论大数据在构建风险管控体系中的应用

曹波

（中国石化炼油销售公司(上海），上海 200050）

自2008年中国上市公司构建内部控制体系开始，风险管控思路和方法得到快速的应用和发展，企业开始运用风险管控方法识别企业管控过程中的风险点，将风险与业务管控融合，通过设计风险监控规则对企业业务运营数据进行预警监控，典型做法就是以阿里、京东、腾讯为主的互联网公司，逐步探索出了“互联网+大数据+风控”的思路，快速把风控和自身业务融合，形成了比较有竞争力的产品，例如支付宝、芝麻信用、微信、京东白条等。

解决之道就是大数据风控模式。顺应当下数字化管控发展迅猛，运用风险管控就可以给企业管控及大数据构建“灵魂”，从而把企业内外部数据整合，形成把数据输入、把问题输出的数字化管控新模式，让企业运用大数据跟上市场发展的步伐。要怎么做风险管控？要怎么做大数据风控？我们需要把方式、方法重新梳理与探讨。

一、应用大数据为风险管控服务的思路

企业在市场环境中竞争，面临着诸多不确定性，这些不确定性给企业的经营管理带来了极大的风险。为了及时识别这些风险并进行有效的管控，需要对各种数据进行分析，从中发现企业经营中的策略失误和执行缺陷。目前金融业是运用大数据手段解决风险管控比较好的行业；工商企业也开始应用大数据来管理应收账款风险或信用风险、股权投资风险、资产配置风险等。服务于风险管控的大数据主要来源于企业数据、工商局数据、市场交易信息、公检法关于经济案件的信息、税务数据、媒体数据以及其他信息，通过对这些大数据的统计分析构建识别风险、应对风险的手段。……