深度融合5G+区块链技术搭建黑龙江省企业“资金池”

高辰

[摘 要] 随着5G技术的投入和发展，区块链技术的去中心化、不可篡改、可追溯、公开透明等优势越发突出，在传统融资渠道、外部环境以及企业环境各方面受限的阻力下，黑龙江省企业均面临着严重的资金流动性不足问题，而通过区块链技术搭建票链和供应链金融等应用，在改善企业资金流动性方面有着得天独厚的优势，从而搭建企业“资金池”，缓解企业资金压力，盘活企业发展动力，将助力黑龙江省企业高质量发展。对黑龙江省发展5G+区块链技术建立企业“资金池”提出的对策建议是，大力发展5G产业助力区块链技术，出台政策搭建企业参与平台，协调地方性银行参与平台建设，培养大数据时代企业创新意识。

[关键词] 5G;区块链;资金流动性

[中图分类号] F832;TP311.13 [文献标识码] A [文章编号] 1009-6043（2020）07-0013-02

2020年3月4日中央政治局常务委员会和2019年10月24日召开的中共中央政治局就区块链技术发展现状和趋势的两次会议中，习近平总书记提出加快5G网络等新型基础设施建设进度和把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口，加大投入力度的要求。央行也在近期将区块链技术作为加密数字货币底层设计开始对部分城市进行试点工作，这标志着区块链在我国进入了高速发展的轨道中。黑龙江省在2020年政府工作报告中也提出要提高金融服务实体经济能力，发展科技金融的目标。所以，发挥5G和区块链技术优势，搭建企业“资金池”，盘活企业资金动力，对黑龙江省企业焕发活力有着不可估量的作用。

一、黑龙江省企业资金现状及制约因素

根据疫情期间对黑龙江省企业发放的问卷调查，988家企业中有44.02%的企业现金余额仅能维持一个月，近一半企业有融资资金问题，76.82%的企业受到了严重的影响，经营出现问题，37.51%的企业想要寻求资金的支持。在疫情出现前，黑龙江省企业已经备受资金的困扰，而在疫情的冲击下，企业在资金问题上更加“捉襟见肘”。

（一）银行渠道已不能满足企业资金需求

1.银行挑选“企业”严重。不难理解银行等金融机构贷款时更易选择信用高、资金流向好或带有“国有”背景的大型企业，但大型企业数量占比只有10%左右，这导致只有很少一部分企业获得资金，而更多的企业资金需求被搁浅。2019年央行普惠口径小微贷款余额占金融机构人民币各项贷款余额比重比2018年增加了1.7%，但仍占比较低，只有7.57%。

2.银行业创新力不足。黑龙江省银行业务仍然集中在存贷、理财等传统业务，缺少为企业资金需求服务的业务，使得资金需求不能得到有效满足。哈尔滨银行主要创新业务在电子银行的业务拓展，主要包括与社保、农保、公积金等涉及民生便民化业务，黑龙江农商银行主要是针对涉农业务开展。

3.房地产挤压银行资源。银行贷款主要偏重于房地产行业，导致资金超配，央行每年发布的金融机构贷款投向报告中房地产贷款余额逐年增加，金融机构各项贷款余额的占比也逐年增加，2017年末至2019年末占比分别为26.81%，28.39%，29.01%，房地产行业不仅在银行方面對其他企业产生了巨大的“挤出效应”，在民间资本渠道上也占用了大量资金。

（二）市场缺乏适应新形势下外部环境

1.政策平台普适性不足。2019年12月10日黑龙江省出台《黑龙江省中小企业公共服务平台认定与管理办法》，为中小企业提供信息、技术、创业等服务，而深圳早在2018年就出台了服务中小企业的政策，提高企业的资金的流动性，内容更具体全面，包括设立基金、贷款风险补偿机制等八个方面。

2.票据、应收账款融资平台缺失。截至2019年前三季度，黑龙江省38家上市公司（除万向德农无应收项）应收票据及应收账款数据有24家企业前三季度应收帐款周转天数超过120天占比64.86%，近一半超过半年以上，企业内部存在周转不力，面临资金不足的局势。而市场中缺乏票据、应收融资平台，应收账款和票据滞留在企业，无法缓解企业资金压力。

3.融资成本高。商业银行提供的融资资金青睐于大型重点企业，而股份制银行和小银行资金的融资贷款一般在基准利率上浮40%-50%，小额贷款公司平均贷款利率10%-20%，民间及网贷可达30%，中小企业难以生存。

