回归金融本源　守住风险底线

蔡燕辉

当前和今后一个时期，我国发展仍然处于重要战略机遇期，但机遇和挑战都有新的发展变化。“十四五”规划建议明确提出要“构建金融有效支持实体经济的体制机制，提升金融科技水平，建立现代财税金融体制，增强金融普惠性”，“推动金融与实体经济均衡发展”。在这一总体战略要求下，财富管理机构作为走在创新金融前沿的实践者，应该在三个方面进一步明确自身发展定位，回归金融本源。

立足金融机构定位，服务实体经济。实体经济是金融的基本盘，金融是实体经济的循环系统，为实体经济服务是财富管理行业立业之本、核心使命。第三方财富管理机构长期承担着探索市场创新模式、引导社会资本有序流向实体产业的责任。面对新环境、新目标、新格局、新举措，财富管理业应紧紧围绕“十四五”规划目标任务，提升金融对实体经济的服务水平，建设一个规范、透明、开放、有活力、有韌性的资本市场，构筑国家金融安全体系，为实现社会主义现代化和高质量发展提供金融支撑。

立足服务定位，全面拓展服务新领域。“十四五”规划建议进一步明确要“坚持实施更大范围、更宽领域、更深层次对外开放。实行高水平对外开放，开拓合作共赢新局面”。金融行业对外开放程度逐年提升，财富管理机构应积极参与金融对外开放进程，进一步提升资产配置管理能力。财富管理机构基于“受人之托，代人理财”的职责及义务，可实现连续性、长期性、稳定性、跨越经济周期、跨越生命周期的机制安排，围绕金融资本市场发展、人民日益增长财富保值增值、财富传承需求，应在资产管理、财富管理等领域进一步拓展投资渠道、丰富资产配置、创新金融产品。

立足风控管理定位，守住风险底线，大力推动创新发展。“十四五”规划建议中提出“坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位”，金融科技的创新发展扩大了财富管理的服务覆盖面，以人工智能、大数据、生物识别、机器人流程自动化等技术为驱动，能够对客户精准画像、洞察客户需求、创新金融产品、智能化配置资产，持续不懈地为客户提供高效、便捷的财富管理服务。与此同时，监管是金融创新和发展的重要保障，财富管理行业要进一步强化主动风控合规管理意识，建立和完善多重安全风险防范机制，涵盖事前防范、事中控制、事后监督和纠正的全方位立体式的风险管控体系：提升针对特定风险、特定产品的管控化解能力，深入剖析和研究市场，重视对市场风险的研判：强化创新业务风险全流程管理，有效厘清责任边界，体现财富管理行业谨慎、尽责义务，以统一化的标准为金融创新高质量发展铺路。