数字普惠金融对城乡收入差距的影响研究
——基于安徽省的实证分析

孙晶晶

（安徽大学 经济学院，安徽 合肥 230601）

十八大以来，党中央及各级政府对打赢脱贫攻坚战作出了全方面部署，在脱贫攻坚的过程中创造多种壮举，贫困人口从2012年的9 899万减至2019年底的551万。虽然脱贫攻坚已取得重大进步，但目前仍存在很多亟需解决的问题，其中城乡收入差距［1］依旧是社会焦点问题。国家统计局数据显示，2019年中国农村居民人均可支配收入为16 021元，城镇居民人均可支配收入为39 244元，前者仅为后者的41.08%，可见我国城乡居民收入差距依然较大。

安徽省作为中部欠发达省份在脱贫攻坚的过程中作出了较大贡献，但城乡收入差距［2］问题依旧十分显著，其城镇人均可支配收入为37 540元，而农村人均可支配收入仅为15 416元。较高的城乡收入差距不仅体现了农村居民与城镇居民生活的不平等，对我国经济的可持续性发展也会造成一定的影响。因此，如何解决城乡收入差距，其重要性不言而喻。而随着金融业的发展，普惠金融或可以成为解决问题的有力手段。

传统普惠金融一般通过建立实体网点形式向低收入群体提供相应的金融服务，但基于其本身成本与趋利性，服务的可持续降低，最终往往无法满足低收入群体的需要［3］。与传统普惠金融不同，基于大数据和信息技术诞生的数字金融抛开了时空约束，降低了成本与趋利性限制，从而为经济发展与减贫带来更多贡献。下文以安徽省为样本研究数字普惠金融对城乡收入差距的影响，以期为有关部门提供参考。……