（三）企业缺少良好的发展空间

1.信息不对称。黑龙江省民营企业融资服务平台信息系统中现有企业数量不到1500家，相对黑龙江省每年新增近9万的企业数量来说，覆盖面小，信息不足。由于信息不对称，企业之间只能通过间接融资，既增加了成本又增加了压贷、断贷等风险。如果企业可以直接融资，公平市场环境中可以取得资金最优化，但正是存在信息不对称，导致企业双方无法通过直接融资解决资金问题。

2.企业信用认证难。大型企业在信用认证方面有着得天独厚的优势，而对中小企业来说，没有较好的信用和抵押物，融资道路异常艰难，特别是处在供应链上下游的企业来说对经营影响非常大。黑龙江省企业在信用认证方面主要考量的方向为是否存在违约、拖欠资金等问题，而对于企业存在优质的应收票据及账款时不能进行有效认证，减少了企业可融资的渠道。

3.企业对新技术认识不足。虽然有些企业已经认识到了新技术的重要作用，但如何利用“互联网+”、区块链、5G等新技术发挥作用却知之甚少。大型国企相对了解的多一些，2019年11月交投集团举办创新供应链金融发展银企对接会，但也仅以了解为目标，中小企业对新技术并不了解与涉及。

二、5G助力下区块链技术的“出色表现”

（一）5G助力下区块链技术优势凸显

1.区块链的概念及技术特性。区块链是一个涉及数学、密码学、互联网和计算机编程等多个领域的分布式的共享账本和数据库，存储于其中的数据或信息，具有去中心化、不可篡改、全程留痕、可以追溯、集体维护、公开透明等特点。

2.5G弥补了区块链技术的局限性。一是区块链技术在处理大量数据时会伴随着性能问题，虽然一些技术手段可以缓解，但问题还是很明显存在;二是数据确认的延迟性，以比特币为例，当前产生的交易有效性受网络传输影响，每次交易确认时间大约10分钟。而5G技术数据传输速率远远高于以前的蜂窝网络，同时有更快的响应时间，低于1毫秒，使得区块链技术的优势发挥到最大。

3.区块链在搭建“资金池”上的突出优势。

（1）汇聚了安全透明的信息“集”，解决信息不对称。区块链技术有效的将供应链上下企业的应收应付款项数字化，利用可追溯、不可篡改的特性汇集在一起，保证数据的安全透明，解决信息孤岛的问题，从而提高资金流动性。

（2）建立了信用传递的“桥”，解决信用认证难。借助于区块链的去中心化特性，企业进入系统内交易不再依赖于第三方，减少了信息被篡改的可能以及降低了潜在的道德风险，解决了企业之间的信用认证问题。

（3）提供了高效的低成本“中心”，解决成本高难题。在供应链企业中，大型企业具有协调供应链信息流和资金流的作用，这使得供应链中存在一定程度的信息不对称，而区块链去中心化的特点可以避免信息不对称的情况，同时降低企业的成本。

（二）各省利用区块链解决企业“资金池”的做法案例

案例一：区块票链。深圳区块链金融服务有限公司在2017年3月推出基于区块链技术和互联网的在线票据服务平台，覆盖了14家城农商行。目的在于为企业提供信息共享、安全可靠、成本较低的融资平台，缓解企业资金问题。赣州银行票链业务上线仅两个月就创造了1.2亿元的业务规模，上线运行一年后该平台共为江西省256家企业累计办理票链业务2764笔。在金额上，突破了9.01亿元，平均每笔33.09万元，在利率上，远低于金融机构融资产品利率水平，平均达到6.22%，在期限上，一般为17天至6个月，平均为4个月，在方式上，在网上进行，减少审批流程，突破了传统金融模式，链接企业与银行的桥梁。

案例二：供应链金融。截至2018年6月，企业通过供应链市场融资的规模高达13万亿元，超过75%的中小企业贷款，供应链金融已经成功地在企业融资方面占据一席之地。厦门国际金融资产交易中心在2019年3月正式推出“账速融”供应链金融服务系统（FAST），主要围绕核心企业的上下游中小企业，运用区块链的技术优势盘活现金流，提高企业资金使用效率和流动性。运行一个月后，该集团上下游供应商已在厦金中心转让了数亿元的应收帐款，有效缓解了供应链上的中小企业融资难、效率低的问题。

