传统金融机构智能投顾业务发展探讨

文/陈康，对外经济贸易大学金融学院在职人员高级课程研修班学员

当前，我国已经迈入财务管理时代，这与科技应用加快、利率市场化有很大关系，在此背景下，智能投顾作为平衡财富管理市场供需平衡的有效方式，不仅是资本追逐的风口，同时也成为了新时期金融发展新方向。而传统金融机构要想发展，就必须要紧跟时代潮流，抓住发展机遇，迎难而上，方可突破瓶颈。2016年12月，以招商银行为代表的传统金融机构率先推出“摩羯智投”，该项业务可以根据用户的实际需求、经济能力以及风险等级，智能化向客户推荐债券、股票、基金等组合，这一模式开创了国内传统金融机构智能投顾业务先河，随后，广发证券推出“i股票”“i配置”智能投顾服务、天弘基金推出“容易宝”，等。自此，我国传统金融机构纷纷布局智能投顾业务。

1 智能投顾发展的必要性

1.1 满足广大客户的资产配置需求

传统金融机构在面向有理财需求客户时，如果需要提供理财经理服务，一般对其资产的要求需达到20万以上，而对于20万以下的大众客户，其实难以享受到非常完善的资产投资建议。即便是达到资产标准，而理财经理也因精力有限难以提供优质的服务与完善的建议。比如“公募基金”，这一理财产品是客户获取超额收益的重要资产配置种类，目前市面上有近3500多只公募基金，且近几年该数量还在不断攀升，各类型基金千差万别，如果客户选择不当，极易导致严重的亏损风险。……