民间借贷活动与金融犯罪相关问题探析

潘晓珍

浙江光正大律师事务所，浙江 温州 325000

一、引言

民间借贷关系的产生源于借贷双方之间的合意，是为民法所规制的一种行为，二者之间通过借款人的借款行为这样的方式成立一种借贷合同，是实践合同的典型代表。但是正是因为其成立的与否取决于二者之间的合意，利息用途是否担保等法律并没有规定太多，如果出现问题，其中一方可以到法院起诉另一方的违约行为[1]。但是，近年来出现更多的问题是民间借贷活动与刑法犯罪出现了联系，金融犯罪是表现最多的一类。

二、民间借贷的相关特征

首先关于民间借贷的概念。民间借贷自古以来就在我国存在着，可以说是一种极为简便的融资方式。这是一种自发方式的融资，能够在一定程度上弥补金融机构的融资方式的不足，对一些中小企业而言，还可以在一定程度上快速解决自身的资金短缺问题，但不可否认的是，非法融资的现象也随之产生，严重危害社会公众和国家的利益。

民间借贷具有参与主体多样化和资金来源多样化的特点。在现实生活当中，民间借贷往往参与人数较多，方式便捷，于是有比较广泛的资金来源。只要手里掌握足够的资金，不论是自然人还是法人抑或是非法人组织，都可以成为参与民间借贷的主体，这是主题多样化和资金来源多样化的原因，具体来看资金来源，包括法人的自身的工作收益，自然人的各项收入以及个人的银行储蓄，还有就是包括一些本来就来源不明的资金，在这些资金来源当中，所占比例最多的当属私人财产和数额比较大的收益。……