三、黑龙江省发展5G+区块链技术建立企业“资金池”对策建议

（一）大力发展5G产业助力区块链技术

1.跟上5G基站建设节奏。截至2019年12月31日，全国已建成约13万座5G基站，而截至2020年2月，我省基站建成數量仅为939个，距全国平均水平差距较大。发展资金方面，可设立专项基金，如北京市设立的北京市5G基金、湖南省5G物联网产业基金等;用电方面，对符合条件的5G基站实施电力直接交易，降低建设企业的用电成本，优化审批流程;用地方面，强化行政部门主体责任，对纳入选址的单位要为5G基站建设提供便利，若有阻挠建设及哄抬租金等不合理行为应严厉查处。

2.短期引进成熟区块链技术培养黑龙江省区块链产业。在2019年12月28日召开的第二届中国区块链产业经济年会中发布的“2019中国区块链企业百强榜”中北京企业最多，深圳杭州随后，黑龙江省没有区块链企业上榜。所以在发展区块链技术应用的初期要引进经验丰富区块链公司大课间“资金池”平台，用合作的方式帮助我省迈开区块链第一步。

3.打造外输内养的人才后盾。根据2018年区块链人才的调查研究，区块链人才供需比为0.15：1，人才严重匮乏，国内的核心区块链人才约为区块链技术人才总数的2%，应着重将高端人才范围扩大，应用实践能力较强的特殊人才特殊对待，更大力度实行人才优先战略。鼓励哈工大、哈工程等高校开设相关课程并及时更新现有的课程内容。

（二）出台政策搭建企业参与平台

1.鼓励企业参与平台建设。在工信部发布的《促进大数据发展行动纲要》《大数据产业发展规划（2016-2020年）》等文件中，鼓励企业、研究机构等主体积极参与区块链等数据流通关键技术攻关和测试验证，黑龙江省应跟上国家的政策指引，在黑龙江省分层次鼓励企业参与区块链平台，协调国资委、金融办等部门单位，动员大型国企参与，带动中小企业加入，扩大平台覆盖面，增加资金的匹配度。

2.出台政策扶持企业参与。在2018年哈尔滨市香坊区政府工作报告中提到助推区块链、人工智能等新兴信息技术与金融领域的融合，其他政策支持黑龙江省尚无，对此我省应对参与创新技术企业项目、技术人才保障提供资金支持，对相关技术产业提供服务流程上的便利，营造良好的产业氛围。

3.做好监管维护平台安全。区块链有着弱中心化的特点，所以需要进行后期信息维护和管理，包括区块链信息服务提供者有关信息的相关内容的时间限制，变更手续，终止安排，信息的管理、规范、安全评估等方面进行详细的规范和说明。

（三）协调地方性银行参与平台建设

1.发挥地方性银行平台作用。全国各省在应用区块链技术时，大多借助于地方性银行，地方性银行立足于黑龙江省企业情况，具有地方政策优势和区域优势，充分发挥地方银行作用，打造服务于我省的平台建设，因地制宜地发挥银行的平台机制。

2.搭建“弱中心化”的企业平台。黑龙江省企业在5G和区块链的认知程度不足以让企业完全“去中心化”进行资金融资，所以要搭建“弱中心化”平台。银行作为搭建平台中间方，收取少量的平台费用，企业成本较其他融资成本更低。银行也是风控主体，比如平安银行依托区块链搭建的供应链应收账款服务平台，为产业链上游供应商提供交易和服务保障，降低信息风险。

3.与区块链企业合作。地方性银行在发展5G和区块链技术方面不具有专业性，在搭建平台时要与专业的区块链公司进行合作，确保企业的信息高效性和准确性，后期的平台信息的运营与维护也需要专业区块链公司进行协助，保证长期平台的运行。

（四）培养大数据时代企业创新意识

1.做好企业管理者创新意识宣传工作。要加强主流媒体的宣传引导工作，将主流的技术信息增加亮度，突出影响力和活跃度，做好企业信息的引导者。

2.利用财务软件等开设相关讲座。大型国有企业主要使用的软件有金蝶、用友等软件。金蝶有开发的区块链技术，可定期组织企业进行培训和讲座，使企业更快认识新技术，接受新技术的优势应用。

3.部分企业进行试点。搭建票链、供应链等信息平台，应按照企业类型将急需资金、拥有票据和供应链上下端的中小企业纳入试点范围，搭建平台进行试点，解决企业资金需求，完善平台信息和资源，让企业主动参与进来，共同解决资金难题。

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[责任编辑：史朴]