政策性银行支持农业创新业务发展的研究

【摘 要】 农发行为我国唯一农业政策性银行，近年来经营的策略有所调整，经营发展重点是以传统粮棉油购销储业务和项目类中长期业务以及各类创新业务作为业务发展动力。

【关键词】 农发行 创新 贷款

一、当前支农创新业务需求情况

目前农发行支农创新业务以服务乡村振兴、服务脱贫攻坚、服务实体经济发展为抓手，积极支持实体经济，择优支持民营小微企业。从当前农发行行业务营销对接情况来看，企业转型升级发展需求还是有的，主要为涉农、民营、小微和绿色环保类的信贷支持，对科创、基建、服务业等信贷支持投入较少。江苏农发行根据各地经济发展状况，业务需求不尽相同。

1.苏北地区以中长期贷款需求较为显著。徐州目前对农地项目营销6个，申报贷款7.7亿元，全市共有913万亩高标准农田建设任务，目前已完成52%，该行将重点营销农村人居环境建设类的农地贷款项目;淮安市当前全市城镇化率低于全省8个百分点，城乡发展不平衡、不充分的矛盾较为突出，正处于工业化转型升级、城镇化加速发展阶段，对改善农民群众住房的信贷需求旺盛。当地农发行积极推动与淮安市人民政府签订战略合作协议，双方约定在未来三年里，向该地区提供融资额度200亿元，支持淮安市农民群众住房条件改善;盐城地区中长期贷款需求达15.7亿元，涉及7个项目，目前仅投放1.14亿元，中长期项目需求主要集中在林业资源开发与保护项目和仓储物流方面。

2.苏中苏南地区各类贷款需求较为均衡。该地区积极维护优质存量客户、稳步营销优质新客户，促进短期贷款与中长期贷款共同发展。营销储备客户包括央企子公司、省供销社下属子公司、大型国有企业、大型民营企业、民营银行、小微企业等，用信意向主要为农业生产资料短期贷款、农村流通体系建设短期贷款、其他流通业短期贷款、短期支农转贷款、现代农业园区中长期贷款、旅游扶贫中长期贷款，各类贷款需求旺盛。

3.小微企业在这类业务中的占比较低。对小微企业，农发行坚持稳中求进的总基调，按照“政策导向，示范引领、择优支持、风险可控”的原则，并认真落实国家和监管部门小微企业金融服务有关政策，进一步根据各地产业优势、资源优势，从各地优质特色农产品产业链、供应链优选客户。

二、江苏农发行创新信贷业务投向情况

目前该行创新业务贷款客户111家，貸款余额194.79亿元，其中短期流动资金贷款65户，余额66.24亿元，占比34%;中长期贷款46户，余额128.55亿元，占比66%。按贷款品种涵盖土地流转和规模经营、农村流通体系、农业科技、农业生产资料、光伏、支农转贷、林业海洋资源开发与保护、产业化龙头企业等各类贷款。

1.以中长期贷款为主，短期贷款为辅。从贷款期限看，农发行前期偏重农业基础设施类中长期贷款项目，贷款期限相对较长。

2.结构基本合理，但总量仍显不足。贷款投向涉及农业生产经营多个领域，中长期业务主要投向农地业务和其他基础设施建设，民营企业以短期流动资金贷款为主，与农发行经营主业吻合，与信贷政策一致。

3.信贷业务期限涵盖面较广，适应性较强。现阶段该行进一步增加了中期流动资金贷款投放，主要是因为涉农企业及农林业务生产经营周期较长，周转速度较慢，一年以内的短期流动资金难以符合企业经营需求，因此农发行信贷结构得到了进一步优化。

三、当前创新业务运行中面临的问题及相关建议

1.对基建业务信贷业务支持方面

按照现阶段政府隐性债务认定标准，以及党中央、国务院下发的规范政府融资行为的相关文件，农发行后续开展农业基础设施类项目贷款业务。一是要紧扣“市场化”的核心宗旨，即项目业务以市场化运营为导向，根据项目收益以及借款人综合收益开展项目评估和现金流测算，加强产业项目的营销和融资业务探索;二是以合规经营为原则，在项目融资业务办理过程中，杜绝政府担保、承诺等行为，同时规范收集项目资料和手续，确保基础设施类项目的合规开展;三是以同业合作为依托，学习借鉴同业在项目融资业务开展的经验和做法，同时以银团和同业合作方式，进一步实现优势互补、风险共担的良好合作机制。

2.对于实体经济信贷支持方面

由于农发行系支持农业为主的政策性银行，故对于制造业的信贷支持，主要目标为涉农类的加工制造行业。现阶段农发行主要是支持涉棉、毛、麻类等制造，以及涉及粮油业务的加工制造业。按照目前支持实体经济发展的政策导向，农发行也在积极探索和营销制造业客户，做好业务转型发展的准备。但是目前农发行制造业贷款增长目标上级行尚未明确，主要还是在粮油加工企业和小微企业方面有营销新客户的目标任务，任务集中在客户数量和贷款增长目标。由于农发行存量制造业客户资金需求稳定，农发行也全力维护和服务好现有的制造企业，故年内本行制造业贷款预计稳中有升。

农发行支农创新业务以粮油加工制造企业为主体，以流动资金贷款支持企业日常经营，以中长期固定资产贷款支持企业项目建设，同时进一步增强小微民营企业营销力度，提高服务效率、加强客户储备，争取更好的支持制造企业转型升级，更好支持实体经济发展。

作者简介：贾中明（1990年2月），男，汉族，江苏亭湖，执行业务经理，本科，单位：中国农业发展银行射阳县支行，研究方向：经济金融