抢夺“首贷户”：普惠金融下沉攻防实录

张颖馨

2020年4月21日，四川华蓥市税务部门和银行的工作人员，在小微企业的生产现场了解复工复产和资金需求情况。图/中新

“你们再下沉，我的客户得走一半……”

“兄弟，你的市场我都没能迈进一条腿……”

这是某地农商行副行长与一位国有大行高管之间的“隔空对话”，虽然夹杂着调侃与夸张，但确是近年来普惠金融下沉市场的竞争缩影。

普惠金融下沉的一个重要标志，是“首贷户”的增长。银保监会在最新发布的《商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）》（下称《评价办法》）中，将“首贷户”新增情况单列为重要评估指标。

考核之下，一场关于“首贷户”的争夺战，开始打响。

下沉市场抢夺“首贷户”

近年来，在一系列政策引导下，小微企业贷款“增量扩面”显著，但出于对风险的考虑，不少银行在实际展业中，靠打“价格战”等拼抢存量优质客户，“垒小户”现象突出。对此，监管开始强调对“首贷户”（即在人行征信系统中无贷款记录的企业客户）的考核。

今年7月，银保监会发布《评价办法》，专门设置“首贷户”指标考核：小型微型企业贷款客户中，当年新增首贷户数占比不低于同类机构占比，或完成监管部门提出的首贷户量化目标的，得该项满分4分;未实现第1条，但当年小型微型企业贷款客户中有新增首贷户的，得2分;当年小型微型企业贷款客户中无新增“首贷户”的，得0分。

考核之下，银行会如何寻找“首贷户”？

建设银行普惠金融事业部总经理张为忠接受《财经》记者采访时表示，建行主要通过两条路径实现：一方面是自有客户的转化。