营收首破7000亿，普惠贷款9631亿！行长刘桂平领衔三字概述2019成绩单

王金瑞

资产总额25.44万亿元，负债总额23.20万亿元，吸收存款18.37万亿元，净利润2，692.22亿元，不良贷款率1.42%，营收规模首次突破7000亿元，同比增长7.09%……贡献这一系列硬核业绩的，正是这一家国有大型商业银行——中国建设银行（下称：建行）。

3月30日下午4：30，建行召开2019年业绩发布会，由于疫情的原因，发布会采用电话会议的形式，建行行长刘桂平；副行长章更生、纪志宏；首席财务官许一鸣；首席风险官靳彦民；董事会秘书胡昌苗等高管参加了此次发布会，并对相关热点问题进行了回答。

关于成立消费金融公司，建行副行长纪志宏在发布会上表示，“成立消费金融公司这个事，事实上不是从现在开始的，应该说已经有一段时间的筹划。”他进一步提到，“总的来看，消费信贷的长期前景，还是非常广阔的，从中国银行业的结构来讲，中国几个大型银行，消费信贷业务的占比普遍也是偏低的，我们将会继续在这些方面加强探索，扩大消费金融覆盖的范围，特别是更好的衔接民生消费，升级消费的需求，推进这些方面的业务继续稳定发展。”

近年来，关于建行，我们总是能够看到很不一样的报道。2018年4月，建行“无人银行”的亮相，颠覆了人们对传统银行的认知，同时也加速了银行网点的智能化转型；还有建行提出的住房租赁、金融科技和普惠金融“三大战略”，以及建行董事长田国立提出的“开启第二曲线，创新未来动力引擎”的发展理念，更是成为行业的典范。

再来看看建行的一系列动作，包括设立“建行大学”、推出“劳动者港湾”，甚至进军住房租赁市场，启动“金智惠民”工程等等，正如建行“第二发展曲线”描述的那样，在重新定义新时代银行的功能，找到银行新的角色定位。

资产规模25.44万亿？？刘桂平三字概述2019年经营业绩

3月末以来，已有不少银行发布了2019年业绩报告，酝酿已久的银行业期末成绩单 “大比拼”也拉开了帷幕，不同梯度银行经营亮点各有所长。而六大国有行之中，已有四家公布了相关业绩，建行也于3月29日公布了2019年业绩报告，整体来看，各项指标依然抢眼。

在发布会上，刘桂平用“好、稳、久“三个字概况该行的业绩情况，并进一步对这三个字做了更为详细的阐述。

关于“好”，刘桂平提到了三点：首先是资产负债增长态势好。集团资产总额25.44万亿，增长9.53%。负债总额23.2万亿元，增长9.28%。

第二是核心指标好。该行实现净利润2692.22亿元，较上年增长5.32%，增速同比有所提升，平均资产回报率1.11%，加权平均净资产收益率13.18%，资本充足率17.52%，均保持行业领先水平。

值得一提的是，建行2019年营收规模首次突破7000亿元，同比增长7.09%。这一增速在近年来位于较高水平。

第三个是业务发展趋势好。

对此，刘桂平提到了三个维度：

“一个是一般性存款中，活期存款占了56.82%，比前一年提升了1.31个百分点。

第二个维度是零售业务大行的地位进一步巩固，一个是个贷6.48万亿，在总贷款余额里面占了43.12%，上升了0.75个百分点，第二是零售业务实现了税前利润1486.4亿，占全行税前利润的45.51%，提升了0.17个百分点。第三是零售业务对中间业务收入的贡献占比58.6%，比上一年提升了3.5个百分点。

第三个维度是实施的‘三大战略，包括住房租赁、普惠金融和金融科技战略，已经见了成效，在逐步的进入释放产能的阶段。”

“稳”主要体现在，第一是资产质量稳，稳中向好。不良贷款率1.42%，较上年下降0.04个百分点，拨备覆盖率227.69%，较上年提升19.32个百分点。逾期不良剪刀差负396亿；第二是客户基础稳中向好；第三是“三大能力”建设稳步提升。

在“好”和“稳”的基础上，另外一个就是“久”，就是可持续，可持续发展首先体现在经营的理念上，建行作为一个国际性的上市银行，目标是要永续发展。

另外，刘桂平表示，“在日常经营的过程当中，建行始终坚持要做好三件事。第一件事是稳健，第二件事是稳健，第三件事还是稳健，我们坚信行稳才能致远。”

值得关注的是，在信贷投放方面，建行在巩固基础设施领域中长期信贷等传统优势的基础上，精准投放信貸资源，加大先进制造业、绿色金融、科技创新、民生服务等重点领域信贷支持力度。2019年末，基础设施行业领域贷款余额3.68万亿元，增幅6.49%；战略性新兴产业贷款余额5，335.51亿元，增幅38.38%；民营企业贷款余额2.66万亿元，增幅14.21%；地方政府债新增超4，000亿元，有力支持国家建设和实体经济发展。

