高的同时，农村金融行业由于缺乏合适的发展环境，所以成为了经济发展当中的矛盾点。因此新经济常态下，农村金融发展首先需要的就是一个良好的发展环境，一方面政府要推进金融领域法律法规体系建设的脚步，为农村金融行业的发展提供制度保障，进而再推进金融机构的征信体系以及担保体系的建设，另一方面，政府要在农村地区推进金融知识的普及，改变他们的老旧金融理念，在金融机构与农村居民之间搭建一个信任的桥梁，为农村金融行业的发展提供一个良好的发展环境。

在农村金融的发展过程当中，政府所扮演的角色是非常重要的，能够对农村金融的发展起到决定性的作用，而政府对农村金融行业发展的支持可以由以下几个途径，一是最为直接的资金支持，政府可以调配足够的资金为金融行业发展提供保障，为农村金融机构的资金链条提供保障，二是政府可以制定相应的支持政策，鼓励金融机构进行业务流程的改革，进而提高金融机构的管理水平和效率，最终促进农村金融行业的发展，提高农村地区的经济水平。

（二）完善农村金融体制。农村金融体制不健全是导致在农村地区金融机构发展状况差的根本原因，所以要推进农村金融行业的发展，首先就要推进金融体系的健全，在新常态的经济环境当中，金融市场的发展方向必然是多元化的，因此农村金融机构网点少，覆盖率不足的问题自然需要先加以解决，农村金融机构同样也可以向着多元化的方向进行建设，政府可以鼓励上商业兴金融模式的发展，再通过政策支持的金融模式发展实现合作互补，共同促进农村金融行业的进步与发展，同时，金融体系建设当中重要的一环就是金融风险的防范控制体系建设，金融机构的风险防范体系关系到金融机构的资金安全，自然也关系到农村居民对金融机构的信任程度。

（三）建立金融人才机制，引进专业人才。农村金融行业的发展离不开金融专业人才，但是在农村地区，金融方面的专业人才十分匮乏。农村地区由于教育资源不足，往往农村地区的居民要接受良好的教育就需要前往城市，而在接受教育以后，由于城市生活水平比较高，待遇也比较好，所以他们往往不会选择回到农村地区就业，也就是农村地区的人才流失率过高，所以农村金融行业发展就要想办法改变这一问题，尤其是现在人才更关注的是自身的发展空间，所以金融机构可以从这一角度入手，吸引人才来到农村地区就业，为农村地区的金融行业发展贡献自己的力量。另外，金融行业需要建立自身的人才培养机制，对自身的从业人员进行培训，提高他们的专业水平，这样才能够为农村金融行业提供一支专业素质过硬的人才队伍，为农村地区的金融行业发展提供保障。

四、结语

农村金融的发展可能为我国经济提供足够的推进力量，而我国一直以来对于农村发展十分重视，提出了乡村振兴战略，希望能夠推进城乡一体化的进程，提高我国的城镇化水平，提高经济实力，也提高人民的生活水平。不过农村金融虽然在经济新常态形式下具备城市金融不具备的发展潜力，但是在发展过程当中还存在许多的问题，农村金融同样也需要进一步的改革创新，才能够推进我国的经济进步。本文分析了当今时代农村金融的发展情况，探讨了发展当中所遇到的困境，希望能够推进农村经济进步。

【参考文献】

[1] 张红，胡玉诚.农村金融发展对农村经济增长影响的研究[J].中外企业家，2019（31）：13.

[2] 张微.主动应对农村金融需求的变化[N].中华合作时报，2019-10-18（B03）.