广州地方金融风险现状及防控体系分析

■袁 嫣 张少茹 马嘉蓝

（广东机电职业技术学院）

引 言

党的十九大报告明确指出，坚决打好防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战。而打好防范化解重大风险攻坚战，最主要的是防控金融风险。由于近年来国内外经济形势错综复杂、经济下行压力持续增大，地方金融风险不断暴露，严重影响了地方经济的发展，地方俨然成为金融风险防控攻坚战的主战场。如何防范和监管地方金融风险，维护地方金融稳定发展，也就成为地方政府当务之急。

1 地方金融相关概念的界定

1.1 “地方金融”概念尚存争议

地方金融尚未有统一明确的定义，有学者从金融机构所处地域的角度进行界定，如李洪强认为地方金融是指在某行政区域范围内开设的、为当地居民或企业提供相关服务的金融机构和金融市场。有学者从金融机构的产权角度进行界定，如吴周雄认为地方金融机构是包括城市商业银行、农村合作社、城市信用社等由地方政府建立的金融机构。也有学者从地方金融对于当地经济发展的意义的角度出发，认为地方金融是指地方政府有效运用各种金融资源促进地方经济发展的行为。

1.2 各地监管条例对“地方金融组织”的共识

各省市地方金融监管条例的出台是地方金融高质量发展所需。健全相应的监管体系和监管制度，地方金融才能健康良性发展。至今已有5省市出台了地方金融监管条例，山东省是最早颁布地方金融条例的省份，随后是河北省、四川省、天津市和浙江省，均已正式出台地方金融条例。对比上述五省市的地方金融条例发现，各地对“地方金融组织”界定高度相似，基本涵盖小额贷款公司、融资担保公司、融资租赁公司、区域性股权市场、典当行、商业保理公司、地方资产管理公司和投资公司、农民专业合作社、社会众筹机构、地方各类交易所等企业（简称7+4企业）。相信随着各地的地方金融监督管理条例陆续出台，学者们对地方金融的概念将形成共识。

1.3 “地方金融风险”的自定义

根据各省市对地方金融组织的界定，笔者认为地方金融是指在一定行政区域内受地方政府监管的小额贷款公司等地方金融机构为企业或居民提供各类金融服务的活动。而地方金融风险就是指由于小额贷款公司等地方金融机构在从事金融活动过程中，受不确定因素影响而遭受金融资产及其收益损失，并导致地方金融市场动荡等后果的可能性。

2 广州地方金融防控体系分析

目前我国的金融监管体系实行的是“一委一行两会”。一委指的是2017年建立的国务院金融稳定发展委员会，该委的宗旨是增强金融监管协调、补齐监管短板。一行指的是人民银行，其职能是制订和实施货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。两会指的是中国银行保险监督管理委员会（简称银保监会）和证券监督管理委员会（简称证监会）。

随着繁杂的地方金融机构大量涌现，特别是近年来屡禁不止的P2P网络借贷、非法集资等机构暗藏极大风险隐患，地方金融风险防控日益成为政府工作重心。惟有防控妥地方金融风险，才能尽可能降低整个国家金融系统的风险，因此国家对地方金融风险的防控极为重视。

广东率先贯彻中央经济工作会议的精神，于2017年6月成立广东省地方金融风险监测防控中心。同年8月，广州市政府成立广州金融风险监测防控中心，成为省内独有的金融风险监控专职机构，也是全国地方政府里第一家采用金融科技力量搭建金融安全预警防线和应急处置机制的专业化金融风险监控机构。防控中心运用人工智能、大数据、区块链、云计算等科技手段，打造出功能齐备、模式独特的“金鹰系统”这一地方金融风险监测平台。为配合政府做好互联网金融风险专项整治，防范和化解金融风险，广州市已着手将P2P、交易场所等行业纳入金鹰监测平台进行非现场监管。

随后，广东省和广州市分别在2018年和2019年组建广东省地方金融监督管理局和广州市地方金融监管局。至此，广东省和广州市的地方金融监管体系基本健全。广州市“一委一行两会”及“一地局一中心”的全面监管机制将有力提升广州地区金融风险的识别与监管能力，有效执行金融安全防线和风险应急处置。

3 广州市地方金融风险现状

广州市在防范和化解金融风险、加强金融服务实体经济功能等方面整体上取得良好效果。

3.1 广州市金融业整体发展稳健

广州各项金融重点工作稳步推进，历史遗留的重大风险得到化解，金融业规模和效益增速趋稳，金融资源配置得到优化，金融业增加值主要指标持续好转。辖内银行业整体运行平稳，不良率等指标持续好转。金融市场稳健发展，金融机构存贷运行平稳，服务实体经济能力进一步提升。截至2019年12月末，全市银行机构不良贷款率为0.88%，比年初下降0.08个百分点；广州银行和广州农商行两所市属银行杠杆率分别为6.78和6.70；市属法人证券公司、期货公司净资本/净资产比率均大于80%；四家法人保险机构偿付能力充足率均大于100%；市属国资监管企业平均资产负债率59.5%，比年初下降2.1个百分点。

表1 2015—2019年广州金融和类金融机构的部分金融发展指标

3.2 广州地方金融风险防控成效明显

3.2.1 金融风险监测系统作用显著

广州在全国一马当先建成“金鹰”和“灵鲲”两大金融风险监测防控平台。据广州金融风险监测防控中心2019年12月数据显示，监测企业123331家，发现风险企业1567家，重点监测企业1331家，建议约谈企业186家，建议处置企业25家，建议移送线索企业25家，广州市地方金融风险指数61.21%。

3.2.2 小额贷款公司整体风险可控

作为地方金融最具代表性的小额贷款公司，其风险列入地方政府重点监测范畴。广州市接连发布《关于印发小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案的通知》等多份文件，有序稳妥推进互联网小额贷款公司整治验收工作，化解重点领域风险隐患并进行分类处置。全市小额贷款公司当前的融资杠杆率符合监管要求，无重大风险隐患，总体情况良好。小额贷款公司监管评级试点工作也在顺利开展。

表2 2014—2018年广州市小额贷款公司部分金融指标统计数据

3.2.3 新兴金融风险整治取得初步效果

广州市加强了互联网金融风险专项整治，防范新兴金融市场风险，取得初步效果。根据相关文件精神，广州市清理整顿互联网股权融资、互联网外汇交易平台、互联网资管，并成立市、区两级P2P风险应对工作小组。通过成立专项整治小组，在防控中心的大数据、人工智能等技术手段的助力之下，广州市地方政府逐步推进行业风险出清、机构良性退出或平稳转型，互联网金融领域新发风险基本得到遏制。

4 结 论

在广州市“一委一行两会”及“一地局一中心”的监管体系下，广州地方金融风险防控取得了明显的成效。但是由于地方金融机构繁杂，金融风险隐蔽性和传染性强，特别是P2P网贷、虚拟货币交易等互联网金融风险问题尤为突出。互联网金融涉及的P2P网贷、互联网小贷、股权众筹、资产管理、虚拟货币交易、ICO等领域，以及与互联网日益结合的其他新兴金融领域，普遍存在法规体系不完善、立法层级偏低的问题，部分领域的监管几乎无法可依。此外由于地方金融企业类别众多分管机构不一，容易造成多头监管与无人监管的情况同时存在。因此，仍需加大对广州市地方金融风险监测和防控，加快推进地方金融监管体制机制改革，建立健全地方金融监管体系，加快完善相关法律法规，促进地方新兴金融行业健康良性发展。