浅谈互联网金融的风险与防范

王赟

摘 要：互联网技术协同移动通讯技术飞速发展，传统的信用卡消费已经无法满足人们快捷、方便的消费需求，新的消费需求推动了互联网金融的发展。在为大众带来全新、便捷、即时消费体验的同时，互联网金融也存在诸多风险问题，加大了管理难度。以支付宝平台中的蚂蚁花呗为例，介绍了其运营模式，引出了消费信贷普遍潜在的风险，提出了针对性的解决建议，以实现互联网金融的健康稳定发展。

关键词：互联网金融;蚂蚁花呗;风险;防范

文章编号：1004-7026（2020）14-0158-02         中国图书分类号：F724.6;F832.4        文献标志码：A

1  研究背景

在互联网技术和移动通讯高速发展下，人们的消费习惯发生了翻天覆地的变化，绝大多数人出门都不带现金，用手机就可以完成各种消费。互联网金融建立在互联网、移动支付、云计算、搜索引擎等多种现代化信息基础之上[1]。短短几年时间，互联网金融行业取得了不错的成绩，但也面临着更为严峻的风险。

2  蚂蚁花呗的运营模式

2.1  蚂蚁花呗简介

蚂蚁花呗是支付宝平台下的一款消费信贷产品，自2015年4月上线以来受到了消费者的喜爱。用户在申请开通后，平台对用户的信用度进行评估，授权用户不等的消费额度，用户在消费时可以预支蚂蚁花呗的额度，享受“先消费，后付款”的购物体验[2]。

2.2  蚂蚁花呗应用场景与用户群体

蚂蚁花呗最初是为了满足阿里旗下淘宝、天猫平台用户的超前消费需求，之后迎合市场的发展扩大了使用范围，与多家电商平台、主流3C类官方商城、本地生活服务类网站合作，例如苏宁、国美、海尔、华为、美团等，开拓线下购物市场，大到百货商场，小到卖早餐的个体户都可以使用，打破了线上购物平台的限制。……