银行基层机构员工异常行为管理的实践与思考

王延涛

[摘 要] 分析银行基层机构开展员工异常行为排查必要性，从管理人员履职缺失、排查手段单一等方面查摆员工异常行为管理中存在的问题，围绕开展双向教育、创新排查手段、强化帮扶转化、落实责任追究等提出管理对策。

[关键词] 异常行为管理;排查;风险防控;帮扶转化

[中图分类号] F830[文献标识码] A[文章编号] 1009-6043（2020）07-0116-02

“人”作为生产经营以及日常管理工作中最活跃、最难掌控的因素，一旦其行为突破制度约束，轻则给企业，特别是经营货币的银行带来极大的风险隐患，重则形成案件对经营工作带来严重的负面影响，造成巨额经济损失。特别是当前金融环境跌宕多变，伴随着金融机构经营规模的持续扩大，经营范围和业务品种也呈现出多元化，复杂的内外部风险防控形势与员工活跃的思想行为交织在一起，给银行的风险管理工作带来了前所未有的挑战。做好银行风险防控的关键是抓本溯源，以人员日常行为管理为基础，以异常行为排查为手段，以前移风险防控关口为根本，进而形成“思想问题早发现、风险隐患早介入、异常行为早帮扶、违规问题早查处”的员工异常行为管理工作格局。

一、员工异常行为管理的必要性

通过对近年来系统内外部经济案例的分析，大部分案件或案件风险事件发生在基层机构。而事后对员工违规违纪违法案件的调查核实发现，相关人员100%存在异常行为，如存在违规经商办企业、参与民间借贷、与他人存在经济纠纷，有的员工则频繁与其他自然人或企业发生资金往来，有的员工所持多家银行卡频繁发生大额资金交易、信用卡恶意透支等等。又如在日常工作中，担心挪用客户资金无人替其搪塞而连续1年多节假日从不休息，家庭条件一般的员工在朋友圈中晒其所购价值数万元的名表，以及从不在其他员工面前接打电话等异常行为，没有引起相关人员必要的警觉，直至案发才感觉到其诸多异常。有鉴于此，如何强化员工异常行为管理，已成为银行风险防控工作面临的突出问题、无法回避的难题、不得不集中精力完成的课题。

二、员工异常行为管理存在的问题

雖然银行各级管理人员，在加强员工异常行为管理方面进行了有益的尝试，探索了行之有效的工作方法，取得了一定成效，但仍然存在亟待解决的问题。

第一，管理人员责任意识不强，缺乏应有履职担当，排查措施难以落地执行。个别管理人员对员工异常行为管理工作重视不够，被动地开展员工异常行为管理工作，或思想麻痹、心存侥幸，有的则存在“老好人”心态，担心伤害员工之间感情，将异常行为“粉饰”为正常工作;更为极端的是对员工异常行为视而不见，甚至出于所谓的哥们义气为员工掩饰违规违纪行为、异常表现，上级管理人员、管理部门无法准确掌握员工风险程度，直至发生严重违规问题或被司法机关采取强制措施，员工异常行为才得以暴露。

第二，履职以外排查途径单一，缺乏有效管控手段，异常行为难以及时发现。从各级管理人员掌握的情况来看，对辖属员工履职内情况了解、掌握的相对较多，对员工履职外的生活圈、社交圈、朋友圈等情况排查缺乏有效手段，“八小时”以外的异常行为掌握较少。加之，部分员工不愿意其他人员了解其生活状态，为管理人员通过家访等形式了解其异常行为增加了难度，无法及时了解其履职以外的表现，形成了管理“真空”。

第三，管理人员制度把握不准，缺乏有效贯彻执行，异常行为难以准确定性。个别管理人员对员工涉诉、被列为失信人员、信用卡恶意透支、负有到期债务、持有营业执照、夫妻或近亲属间相互使用信用卡等是否属于异常行为存在理解误区，以现有制度未做出明确规定为由，反复强调应由专业部门对员工行为是否异常出具意见，致使异常行为人员未能及时给予认定。

第四，管理人员帮扶措施不到位，缺乏有效责任追究，风险隐患难以及时消除。个别机构在员工异常行为管理中重排查、轻处置，单纯上报异常行为人员名单之后便不闻不问，对有异常行为的人员未及时采取有力帮扶措施，未根据其违规和异常行为采取告诫谈话、待岗培训、组织处理等措施。有的管理人员则是不担当，怕得罪人，没有给予异常行为人员必要的处罚，导致异常行为人员“因祸得福”，调整到大堂、机关部室等相对轻松的非关键岗位，致使异常行为人员虽“帮”不“扶”，“转”而未“化”。

三、员工异常行为管理对策

为做好员工异常行为管理，充分发挥其事前防范、前移关口的作用，针对上述问题，需重点从以下五方面开展工作。

（一）开展双向教育，增强干部员工参与异常行为管理工作的责任感

1.实施正面引导。教育各级管理人员正确认识强化员工异常行为管理、开展员工异常行为排查、帮扶转化工作是落实风险防控工作“精细化”管理，实现风险防控工作从事后处理向事前防范转变的有效手段，是强化“从人到事”操作风险、道德风险防控的重要举措，强化其责任意识和履职意识。并组织学习系统内各项相关规定，让员工知道什么可为，什么不可为，明确只要主观违反现行规定均属于异常行为;不断规范自身从业行为，做到知规矩、明底线、守规章，从而减少违规参与民间融资、经商办企业、银行卡套现等问题的发生。