普惠金融贷款余额9631亿元？？“三大战略”成效凸显

近年来，建行提出并实施了住房租赁、普惠金融、金融科技领域的“三大战略”，如今看来，这“三大战略”更像是建行三把利剑，助推着建行走向更高的台阶。

早在2017年，建行就以战略政策的敏锐性，跟随国家战略，迅速切入住房租赁市场，如今也颇具成效。

纪志宏表示，“这几年建行一直以新金融的理念推进住房租赁战略的实施，特别是帮助优化形成中国的住房租赁的生态，特别重视发挥金融在租赁资源整合中的作用，建立住房租赁的开源生态，加强租赁房源的拓展，不断探索多样的模式，应该说取得了比较明显的进展。建设了住房租赁的整个系统是多个层面的，包括住房租赁的服务系统，还有包括政府公共住房的服务系统，住房租赁服务的共享系统等等。平台的覆盖率和活跃度也在快速的上升，截至去年末，平台覆盖全国超过95%的地级以上的城市，平台注册的用户超过2100万。”

整体来看，建行住房租赁“圈链效应”不断放大，建行住房租赁平台逐步连片成网，累计上线房源超过2，000万套。“数字房产”系统助力住建领域治理能力提升，已推广至全国40多个城市。“存房”业务加快盘活存量闲置房源，累计签约超过80万套。建融长租公寓、城中村新居等新供给帮助更多百姓实现了安居梦。

在普惠金融方面，建行围绕“数字、平台、生态、赋能”的发展理念，推进“惠懂你”“惠助你”“惠点通”和普惠金融运营管理平台“三惠合一”。运用区块链、大数据技术创新推出“民工惠”平臺，累计服务客户400余万名。2019年末，建行普惠金融贷款余额9，631.55亿元，较上年增加3，530.81亿元，普惠金融贷款客户近133万户，较上年新增近31万户。以“小微快贷”为代表的新模式产品累计投放贷款超过1.7万亿元，惠及小微企业近103万户。创新打造“建行裕农通”乡村振兴综合服务平台，推动普惠金融服务重心下沉乡村。

在发布会上，章更生坦陈，“建行在普惠这方面的产品箱里面，不说应有尽有，可以说根据不同的客户层级，都能够在里面找到你合适的产品。”

作为“三大战略”之一，建行金融科技效能也进一步释放。放眼整个中国银行业，提到敢于改变传统模式，在金融科技方面不断创新的银行，建行可以说是始终走在金融科技浪潮的前面。

经过多年积累，该行依托新一代核心系统技术聚合优势，构建企业级客户统一视图，加快构造“多触点、一体化”的智慧渠道，推出“5G+智能银行”。

此外，建行还推进新一代核心系统应用，完成系统在29家海外机构的推广，提升集团机构、客户、产品、服务和渠道共享能力。构建以开放共享、价值共赢、数字互联、以客户为中心为核心要义的新零售，打造“交易性与新兴业务无缝融合”的新对公服务，建设“智能、高效、强风控”的普惠金融。

引入工商、税务、社保、司法涉诉等外部数据131项，嵌入风险防控、信用卡管理等40多个业务场景，持续深化数据应用。对外构建G、B、C端伙伴式新生态，以开放共享的理念对外赋能。打造智慧政务服务平台，建立APP、PC端、网点STM、“建行裕农通”、政务大厅“五位一体”服务模式。

“开启第二发展曲线”？？聚焦民生痛点彰显大行担当

2019年的建行工作会议上，建行董事长田国立提出了“开启第二曲线，创新未来动力引擎”的发展理念。

那么，何谓“第二发展曲线”？在第一曲线状态下，银行的主要功能在于发展存贷款，建设银行作为国有大行，一直助力社会建设公路、铁路和桥梁等基础设施，推动工业化、城镇化进程。开启第二曲线，就是要求建设银行“围绕社会痛点问题，提供金融解决方案，并转向智慧生态，让人们生活变得更加便捷、舒适和美好”。

简单点说，就是以前“哪里有重点建设 哪里就有建设银行”；现在是“哪里有社会痛点 哪里就有建设银行”。

关于解决社会痛点，建行又做了那些努力？首先，建行持续加大精准扶贫贷款等支持力度，2019年末，精准扶贫贷款余额2，195.07亿元，较上年增加287.46亿元。

不仅如此，建行还温情打造“劳动者港湾”，服务网点数量达1.43万个，累计服务1亿人次，引起社会同频共振，成为首家全国总工会“户外劳动者服务站点”共建品牌。

同时，通过“带上员工做公益、带着客户做公益、带动机构做公益、融合业务做公益”，帮助更多需要帮助的人，为社会注入新的正能量。2019年，公益捐赠总额1.34亿元；其中，定点扶贫捐赠1.08亿元。着重实施了建行希望小学、高中生成长计划、母亲健康快车等长期公益项目。

更加值得关注的是，在疫情出现后，建行第一时间推出金融服务“十项举措”及网点防疫和员工关爱“二十条细则”；建立贷款审批“绿色通道”，推出支持小微企业“八项举措”，两个月来累计为疫情防控相关企业发放贷款900多亿元；为湖北等疫区捐款捐物累计2.98 亿元，免费为抗疫医护人员提供保险保障；发起设立50 亿元抗击疫情稳定发展基金。

此外，建行还积极发挥海外机构全球布局优势，动员境内外机构携手联动，将近1700万件抗疫物资运回国内，缓解了当时一线防疫物资供应不足的燃眉之急。