电商企业发展互联网金融的风险及应对策略研究

陈霞

【摘 要】互联网金融创新了金融行业的模式，电商企业促进了互联网金融的发展。在快速更新换代的网络大时代中，互联网金融中存在着各种各样的风险，本文针对电商企业发展互联网金融的风险和对策进行浅析。

【关键词】互联网金融;金融风险;发展模式;金融监管

在市场经济体制不断改革的条件下迎来了高速发展的互联网时代，电子商务发展广泛，金融业务成为电商平台不可或缺的发展链条。互联网金融不仅使互联网技术在电子行业的广泛应用，最主要的是互联网思维的影响。互联网金融给人们带来越来越多商机，更方便了人们的生活，同时也存在着不容忽视的风险，加强对互联网金融风险的防范是推动电子企业发展的重要因素。

一、电商企业发展互联网金融的模式和有利方面

电商企业的互联网金融主要分为两种经营模式，银行企业合作型和电商自营型。银行一夜合作型有效保证了资源的来源和商业业务的有效开展，有利于对规避电商自营的一些金融风险，但存在着银行贷款资金不规格较少，并且成功率低，不能满足电商企业的需求。相反，自营型电子商务可以直接的控制企业资金的流转和运行，有效的规避贷款风险，不断地成为电商开展互联网金融的首选。

电商企业发展互联网金融存在着很多优势，他与传统金融模式相比更具有发展潜能，用移动端就可以完成转账、支付，具有便于携带、操作简单的优点，为人民提供了更多的方便。子互联网的基础上，互联网金融得以快速发展，打破了区域和时间局限性，擴大了业务覆盖范围。互联网金融方便了人们的沟通交流，使信息更加透明，增加了网络的传播速度，降低了成本，提高了业务效率。互联网金融的出现，是传统金融在原有的基础上不断提升自己，提高竞争力，降低了电子商务连接商业银商。互联网金融和传统金融共同发展，相互促进，带动了商业银行，特别中小型商业银行的发展，使我国金融体系更加强大。互联网的金融的种种优点给我们带来了别样的体验，但也同样存在着各种各样的风险。

二、电子企业发展互联金融面临的风险问题

（一）互联网金融存在的技术风险

电脑程序是电子企业互联网金融控制风险的主要形式，电子金融安全运行的主要因素是电子系统技术和系统的安全管理。电商金融缺少传统金融的专业化和个性化服务，缺乏专业技术人员，不利于产品的开发和广信，不能满足客户个性发展的需要。电子信息技术的发展如果跟不上金融网络化急速膨胀的需求，就难以满足互联网金融的高校路运转，无法在系统运行困难或者数据非法丢失的时候，来解决相应的安全隐患。如电子病毒的扩散，极大破坏力和极快的传播速度，可能会造成整个网络的瘫痪。电子技术不成熟，会增加电子技术和系统的失误，不仅会使业务流程变得繁琐，还会加大处理业务的成本，从而失去电子企业发展的优势，失去市场的生存基础。数据的自动化处理如果出现偏差，风险控制无法精确的估算，造成产品风险增大。

（二）互联网金融存在的业务风险

互联网金融存在的业务风险主要存在三个方面：一、操作风险。由于电子操作人员的过失或者使操作工程的一些因素而出现的金融风险。二、信用风险。在电子金融的交易环节中，交易人双方在虚拟的网络平台进行交易，不受金融公司和一些具备就按管部门的控制，在社会信用系统不完善的情况下，增加了交易信息验证的难度，无法保证信用评价的真实性，增加了资金安全风险。三、电子结算风险。电子商务金融打破了空间的局限性，在虚拟的网络中进行，可以通过手机或者电脑随时随地与世界任意客户进行交易，这种开放性不仅提高了电子业务的方便性，也大大提高了网络交易结算的风险。

（三）互联网金融存在的法律风险

互联网金融是出于起步状态的新兴起的金融行业，相关的传统金融法律不适用于电子金融，相关的互联网金融法律制度不完善。网络交易中，交易主体的确定和合同有效性的一些特定要求，在传统金融法律中存在漏洞。再来就是电子交易瓶体掌握了需求和供给双方的电子信息，法律针对这些信息保护并没有明你，确规范，使电子参与者的信息安全受到威胁。

（四）互联网金融监督机制不明确、存在偏差

互联网金融中的一个产品或者一个项目会涉及多个领域，需要证券、银行、保险等机构同时的对其进行监督，使网络金融机构或部门交流更加繁琐，增加交流成本，降低了网络金融的效率。电子信息部门存在着职责划分不清，监督责任不明确，竟让出啊先推诿责任，争夺权力等现象，不仅不利于电商的发展、更是增加了其他风险。