2.开展反面警示教育，消除麻痹思想。组织学习金融系统典型案例。彻底消除“异常行为不一定引发风险”的侥幸心理，增强对员工异常行为的敏感性，将合规文化深植于行、于人、于心，从思想层面构筑起防火墙和安全网。并通过案例了解哪些行为违规违法，以及相关行为对单位和本人职业生涯所造成的影响，以案为鉴，建立“不想违规”的思想防线，主动约束自身从业行为，避免重蹈覆辙。

（二）开展关键岗位、重点领域排查，强化异常行为管理工作的针对性

1.优化工作思路，综合分析员工潜在风险。在日常工作中坚持“以事找人”的排查思路，围绕违规问题频发的业务领域组织开展排查，进而对相关业务违规操作人员予以深入核查、持续跟踪。

2.加强关键岗位人员排查。将长期处于业务运营风险较高的关键岗位人员，工作时间相对弹性较大的基层机构负责人、客户经理，以及经常出现业务风险事件的一线员工作为排查重点。

3.结合不同时期社会投融资热点和产品创新，重点排查员工是否参与民间融资、充当资金掮客、飞单私售、套现、违法放贷、参与网贷、经商办企业或在企业兼职等违规行为，提高排查工作针对性。同时，将排查线索信息与员工日常工作表现进行综合分析，判断员工潜在风险程度，确定重点关注人员。

（三）创新排查手段，及时发现员工异常行为

1.探索运用大数据开展员工异常行为排查。通过人民银行“个人征信系统”、“中国执行信息网”、“天眼查”等系统平台，了解员工在其他金融机构有无信用卡恶意透支等不良记录、有无经商办企业、有无违反《治安管理处罚法》、有无失信记录和涉诉信息等;通过查询系统内业务运营风险、信用卡管理等系统，了解员工业务能力，以及资金异动、大额消费等情况。

2.通过微信朋友圈、谈话了解、召开家属座谈会等形式，了解员工八小时外行为动态;通过对客户上门走访、电话回访、信访举报，了解员工有无“飞单私售”、代客户理财、充当掮客、参与民间融资、收支明显不平衡等行为。

3.落实员工异常行为管理工作“访谈”制度，实施“三访、三谈”：即新入职员工、员工家庭重大变故、出現重大差错必须家访;思想出现波动、发生操作风险事件、发生客户投诉必须谈话。并根据实际情况，增加“访谈”事项。从关心、爱护员工的角度出发，加大对长期请假、长期不在岗、特殊困难等员工的排查力度。通过“访、谈”主动了解员工在生活和工作中遇到的问题，掌握员工思想动态，将员工思想政治工作和行为管理融入日常的经营管理工作中。努力做到异常行为早发现、问题苗头早化解，从源头上消除隐患。

（四）采取有力措施，强化异常行为人员帮扶转化工作

对排查出的异常行为人员，及时采取相应的管理、帮扶、管控措施，落实帮扶转化，消除风险。

1.立即调离关键岗位，实行单独考核、单独管理。视异常行为情节分别采取批评教育、待岗学习、解聘职务、解除劳动合同等组织措施，杜绝对排查发现的异常行为人员长期关注，而不进一步处理情况的发生。

2.加大帮扶转化力度。密切跟踪帮扶，实行重点监控，责任落实到人，制定“一对一”帮扶方案，定期评估帮扶转化效果，深入做好思想政治工作，帮助其解决实际问题，营造融洽、和谐的帮扶氛围，最大限度地做好转化工作。

（五）落实责任追究，维护异常行为管理工作的严肃性

对违反员工异常行为排查管理相关制度规定，踩“红线”、闯“雷区”的，实施“零容忍”。灵活运用监督执纪“四种形态”，对因在员工异常行为排查管理工作中对异常人员应该排查而未排查、应该发现而未发现、应该采取措施而未采取措施，无论是否酿成案件或案件风险事件，根据性质和危害程度严厉追究相关负责人的排查责任，形成“不敢违规”的震慑，始终保持对异常行为排查工作的高压态势。

总之，员工异常行为排查管理是一项系统性的风险防控举措，要充分认识员工异常行为管理工作的长期性、复杂性、艰巨性，牢固树立持续排查、长期管理的理念，以锲而不舍、驰而不息的决心和毅力，扎实开展员工异常行为排查管理工作，推进风险防控工作深入开展，为实现银行经营管理工作目标提供有力保障。

[参考文献]

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[2]石田淳（日）.管理中的行为心理学[M].北京：机械工业出版社，2009-8.

[3]赵莉.浅谈如何加强银行员工八小时以外的行为管理[J].企业文化（中旬刊），2016（4）：165-166，182.

[责任编辑：高萌]