宏观环境对商业银行运营管理的影响

文| 王万芹

引言

在商业银行发展进程中，其运营目标理念具有传统性。在宏观政策出台的新形势下，运营目标逐渐发生改变。成本目标表现为成本更低，效率目标表现为效率更高，风险目标表现为风险可控。借助宏观环境，商业银行运营管理实现转型，是尤为必要的。本文在研究中，从整体上分析了宏观环境对商业银行运营管理的影响，具有现实研究价值。

我国宏观环境及行业环境分析

经济环境分析

现阶段，我国宏观环经济环境，正处于矛盾性发展。其矛盾主要表现在，经济周期发展呈现出向上的趋势，金融周期发展则呈现出向下的趋势。根据对2018上半年，我国宏观数据的综合分析来看，二季度的国民生产总值，同比6.7%，与第一季度的国民生产总值6.8%相比略低。而且，在连续十二个季度中，国民生产总值始终保持在6.8%左右。可以看出，我国经济生产发展相对稳定。不过，在需求层面上，投资消费速度住逐渐放缓，净出口幅度缩减。其中，基础设施投资下滑程度最大。社会福利增长率达到了历史最低，为9.8%。综合来看，金融周期出现下降的趋势。

政策环境分析

通过对我国当前政策环境的了解，可以发现在财政政策方面的积极性仍较高。在2018年7月召开国务院常务委员会后，货币政策发生了小幅度调整。与调整前的稳健性货币政策相比，调整后的货币政策明显放松。此外，投融资的速度出现下滑，贸易战可能会对我国的出口率产生影响，影响我国贸易的发展。因而，政府出台了系列性的政策，将减税、减费作为政策的重点，同时为固定资产的投资，提供了相应的资金。与以往存在差异的是，政策出台的重点，并不是政府直接发挥作用，而是通过相应的手段，实现对市场活力的刺激，从间接层面上发挥作用和价值。

行业环境分析

近年来，人们生活条件改善，物质生活得到保障。与此同时，国内与国外的金融业均呈现出繁荣的发展趋势。各个国家和地区的银行业主体在发展进程中，不可避免的会带来内部竞争、外部竞争，使其成为银行运营管理宏观环境中，比较重要的因素。在此过程中，经济增长速度发生改变，各种新金融主体介入，均使商业银行在发展中，享受到机遇的同时面临相应的挑战。在市场经济体制下的现代社会中，我国经济发展速度开始放缓。商业银行因属于顺周期产业，经济增长的速度与其经营状况，具有密切的关系。为保障商业银行高效运行，我国以分阶段形式，应用利率市场，对资金价格的制定，以市场供需变化为主。在应用此种方法后，商业银行的效率虽然得到了提升，但是其获利的空间也受到了压缩，会加剧市场竞争。

央行发布的资管新规及其产生的影响

商业银行理财业务发展、隐患分析

关于我国财务管理业务的发展，最早发生于2004年。国家自从出台与商业银行发展相关的政策后，股市已经逐渐开始出现复苏。同时，也在一定程度上为财务管理业务的发展，提供了更为稳定的环境。在社会不断发展进程中，理财产品的种类、形式日益增多，且发行机构的数量也不断增多。截止到2017年，我国商业银行理财产品的规模，已经超过28亿元。不过，随着理财业务的兴起，理财业务发展期间的诸多风险也开始日益显露。现阶段，我国商业银行理财发展中，常见的风险可概括为五种。第一种为外包业务的风险；第二种为多层次嵌套性风险；第三种为合规风险；第四种为流动性风险，第五种为严格赎回性风险。

监管政策出台的影响

在2018年，监管机构从宏观谨慎发展的角度考虑后，出台了《关于不规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称资管新规）。该规定的出台，主要目的是为了对金融风险进行化解和防范。资管新规中，针对非标准化的债务资产投资，对其核心要素进行了规定，指出限期配对和配合管理措施，用于对商业银行非标准股票规模减少的引导。针对产品净值管理问题，规定中对资产管理业务做出要求，同时对相关监管标准进行协调，此种标准资产管理产品的标准相类似。

资管新规对商业银行产生的影响

我国出台的资管新规，对于商业银行的发展具有较大影响。其一，资产新规的出台，在一定程度上对非保证产品严格赎回的相关规定，做出打破，使净值管理得到实现，在表格计算中，也包含保本产品。其二，资产新规中对现金池相关内容做出规范，拉长了理财产品的周期，有效实现了对期限错配风险的降低。其三，资管子公司到成立，使商业银行能够从相对专业的角度上，对资管产品进行专门负责，实现对风险的隔离。资管新规使商业银行的公募投资理财产品的门槛，得到降低，能够吸引更多的投资者，进一步扩大理财产品的投资范围。

宏观环境下我国商业银行运营管理的风险分析

传统运营管理的风险

在宏观环境下，我国商业银行在运营管理中，具有一定的传统运营管理风险。此种风险，主要表现为操作和系统风险两个方面。其一，操作风险。该风险的源头，可以是内部程序引发的风险，可以是员工行为因素导致的损失风险，可以是信息技术系统造成的损失风险，也可以是外部事件引发的风险。在分析风险之前，要掌握商业银行运营管理的相关职能，明确其操作风险。其二，系统风险。该风险，一般是对银行破产、外部冲击的定义。反过来说，银行系统的生产、运作等，也会受到相应的影响。

经营业务相关的运营管理风险

宏观环境对我国商业银行的运营管理影响，也体现为经营业务相关的运营管理风险。商业银行在发展中，常见的经营业务运营管理风险，可概括为以下几种：其一，信用风险。该风险，也可称之为不良贷款风险。现阶段，银行多数收入来源，以存贷款的差价为主。若贷款违约，银行将会将此贷款记录成不良贷款。此种下现象，会导致银行业务开展受限。其二，新业务模式管理风险。此种风险，其他源于互联网金融模式的出现，影响了银行的传统业务。其三，表外业务风险。该业务风险，与多元化业务、缺乏法律限制等有密切的关系。

宏观环境下我国商业银行运营管理风险控制的措施研究

为应对宏观环境对商业银行运营管理的影响，可提出后以下措施：首先，关注宏观政策变化。商业银行要及时掌握新出台的宏观政策，有针对性的对商业银行操作风险特点、操作等展开分析，进一步完善商业银行的组织结构，优化操作业务流程等。其次，强化内外部审计监督。商业银行要提高核心业务系统程序的开放水平，在银行柜台操作中，实现对业务的集中处理，升级银行防伪系统，对结算账户支付密码加以推广。最后，完善商业银行激励机制与约束机制。加强对商业银行柜台队伍的培养、建设，充分突出人为本的理念，为银行员工制定相对科学的薪酬绩效体系，提高员工的工作积极性。

结语

综上所述，在信息化时代下，我国商业银行的发展形势逐渐发生变化。在互联网金融模式不断发展的环境中，国家逐渐出台相应的政策，致力于为商业银行的发展提供稳定的环境。在分析宏观环境时，主要是从经济角度和政策角度展开，并对当前商业银行的行业发展环境展开探讨。在此基础上，从商业银行理财业务和监管政策出台角度，分析了资管新规对商业银行产生的影响，明确我国商业银行在宏观环境下所面临的运营管理风险，并提出相应的措施。期望在本文研究下，可以实现对银行运营管理风险的控制。