（五）互联网金融的市场风险

传统经济的发展制约着电商发展的互联网金融的发展，导致电商金融无法在经济市场中扩展自己的发展空间。例如，紧缩政策一直是商业银行存款利率的把控政策，银行不断的降低利息、降低利率，因此也降低了储存收益，减少了民间剩余则本的存入。针对此现象，互联网金融提高了储存利率，增加了民众对互联网金融的支持，带再次同时，增加了传统金融的打压力度，增加市场风险。

三、电商金融风险的防范措施

（一）防范网络金融技术风险

在网络不断发展的大时代中，只有不断地提升技术水平，大力发展先进的信息技术，才是电商企业不断发展的立足之策。规范电子商务金融在发展中认证体系的不统一性，制定统一的金融技术标准，加强对网络金融的同意监督。努力学习并掌握国际上先进的网络金融技术和安全规范，努力追赶在硬件设备上与先进发达国家之间的距离，提高电子设备对安全防御的能力，开发具有保密技术的软件技术，提高网络安全。强化电子技术，才能提高互联网金融的安全性，修正量化标准，确保对互联网金融科学评价，降低放贷风险。在金融系统内部建立专业的管理和防风险队伍，建立相关的规章制度，对操作流程进行培训，强化操作规程和管理机制。

（二）大力培养复合型人才

电子商务的发展环境是全球信息经济一体化的产物。大力培养复合型人才不仅是时代发展的需要，更是决定电子商务成败的重要性因素，复合型人才要求对计算机知识的熟练掌握，还要求懂得相应的管理、金融、法律、商务等知识。在电子商务活动中，  如何更好的降低成本、实现电子商务的创新发展，提高交易的效率，避免各种风险的出现，这就需要培养操控者快速的识别风险，分析控制风险，有效的制定相关的解决措施。提高管理人员的工作素质，大枪对上层管理人员和普通职工的培训教育，培养员工对金融风险的防范意识和责任意识。

（三）加大防范网络金融经济风险的力度

互联网金融要本着电子金融业务向综合性、全能性的发展方向，不断地提高我国信息化水平，提高电子金融业务从初级发展阶段向成熟阶段迈进，促进电子金融体制的变革，根据我国国情，建立适合我国金融发展的全能型模式。建立健全网络金融制度，电子货币逐渐广泛应用于人们生活，要做好对电子货币种类、数量的有效控制，对电子货币的发行主体进行信用考核，社会信用底的禁止发行电子货币，规范电子金融体系。

（四）建立健全网络金融相关的法律法规

网络金融立法的不规范性电子金融风险形成的主要因素，要建立健全相关的法律法规，规范网上金融交易，完善电子网络监督体系，统一风险监管机制机构。创新电子金融相关的法律法规，本着公平公正的原则，保障电子金融行业的健康发展，根据电子金融产业的发展趋势，建立对法律法规建设的远见。完善对电子金融的征信体系，协调和整合各部门之间的金融部门，建立与个体与银行、企业等征信系统，通过第三份的支付工具，促进征信的完善。加强对互联网卖家和消费者信息的保护制度，确保个人信息不被泄露，不准对信息进行倒卖，不从事欺骗消费者的非法活动。健全监管体系，明确监管人员和监管对象，本着公平公正的監管原则，增强监管有效性，避免监管漏洞。完善电商金融交易法规，完善电子金融行业的投诉渠道，及时听取各行各业或者消费者的控诉和不满，强化对侵权、非法活动赔偿的相关法律规范，保证被侵权人的利益。

（五）健全的电商互联网金融系统

在电商企业的不断发展中，要多角度、多方面的完善互联网金融系统，提升电商企业在竞争力，促进各个产业链之间协作发展。促进多个电子企业的相互合作，促进资源共享，实现对产品的联手创新，形成更大规模的电商产业系统，整合积极发展项目。完善平台规模，强化运营模式，提高平台运行能力，不断提升电商金融在经济市场的地位，增强国民满意度，放低发展风险。建立健全信息公开制度，促进经济操作形式与客户信息的一致性，增加产品交易的可信度。

（六）促进互联网金融移动端发展和创新发展

移动网络端使用数量不断攀升，大数据时代不断进步，促进了国民经济的健康发展，促进科学知识与电商互联网金融的互相融合，提升未来电子金融的发展空间。激动客户端满足了客户随时随地的消费需求，方便了用户对商品信息的获取，丰富了人们的生活，促进了网络信息时代的进步，各种各类的然间给人们带来的便利。网络时代的更新速度需要电商金融的不断创新，不仅要从电商企业内部更新最佳管理方案，也要从经济市场的运作中，掌握发展现状，创新互联网金融模式，促进平台的科学发展，从而推进互联网金融的不断发展。

四、结束语

电商发展的互联网金融需要互联网和金融的相互渗透，需要借助互联网平台，填补了传统金融的业务空白，促进我国金融行业的发展，同时也促进了是市场经济的发展，促进了国民生活水平的提升。电商互联网金融也缩短了我国与一些发达国家的经济发展距离。

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