手机银行业务如何创新发展

●潘科霖

结合数据分析和笔者的亲身经历，我们发现银行需要大力加快手机银行创新发展的原因：我们急需通过创新来提升手机银行的竞争力来和第三方支付平台抢夺支付入口和流量，从而扩大新曾客户量和提升存量客户忠诚度。换句话说，我们的手机银行也要成为客户日常手机应用里的高频App。只有如此，银行才更有服务客户和创造价值的机会。用更直观的话讲就是，当用户消费付款的时候，当客户需要转账汇款的时候，当客户需要投资理财的时候，他们的首选是手机银行App，因为资金就在银行账户里，而银行理应提供更便捷的移动服务。

因此，一是要改革掌银软件设计层面；二是要加快掌银拓户层面。

必须大力提高手机银行的覆盖率。对我们一线员工而言，给客户推荐手机银行是最基本的。尤其是年轻客户群体目标就是要实现全覆盖。所谓量变引起质变，我们首先就要在量上下足功夫。当然这种覆盖不是机械地开通激活，而是通过真实的场景演练让客户感受到农行掌银的实用性。比如营业场里的“格子柜”。只要客户开通掌银，用掌银的扫码支付一分钱就能获得格子里的食品饮料或者生活用品。这种消费体验就是移动支付，我们用实际行动告诉客户，使用农行的掌银一样方便快捷。与此同时，我们也要以营业网点为中心辐射周边的优质商户，推广覆盖我们的“商易通”收款码产品。在我们的农行掌银中，同时拥有“快e 宝”和“时时付”两个拳头产品，前者是货币基金，后者是理财产品，它们都有高流动性高收益的特点，极大地满足了客户的资金使用需求。其实某种意义上对好产品的积极营销和推广，使之惠及更多用户，达到“众乐乐”的程度才能称之为成功的创新。

当然，加快电子银行的创新还有很多层面，这里篇幅所限不再赘述。创新的过程也不是简单的“纸上谈兵”就能实现的。作为银行人，更重要的是要有创新意识和接受创新的积极态度，才能在竞争中立于不败之地。